Консультация юриста по недвижимости без выходных (9-20 ч): +7 (499) 755 87 62
17331 просмотров

Кредиты на зарплату

Коронавирус привел к серьезному экономическому кризису в России. Основные проблемы бизнеса в текущих условиях – это аренда помещений, кредиты, налоги и, конечно, зарплата персонала. Чтобы стимулировать предпринимателей не сокращать штат, государство ввело особые меры поддержки малого бизнеса с помощью банковской системы и выдачи кредитов под зарплату сотрудникам. Разберем, какие кредитные программы по заработной плате действуют сегодня.

Внимание! На нашем портале опубликован полный расширенный Перечень пострадавших отраслей с таблицей ОКВЭД, которым положена поддержка государства.

Кредиты под зарплаты

Внимание! 16.06.2020 в статье обновлен список банков-участников программы льготного кредитования под 2% с господдержкой.

Кредит на зарплату под 0%

Льготный беспроцентный кредит введен Постановлением Правительства РФ от 2 апреля 2020 года № 422 (ссылка на Консультант). Банки могут предоставить заемные средства без процентов, благодаря поддержке Центробанка.

Внимание! Цель кредита по данной программе – исключительно выплата заработной платы сотрудникам. На другие направления деньги использовать нельзя.

Основные условия получения беспроцентного кредита

Процентная ставкаПервые полгода – 0%; Следующие полгода – ключевая ставка ЦБ минус 2 п.п. (в данный момент ставка составила бы 3,5%)
Срок кредита1 год (максимальный срок)
Максимальная суммаКоличество официальных сотрудников * МРОТ * районный коэффициент * 1,3 (страховые взносы) * 6 месяцев
ОбеспечениеНе требуется
Зарплатный проект в банке-кредитореНе требуется, но придется открыть расчетный счет для получения средств

Обратите внимание! Первые полгода погашать кредит не нужно – платежи начнутся спустя 6 месяцев после выдачи займа. Погашение пойдет равными суммами (аннуитетные платежи). Дополнительно банки предоставляют возможность досрочного погашения.

Тинькофф РКО [status_lead]

Требования к заемщикам

Бизнес для получения беспроцентного кредита должен отвечать ряду условий. В первую очередь проверяется принадлежность к субъектам МСП по реестру налоговой.

Малый бизнес, в том числе микропредприятия

Средний бизнес

Попадание в перечень пострадавших отраслей по основному или дополнительному ОКВЭД

Ведение деятельности 1 год и более

Бизнес хотя бы один раз уплатил налоги

Не находится в процессе ликвидации/реорганизации/банкротства

Без требований к численности штата

Сохранили не менее 90% штата по сравнению с предыдущим отчётным периодом

Кредит могут получить и предприятия, не относящиеся к МСП, но если в перечень пострадавших отраслей они входят по основному (не дополнительному!) ОКВЭД и сохранили 90% штата.

Тинькофф РКО [status_lead]

Список документов для кредита под зарплату

Перечень необходимых документов определяет банк-кредитор. Обычно запрашивают:

  • паспорт ИП или директора ООО (+ документы о назначении руководителя);
  • последний отчет по форме СЗВ-М, переданный в Пенсионный фонд, для оценки численности штата;
  • налоговые декларации и бухгалтерскую отчетность за 2019 год;
  • документы об имущественном положении бизнеса (например, справки по форме банка);
  • лицензии и разрешения при наличии.

Иметь зарплатный проект в банке-кредиторе не обязательно, но придется открыть расчетный счет, чтобы получить кредитные средства. В период коронавируса, и действия карантина во многих банках это можно сделать дистанционно.

Банки-участники программы льготного кредитования

К программе присоединились не все банки, однако предприниматель может обратиться в любой из участников, поскольку быть действующим клиентом для этого не обязательно.

Скачать список банков-участников.

Заявка подается по правилам банка, которые можно уточнить на его сайте или по телефону горячей линии.

Кредит под 2% с господдержкой

18 мая опубликовано Постановление Правительства РФ от 16.05.2020 № 696, которым введена новая мера поддержки российского бизнеса – льготный кредит на широкий ряд целей с перспективой полного погашения за счет государства.

Внимание! Если к определенному сроку предприниматель сохранит штат на уровне 90% — кредит полностью спишется за счет бюджетных средств. При сохранении 80% сотрудников государство погасит половину долга. Если же штат не будет сохранен хотя бы на 80%, предприниматель вынужден будет гасить ссуду своими силами.

Основные условия выдачи кредита под 2%

Процентная ставка2% на базовый и период наблюдения, в период погашения – стандартная ставка банка
Максимальная суммаКоличество официальных сотрудников * МРОТ * районный коэффициент * 1,3 (страховые взносы) * число месяцев, оставшихся до 30.11
Срок заключения договораС 1 июня по 1 ноября 2020 года
Срок действия договораДо 30 июня 2021 года
ОбеспечениеНе требуется
ЦелиВыплата зарплаты или погашение беспроцентного кредита на зарплату; Пополнение оборотных средств; Инвестиции в бизнес.
На что нельзя тратитьВыплаты дивидендов, благотворительность, выкуп долей в уставном капитале
Тинькофф РКО [status_lead]

Требования к заемщику

Список требований к заемщику для получения займа на зарплату следующий:

  • компания или ИП с наемными сотрудниками (ИП не сможет взять такой кредит на одного себя);
  • принадлежность к пострадавшим отраслям или сферам, требующим поддержки для возобновления работы (для малых предприятий – по основному или дополнительному ОКВЭД, для остальных – строго по основному);
  • ведение деятельности 1 год и более;
  • бизнес не ликвидируется.

Получить этот кредит также могут социально ориентированные некоммерческие организации.

Как это работает

После заключения договора средства выдаются заемщику не сразу, а ежемесячными платежами в рамках лимита:

Размер зарплаты (МРОТ + взносы + районный коэффициент) * 2 * количество официальных сотрудников.

Договор будет предусматривать три периода со своими особенностями.

БазовыйС момента заключения договора до 1 декабря 2020 года: платежи по кредиту не вносятся;ставка – 2% годовых, проценты включаются в основной долг в конце периода. По окончании периода банк оценивает численность сотрудников и переходит в период наблюдения или сразу в период погашения.
НаблюдениеВключается, если штат остался на уровне 80% по сравнению с 1 июня 2020 года, длится до 1 апреля 2021 года. Так же, как и в базовом периоде, сохраняется ставка 2% + ничего гасить не нужно. Если на 1 марта 2021 года штат сохранится: на уровне 90%, долг вместе с процентами банк спишет полностью за счет государственных денег;на уровне 80% — спишется половина задолженности. Для списания нужно обеспечивать среднюю зарплату для сотрудников на уровне МРОТ. Если штат уменьшился более чем на 20%, включается период погашения.
ПогашениеДоговор вступает в этот период, если бизнес не сохранил как минимум 80% штата. Ставка на период погашения устанавливается банком в стандартном для бизнес-кредитов размере. Если в погашение перешли из базового периода, то гасить кредит нужно будет тремя равными платежами: 28.12, 28.01 и 01.03.Если прошел период наблюдения, то даты платежей будут другие: 30..04, 30.05, 30.06. В период погашения кредит переходит и в случае, если предприниматель начал процедуру закрытия компании.

Банки-участники программы

Первым об участии в программе объявил только Сбербанк, однако, как и ожидалось, список пополнился.

Список банков участников на июнь 2020:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • ПСБ.

Сама программа вступит в силу с 1 июня 2020 года.

Альтернативные возможности

Выбирая меру поддержки для своего бизнеса, не стоит забывать о субсидиях для ИП в размере 12 130 рублей на каждого работника и самого предпринимателя. Подача заявлений уже идет – чтобы получить помощь за апрель, нужно успеть направить документы в свою ИФНС до 30 мая 2020 года.

© Автор: Ксения Пальцева Реновар.ру

Ссылка на основную публикацию