Бесплатная консультация юриста без выходных: 8(499) 755-87-62 (9-21)
1778 просмотров

Страхование квартиры

В многоквартирном доме может произойти многое – это касается и новых, и старых построек. Пожар, затопление, порча ремонта квартирантами неизбежно приводят к крупным незапланированным расходам, которые могут серьезно опустошить семейный бюджет. Обезопасить себя уже сегодня поможет страхование квартиры. Разберемся, как это работает и каким страховым компаниям можно доверять.

Страхование квартиры от ущерба

Что нужно знать о страховании квартиры

Страхование квартиры – дело сугубо добровольное, если речь не идет об ипотеке. Если ваша квартира обременена многолетним кредитом, отказаться от страховки стен и конструктива не получится на весь срок. О страховании ипотеки мы рассказываем в другом материале, ниже же речь пойдет о добровольном страховании, которое человек приобретает по желанию.

Страховка квартиры работает очень просто:

  1. Собственник жилья покупает полис в выбранной страховой компании. На этом этапе нужно посмотреть рейтинг СК, совокупность страховых рисков, тарифы и цены на услуги, и выбрать оптимальный для себя вариант.
  2. Когда происходит страховой случай, оговоренный в полисе, собственник фиксирует его – делает фото, вызывает компетентные службы для составления акта, сообщает о произошедшем инспектору.
  3. Страховая компания выплачивает возмещение, за счет которого можно покрыть свои расходы полностью или частично.

Если страховой случай не происходит, то страховка со временем просто истекает. Вернуть деньги за неиспользованный полис нельзя, ведь страховщик свою часть договора исполнил – временно взял на себя риски, связанные с квартирой.

Страховые риски

Страховой риск – это предполагаемое событие, которое может произойти и причинить ущерб. Универсального страхового полиса «от всего» на квартиру не существует, каждый страховщик четко оговаривает перечень страховых рисков при заключении договора. Поэтому если у вас произошло затопление соседей, а полис выдан на возмещение ущерба от пожара, выплату получить не удастся.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно
Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)
Ответ в течение 15 минут

Внимательно читайте перечень страховых рисков в вашем полисе или договоре страхования. Часто страховые компании размещают в сети правила страхования по конкретному продукту – с ними тоже нужно ознакомиться.

Страховщики предлагают застраховать следующие события:

  • пожар, удар молнии, короткое замыкание и взрыв газа;
  • удар и столкновение;
  • затопление своей или соседской квартиры;
  • кража, грабеж или другое незаконное проникновение в жилье;
  • стихийные бедствия.
Читайте также  Обязательно ли страховать ипотеку

Полисом может покрываться конструктив (стены, планировка жилья), отделка, мебель и бытовая техника – по отдельности или все вместе.

Самые популярные страховки квартиры

Среди массы предложений страховых компаний выделяются самые популярные запросы собственников квартир. Как правило, клиенты хотят застраховать жилье от пожара, от затопления соседей, а также защитить свой ремонт от порчи.

Страховщики предлагают как отдельное страхование каждого риска, так и пакетные услуги – когда по одному полису покрываются все виды ущерба. Как правило, такие пакеты выгоднее, чем покупка нескольких разных полисов.

Кстати, страхование квартиры не означает, что вся мебель и техника в ней также защищены. Внимательно смотрите условия страхового покрытия. Если в полис включена защита движимого имущества, то дорогая техника тоже покрывается страховкой. Если такого упоминания нет, то придется покупать дополнительные услуги.

Страхование от пожара

Страхование квартиры от пожара

Защита от пожара предполагает возмещение ущерба в случае возгорания как внутри квартиры, так и за ее пределами. Если от огня жилье пострадало, страховая компания выплатит оговоренную в полисе сумму. Сумма оговаривается заранее, она может как включать стоимость движимого имущества (мебели, электроники), так и не включать. Чем больше объектов охватывает полис, тем он будет дороже.

Страхование от затопления

Страхование квартиры от затопления

Затопление можно покрыть как в отношении своей квартиры (тогда это называется «залив жидкостью»), так и защитить от потопа квартиру соседей (обозначается как «гражданская ответственность»). Причины залива могут быть разные, они, как правило, прописываются в полисе или договоре:

  • протечки из-за неисправности систем водоснабжения и водоотведения в самой квартире;
  • недостатки инженерных систем вне квартиры (общедомовых);
  • использование средств пожаротушения;
  • неосторожность лиц, проживающих в квартире.

Страхование от залива – это хороший вариант обезопаситься от возможных действий арендаторов вашего жилья.

Сумма страховки, которая выплачивается при причинении ущерба соседям, оговаривается заранее в полисе. Как правило, это от 200 000 рублей и выше. В результате она может покрыть весь ущерб или только его часть. В части, непокрытой страховкой, вред придется оплачивать из своего кармана.

Страхование ремонта квартиры

Страхование ремонта квартиры

Страхование ремонта квартиры может включать:

  • защита внутренней отделки (потолочные и напольные покрытия, встроенные шкафы, межкомнатные перегородки, сантехника);
  • страхование движимого имущества (электроника, аудио- и видеотехника, мебель, бытовая техника).

Страховые риски и стоимость возможной компенсации определяется заранее. Как правило, движимое имущество стартует от 250 000 рублей, внутренняя отделка – от 300 000 рублей. Если ущерб будет больше оговоренного, страховая его возмещать не станет даже при наличии документов.

Внимательно смотрите, от каких рисков застрахован ваш ремонт. Если договор заключен на затопление, а мебель пострадала в результате грабежа, полис не сработает.

Читайте также  Обязательно ли страховать ипотеку

ТОП-10 страховых компаний по надежности

Рейтинг страховых компаний оценивает авторитетное агентство «Эксперт РА». Оно присваивает каждому страховщику рейтинг в зависимости от уровня финансовой надежности и устойчивости.

По мнению «Экперт РА» самым большим доверием на российском рынке сегодня пользуются:

  • СОГАЗ;
  • Альянс;
  • Сбербанк Страхование;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • АльфаСтрахование;
  • АИГ;
  • ВСК;
  • Росгосстрах.

Все перечисленные страховщики имеют стабильный рейтинг не ниже ruAA и не подведут клиента при наступлении страхового случая.

Тарифы и цены на страхование квартиры

Цена конкретной страховки всегда зависит от целого ряда факторов:

  • списка рисков;
  • объема страхового покрытия (включены ли мебель и техника, ремонт);
  • необходимой страховой суммы в случае наступления страхового случая – чем больше, тем дороже страховка;
  • срока страхования (на время отпуска или на год).

Годовые полисы стоят от 3 тысяч рублей, договоры на время отъезда – несколько сотен рублей. Сегодня страховщики чаще предлагают пакетные продукты по защите квартиры, в которые входит сразу несколько рисков.

  • В СК «Ингосстрах» комплексное страхование жилья от целого ряда рисков (пожар, залив, стихийное бедствие, кража и другие) можно приобрести по цене от 3 500 рублей в зависимости от страховой суммы.
  • РЕСО Гарантия предлагает застраховать квартиру от пожара, взрыва и удара молнии за 3 200 рублей.
  • Минимальная стоимость полиса в Альфе – 1200 рублей.
Страхование квартиры в Альфа-банке цены

Оформление страховки онлайн

Сегодня оформить полис можно, не выходя из дома – через интернет на сайте страховой компании. Для этого нужно выбрать подходящую программу, ввести данные:

  • о страхователе – собственнике помещения (Ф.И.О., телефон, паспорт, дату рождения, адрес электронной почты);
  • о квартире – адрес;
  • о желаемом сроке страхования.

Затем понадобится согласиться на обработку персональных данных и, наконец, оплатить полис. Готовые документы придут на электронную почту – у них такая же юридическая сила, как и у обычных бумажных версий.

До оплаты полис в силу не вступит!

Страхование в квитанции ЖКХ

Летом 2019 года в квитанциях ЖКХ на квартиру в ряде регионов страны появились строки «Добровольное страхование жилья». Это страхование предусмотрено законом и покрывают прежде всего чрезвычайные ситуации природного характера: наводнения, природные пожары, ураганы, землетрясения. Регион может включить в список страховых случаев также теракты, техногенные катастрофы, коммунальные аварии, в результате которых повреждено жилище, пожары, взрывы газа.

Если наступит страховой случай, собственник помещения может получить до полумиллиона рублей от страховой компании и дополнительные выплаты – от региональной власти, если это предусматривают местные правила.

Оплачивая квитанцию, вы автоматически соглашаетесь на страхование по этой программе. Отказаться от программы можно, не оплачивая первую квитанцию. Если уже оплатили и не планируете дальше участвовать – обратитесь в свою УК или ТСЖ с отказом от услуг.

Читайте также  Сбербанк: аккредитованные страховые компании

Страховой случай: что делать, чтобы получить страховку

Если во время действия полиса произошел страховой случай, собственнику необходимо:

  1. Уведомить страховую компанию по телефону о факте произошедшего события.
  2. Зафиксировать ущерб с помощью компетентных служб, конкретный порядок лучше согласовать со своим страховщиком.
  3. Написать заявление в СК и приложить дополнительные документы.
  4. Отправить заявление с приложениями онлайн, если это предусмотрено страховщиком, отвезти в офис лично или отправить почтой.
  5. Дождаться решения и получить выплату.

Если вас не устраивает размер выплаты или вам отказали в возмещении – обратитесь к нашему юристу за консультацией. Он расскажет, как добиться от страховой компании соблюдения договора.

В заключение

Страхование квартиры – доступный способ снизить риски от возможного ущерба. Выбирайте надежные страховые компании и внимательно читайте договор страхования, чтобы полис стал реальным инструментом сохранения семейного бюджета, а не простой тратой денег.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно
Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)
Ответ в течение 15 минут
Ссылка на основную публикацию