Консультация юриста по недвижимости без выходных (9-20 ч): +7 (499) 755 87 62
6433 просмотров

Ипотека в Росбанке

Росбанк традиционно входит в высшую лигу банков России, а его ипотечные программы составляют достойную конкуренцию коллегам по цеху. Банк принимает участие в льготных программах ипотеки с господдержкой и разрабатывает собственные предложения. Сегодня посмотрим, как работает ипотека в Росбанке в текущем 2020 году.

Росбанк, ипотечные кредиты

Ипотека Росбанка: официальный сайт

Росбанк – в ряду известнейших кредитных учреждений России с развитой филиальной сетью. Филиалы банка представлены в 70 субъектах страны, обслуживается в них свыше 4 млн. человек. Банк России включил его в перечень 11 системно значимых кредитных организаций.

Росбанк имеет высшие кредитные рейтинги: AAA (RU) по АКРА и ruААА по Эксперт РА. Это значит, что банку можно доверять в плане всех представленных предложений, в частности, по ипотечным.

Росбанк контролируется французской финансовой группой Societe Generale.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно
Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)
Ответ в течение 5 минут

На официальном сайте Росбанка представлены базовые варианты жилищных ссуд. Номер горячей линии: 8 800 200 54 34, обращение по телефону бесплатно по всей России.

Процентные ставки Росбанка по ипотеке

проценты, Росбанк

По каждой поданной анкете Росбанк предлагает индивидуальную ставку по кредиту. Она рассчитывается, исходя из массы параметров:

  • сумма основного долга по ипотеке и цена недвижимости;
  • желаемый срок кредита;
  • возраст и социальный статус заемщика (работает по найму, предприниматель или не имеет официального дохода);
  • семейное положение, количество детей;
  • возраст и социальный статус супруга;
  • доход заемщика – личный и в расчете на семью;
  • имеются или нет иные кредиты – ипотеки и не только;
  • какое имущество имеется в собственности.

Например, при сумме кредита в Москве от 5 млн. рублей Росбанк предложит ставку ниже, чем если сумма будет меньше. Для своих зарплатных клиентов банк традиционно предлагает более выгодные предложения. Это далеко не полный перечень критериев. Минимальная ставка по каждой программе указана в таблице ниже (для Москвы), однако по факту Росбанк, скорее всего, предложит ипотеку под более высокий процент.

Росбанк ипотека [status_lead]
Название программыПроцент отПервый взнос отСрок доСумма
Семейная ипотека4%20%25 летДо 12 млн. руб.
Льготная новостройка5%20%20 летДо 8 млн. руб.
Рефинансирование ипотеки6,69%15%25 летОт 600 тыс. руб.
Базовая ипотека 6,89%15%25 летОт 600 тыс. руб.
Новостройка6,89%15%25 летОт 600 тыс. руб.
Апартаменты6,89%20%25 летОт 600 тыс. руб.
Машиноместо или гараж в ипотеку6,89%25%25 летДо 3 млн. руб.
Ипотека на комнату7,39%25%25 летОт 600 тыс. руб.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости7,39%35%25 летОт 600 тыс. руб.
Готовый дом8,39%50%25 летОт 600 тыс. руб.
Улучшение жилищных условий10,39%50%25 летДо 10 млн. руб.


Стандартная надбавка работает для всех вариантов выше: +1-4 п.п. в случае отказа заемщика от личного страхования. Полис нужно продлевать ежегодно, иначе банк вправе повысить ставку даже после подписания договора.

Снизить ставку можно, совершив единоразовый платеж в размере от 1 до 4% от суммы кредита – по индивидуальным условиям.

Программы ипотеки Росбанка: условия 2020 года

Росбанк дом

Программы ипотеки Росбанка для Москвы и регионов отличаются друг от друга по процентным ставкам, максимальным суммам и другим условиям.

Внимание! Материнский капитал можно использовать при первом взносе по любой ипотеке, он даже снизит обязательный размер такого взноса. Например, в ряде программ стандартный первый взнос установлен в размере 20% от цены квартиры, а с использованием маткапитала – уже 15%.

Ипотека Росбанка на покупку квартиры 

Это стандартная ипотечная программа Росбанка. Условия следующие:

Разброс процентных ставок для зарплатных клиентов Росбанкаот 6,89 до 10,64%, для иных заемщиков ставка увеличится
Целевое назначениедля покупки целого объекта или доли в жилой недвижимости на вторичном рынке (новостройки идут по другой ипотеке)
Минимальная суммаот 600 тыс. рублей для Москвы и Московской области; от 300 тыс. рублей для иных регионов;  
Первоначальный взносот 15%

Ставка будет меньше при сумме кредита от 5 млн. рублей (Москва и Московская область), от 3 млн. рублей (остальные регионы). Метраж квартиры программой не ограничен.

Ипотека на новостройку

Ипотека Росбанк-новостройка

Программа, специально ориентированная для первичного рынка недвижимости. Условия программы:

Росбанк ипотека [status_lead]
Разброс процентных ставок для зарплатных клиентов Росбанкаот 6,89 до 10,64%, для иных заемщиков ставка увеличится
Целевое назначениеможно купить квартиру только в новом доме, вторичное жилье не подойдет
Минимальная суммаот 600 тыс. рублей для Москвы и Московской области; от 300 тыс. рублей для иных регионов;  
Первоначальный взносот 15% с использованием маткапитала, от 20% — без

Если не предоставить банку документы о праве собственности на квартиру или о страховании по истечении 3 лет с даты заключения ипотечного договора, ставка вырастет на 1%. Ставка будет меньше при сумме кредита от 5 млн. рублей (Москва и Московская область), от 3 млн. рублей (остальные регионы).

Льготная новостройка. Господдержка!

Росбанк присоединился к реализации льготной ипотеки по поручению президента Путина. Условия полностью соответствуют правилам, разработанным Правительством, более того – Росбанк снизил ставку еще на 1,5%.

Росбанк ипотека [status_lead]

Условия льготной ипотеки с господдержкой от Росбанка:

  • жилье должно быть куплено у юридического лица на первичном рынке (только новостройки);
  • вторичное жилье, а также покупка у инвестиционных фондов и управляющих компаний не подойдут;
  • величина ипотеки для Москвы, Московской области, СПб и ЛО: от 600 тыс. до 8 млн. рублей;
  • сумма кредита для иных регионов: от 300 тыс. до 3 млн. рублей;
  • первоначальный взнос до 20% от стоимости жилья;
  • срок кредита – от 3 до 20 лет, а заявку нужно подать до 30 октября 2020 года включительно.

Особенность этой ипотечной программы – единственное требование к заемщику состоит в наличии российского гражданства.

Загрузить памятку по льготной ипотеке Росбанка под 5%.

Семейная ипотека. Господдержка!

Семейная ипотека Росбанк

Еще одна ипотечная программа от Росбанка с привлечением средств государственного бюджета. Предназначена только для семей с детьми. Реализация этой программы началась в январе 2020 года.

Кстати! Если в семье родился 3 ребенок – это повод обратиться за единовременной субсидией в 450 тысяч рублей в погашение ипотеки. Понадобится свидетельство о рождении и заявление в свой банк. Деньги перечислять на ипотечный счет напрямую из бюджета.

Росбанк ипотека [status_lead]

Условия семейной ипотеки в Росбанке:

  • ставка – 4% на весь срок кредитования;
  • кредит по программе могут взять семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй и последующий ребенок, а все члены семьи имеют российское гражданство;
  • первоначальный взнос от 20%, а при рефинансировании учитывается соотношение суммы кредита к цене недвижимости – не более 80%;
  • срок кредита – до 25 лет;
  • сумма кредита для Москвы, Московской области, СПб и ЛО: от 600 тыс. до 12 млн. рублей;
  • величина ипотеки для иных регионов: от 300 тыс. до 6 млн. рублей.

Ипотеку по семейной программе в Росбанке можно взять на покупку квартиры в новостройке, частного дома у застройщика. Вторичное жилье тоже можно приобрести, но только на территории Дальнего Востока. Направить кредитные средства также можно на рефинансирование ранее выданной ипотеки.

Загрузить памятку по семейной ипотеке Росбанка под 4%.

Готовый дом

Дом, мужская ладонь

В Росбанке можно взять ипотеку даже на собственный частный дом или таунхаус – для этого есть отдельная программа. Условия такие:

  • разброс ставок: от 8,39 до 12,14% годовых для зарплатных клиентов, иным заемщикам устанавливается ставка выше;
  • первый взнос – от 50% рыночной цены дома;
  • срок — до 25 лет;
  • сумма кредита для Москвы и Московской области: от 600 тыс. рублей;
  • сумма ипотечного кредита для иных регионов: от 300 тыс. рублей.

По этой ипотеке предъявляются особые требования к покупаемой недвижимости. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания (необходимы подъездная дорога, элетро- и теплоснабжение, канализация). Незарегистрированных капитатльных пристроек быть не должно.

Земля под домом тоже имеет значение – разрешенное использование для ИЖС, дачного строительства или ЛПХ. Категория только «Земли поселений», допустимые ограничения могут быть связаны только с линиями снабжения или с водоохранной зоной.

Росбанк ипотека [status_lead]

Ипотека на комнату

Ипотека Росбанк на комнату

Не каждый банк предлагает ипотеку на комнату, ведь это низколиквидная недвижимость. Однако в Росбанке такая программа разработана:

  • разброс ставок: от 7,39 до 11,14% годовых для зарплатных клиентов, иным заемщикам устанавливается ставка выше;
  • первый взнос – от 25% рыночной цены комнаты;
  • срок ипотечного кредитования — до 25 лет;
  • минимальная сумма кредита для Москвы и Московской области: от 600 тыс. рублей;
  • сумма ипотеки для иных регионов: от 300 тыс. рублей.

В документах на комнату должен быть определен порядок ее использования, а также обязательно соблюсти преимущественное право покупки комнаты иными собственниками квартиры. Это значит, что в банк потребуется предоставить уведомления о преимущественном праве. В любом случае, решение по каждой комнате Росбанк принимает индивидуально.

Апартаменты

Апартаменты

Ипотека от Росбанка на апартаменты подойдет для желающих приобрести нестандартное жилье. Можно взять деньги под новостройку или вторичный рынок.

Условия по ипотечной программе следующие:

Разброс процентных ставок для зарплатных клиентов Росбанкаот 6,89 до 10,64%, для иных заемщиков ставка увеличится
Минимальная суммаот 600 тыс. рублей для Москвы и Московской области; от 300 тыс. рублей для иных регионов;  
Первоначальный взносот 20% рыночной цены апартаментов

К вторичке предъявляются следующие требования:

  • исключительно обособленное помещение, имеющее свои границы, подключенное ко всем центральным коммуникациям;
  • подземные этажи не допускаются;
  • зарегистрированное в ЕГРН право собственности;
  • здание, где расположены апартаменты, не должно быть изношенным более, чем наполовину, быть ниже двух этажей;
  • апартаменты в бывших гостиницах, домах отдыха и т.п. Росбанк не кредитует.

Если приобретаются апартаменты в новостройке, то сам объект строительства и застройщик должны быть аккредитованы при Росбанке.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Росбанк, вторичное жилье, многоэтажные дома

Для тех, у кого уже есть недвижимость, свободная от залога, Росбанк предлагает такую программу. Актуально, если необходимы деньги на строительство загородного дома.

Росбанк ипотека [status_lead]

Условия ипотеки по данной программе:

Разброс процентных ставок для зарплатных клиентов Росбанкаот 7,39 до 10,64%, для иных заемщиков ставка увеличится; до регистрации залога ставка выше на 2 п.п.
Минимальная суммаот 600 тыс. рублей для Москвы и Московской области; от 300 тыс. рублей для иных регионов
Сумма кредита в целомот 35% от рыночной стоимости закладываемой квартиры
Срок ипотекидо 25 лет

Залоговая квартира должна иметь отдельную кухню и санузел, а дом, в котором она расположена, не должен быть ветхим или аварийным.

Машиноместо или гараж в ипотеку

Гараж на 2 машины, машина белая

Это специальная ипотечная программа, сопутствующая покупке жилья. Отдельно приобрести гараж по этому кредиту не получится.

Условия ипотеки на гараж в Росбанке:

Разброс процентных ставок для зарплатных клиентов Росбанкаот 6,89 до 10,64%, для иных заемщиков ставка увеличится
Минимальная сумма300 тыс. рублей для всех регионов
Максимальная суммадля Москвы и области – 3 млн. рублей, для остальных регионов – 1 млн. рублей
Срок ипотекидо 25 лет

Гараж или машиноместо под эту ипотечную программу должны иметь четкие границы, площадь, кадастровый номер. Обязательна регистрация права собственности в ЕГРН. Росбанк не кредитует покупку гаража или машиноместа в ГСК.

Улучшение жилищных условий

планировка 4-комнатной квартиры, росбанк

Ипотека на улучшение жилищных условий подойдет собственникам недвижимости, которым стало тесно в имеющейся квартире.

Условия ипотечной программы:

Разброс процентных ставок для зарплатных клиентов Росбанка10,39 до 13,14%, иным заемщикам устанавливается ставка выше
Первый взнос по ипотекеот 50% рыночной стоимости залоговой квартиры
Минимальная суммадля Москвы и Московской области 600 тыс. рублей, для остальных регионов 300 тыс. рублей
Максимальная сумма10 млн. рублей для всех регионов
Срок ипотекидо 25 лет

Ставки по этой ипотечной программе достаточно высокие, поэтому Реновар.ру рекомендует в первую очередь обратить внимание на ипотеку с господдержкой: льготную или семейную. Ставки там в два-три раза ниже, но и сумма кредита меньше.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки, монеты в столбик по убыванию

Росбанк предлагает рефинансировать ипотеку клиентам других банков, а также своим клиентам, на следующих условиях:

  • процентные ставки варьируются от 6,19 до 9,4% для зарплатных клиентов, для иных заемщиков ставка может быть выше;
  • в период перерегистрации залога ставка составит от 7,69 до 11,44%;
  • срок кредита до 25 лет;
  • сумма кредита для Москвы и Московской области: от 600 тыс. рублей;
  • минимальная сумма ипотеки для иных регионов: от 300 тыс. рублей.
Росбанк ипотека [status_lead]

Сумма оформляемого кредита не должна превышать 80% от рыночной цены недвижимости, которая будет определена заново оценщиком.


Читайте подробнее о программе Рефинансирования ипотеки Росбанка
Читайте подробно:
Рефинансирование ипотеки:
выгодно ли, с чего начать, лучшие предложения банков в 2020 году.

Требования к заемщику и недвижимости

Стандартные требования Росбанка мы собрали ниже в таблице. Они применяются, если правилами конкретной ипотечной программы не установлены другие условия. Например, льготная ипотека с господдержкой выдается только гражданам России без предъявления других условий.

ЗаемщикНедвижимость
Требования к гражданству не предъявляются; кредиты выдаются людям от 20 до 65 лет. Обслуживаются как наемные сотрудники фирм/учреждений, так и предприниматели или собственники бизнесаДом, где расположено интересующее жилье, не должен быть аварийным, проходить в местной администрации по сносу или расселению. Обязательно необходимы отдельные кухонные и туалетные помещения

Важно! Можно привлечь до трех созаемщиков в ссудное соглашение. Это могут быть родственники или любые другие лица.

Страхование ипотеки в Росбанке

Обязательно приобретать только один вид страховки – защиту объекта залога, так называемый конструктив. Если мы говорим о строящейся недвижимости, страховка квартиры оформляется по факту окончания всех регистрационных мероприятий в ЕГРН.

От страхования жизни и трудоспособности можно отказаться, но тогда Росбанк увеличит процентную ставку на 1-4 п.п.

В некоторых случаях актуально приобрести титульное страхование, но Росбанк для сохранения процентной ставки его не требует.

Читайте подробно:
Об ипотечном страховании:
— Виды ипотечного страхования;
— Обязательно ли брать страховку;
— Как выбрать страховщика;
— Можно ли отказаться и вернуть деньги обратно.

Оформление ипотечного кредита

Оставить заявку на расчет персонального предложения по ипотеке в Росбанке можно онлайн:



Первоначальная анкета не займет много времени:

Росбанк онлайн заявка

При отправке, необходимо заполнить все поля и желательно выбрать интересующую вас ипотечную программу.

Росбанк онлайн заявка выбор ипотечной программы

Далее, после выбора ипотечной программы и обсужедния деталей с сотрудником банка, для подготовки договора Росбанк попросит документы из списка:

По заемщикуПо недвижимости
— Копия паспорта (все страницы);
— документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или по форме банка);
— копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме;
— заявление-анкета.
Выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности;
— кадастровый или технический паспорт;
— копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости. 

Росбанк дом

Ипотека


Мнение эксперта о Росбанке

В конце мая авторитетное рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило высокий рейтинг Росбанка на уровне ruААА со стабильным прогнозом. Высокое доверие обусловлено объективными особенностями банка:

  • сильная рыночная позиция и конкурентные кредитные продукты;
  • высокое качество активов и корпоративного управления;
  • сильная ликвидная позиция;
  • реальная возможность получения финансовой поддержки со стороны материнского Societe Generale.

Для обычного клиента все это означает, что опасаться об отзыве лицензии не стоит – вложенные средства не «сгорят», а в вопросе ипотеки можно смело полагаться на Росбанк. Немаловажно и то, что банк участвует во всех программах господдержки заемщиков.

Отзывы заемщиков Росбанка

Мы подобрали свежие отзывы реальных заемщиков Росбанка.

отзыв ипотека росбанк 1
Отзыв об ипотеке росбанка 2
Отзыв об ипотеке росбанка 3
Отзыв об ипотеке росбанка 4

В сети о Росбанке больше негативных отзывов, связанных с отказом банка снижать процентную ставку по ипотеке после заключения договора. Из положительных моментов клиенты отмечают высокий профессионализм отдельных сотрудников филиалов Росбанка.

В заключение

Выбирая ипотеку, лучше заранее изучить все предложения банков, отобрать 2-3 самых интересных и направить в них онлайн-заявки для формирования персонального предложения. А сравнить стоимость кредитов поможет наш ипотечный калькулятор онлайн.

Ипотечный калькулятор

На основе выбранной ипотечной программы, с помощью кредитного калькулятора вы сможете рассчитать ежемесячные платежи.

Росбанк ипотека [status_lead]
Стоимость недвижимости
Первый взнос
График платежей
Срок кредита
Процентная ставка
Разовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Пожалуйста, введите все значения правильно.
Ежемесячный платеж Первый платеж
Ежемесячная комиссия
Общая переплата
Общая сумма процентов
Разовая комиссия
Итого ежемесячных комиссий
Итого годовое комиссий
Переплата в процентах
Общая сумма долга
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств

© Редактор: Ксения Пальцева Реновар.ру

Ссылка на основную публикацию