Банк «Открытие» позиционирует себя в основном как банк для бизнеса и предпринимателей, однако кредитные продукты для физических лиц здесь также имеются. Широкий выбор ипотеки в Открытие Банке – это и кредитование с господдержкой, и рефинансирование, и собственные программы жилищных займов.
Ипотека в Открытии физическим лицам
Банк «Открытие» работает на рынке России почти 30 лет – с 1993 года. С 2018 года рейтинговые агентства отечественного и международного уровня повышают его кредитный рейтинг, отмечая высокий уровень финансовой надежности и устойчивости.
Ипотечное кредитование в банке «Открытие» имеет целый ряд преимуществ:
- конкурентные процентные ставки в сравнении с другими банками;
- низкий первый взнос по ипотеке (при условии увеличения ставки) – от 15%;
- широкий выбор программ ипотеки как с господдержкой (льготные ставки) так и собственные займы банка;
- разработаны отдельные возможности ипотеки для покупки апартаментов, частного загородного дома;
- удобный онлайн-сервис оформления ипотеки, когда в Открытие потребуется прийти только один раз для подписания кредитных договоров;
- широкий выбор жилья – максимально можно взять до 60 млн. рублей до 30 лет;
- можно использовать материнский капитал;
- низкий минимальный возраст заемщика – 18 лет;
- форма подтверждения доходов на ставку не влияет.
К недостаткам ипотеки в Открытии можно отнести достаточно жесткие требования к заемщикам и высокие надбавки к ставкам в случае отказа от оформления страховки.
Переплату по ипотеке в Открытии можно оценить с помощью нашего калькулятора в конце статьи.
Как оформить ипотеку Банка Открытие
Рекомендуется подавать заявку на официальном сайте банка «Откытие» (информация ниже). Также, можно посетить ближайшее отделение банка лично. Но уже проверено, что в нынешних условиях, посещение офиса банка не дает преимущества при получении ипотечного кредита. Поэтому вы можете выбрать программу, перейти по ссылке на сайт банка, заполнить заявку и обсудить детали с предствителем Открытие Банка.
Ипотека на официальном сайте банка
Процентные ставки по ипотечным кредитам
Минимальные процентные ставки мы собрали в таблице ниже. Они действуют только при оформлении первоначальной заявки онлайн и первом взносе от 40% (кроме программ господдержки)! В иных случаях применяются надбавки.
Семейная ипотека | 4,65% |
Госпрограмма ипотека 2020 | 5,99% |
Военная ипотека | 7,6% |
Новостройка | 7,5% |
Вторичное жилье | 7,6% |
Вторичное жилье + маткапитал | 7,6% |
Апартаменты | 7,8% |
Рефинансирование ипотеки | 7,5% |
Ипотека на загородный дом | 8,5% |
Дальневосточная ипотека | 2% |
Ипотечные программы банка
Официальные надбавки к процентной ставке
Открытие повысит процентную ставку по ипотеке в следующих случаях:
- +0,5% при подаче заявки лично, а не онлайн;
- +0,6% при первом взносе в диапазоне от 20 до 29%;
- +0,2%, если первый взнос от 30 до 40%;
- при отказе от личного страхования +2%;
- при отказе от титульного страхования (не требуется, если жилье покупается у застройщика) +2%.
Надбавки суммируются. Например, если подать бумажную (через филиал Открытия) заявку на ипотеку суммой 3 млн. рублей с первоначальным взносом 600 000 рублей (20%), надбавка составит +1,1%.
Скидок к минимальной ставке Открытие не предусматривает. Чтобы сэкономить на процентах, нужно подать заявку онлайн и оформить комплексное страхование.
Страхование
Чтобы взять ипотеку в Открытии, однозначно потребуется застраховать как минимум саму недвижимость – предмет залога. Добровольно заемщик может оформить:
- личное (жизнь+трудоспособность) – рекомендуется Открытием при погашении любой ипотеки;
- титульное страхование (защита юридических прав владельца от посягательств третьих лиц на 3 года) – если недвижимость покупается не у застройщика.
При неоформлении перечисленного выше страхования к ставке прибавится +2% за каждый полис. Например, покупая квартиру на вторичном рынке, клиент, отказавшийся от титульного страхования, получит прибавку +2 п.п. к ставке. Если отказаться и от личного страхования, прибавка составит уже +4%.
Открытие рекомендует покупать полисы у Росгосстраха, который входит в одну группу с банком.
Требования к заемщикам и недвижимости в Открытии
Открытие предъявляет широкие требования к своим будущим клиентам:
- российское гражданство (иностранцам ипотека не выдается);
- постоянная или временная регистрация по месту жительства в России;
- возраст от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита);
- общий стаж от 1 года и на последнем месте не менее 3 лет.
Ипотека не одобряется следующим категориям клиентов:
- сотрудникам игровой индустрии (казино, покер-клубы и т.д.);
- риэлторы, если это их основной доход;
- телохранители;
- лица, официально не оформленные на работе.
Официальный супруг обязательно привлекается к участию в договоре в качестве солидарного заемщка. Созаемщиками могут быть также сожитель, близкие родственники заемщика, супруга заемщика или сожителя. Всего допускается до 3 созаемщиков.
Требования к недвижимости можно загрузить здесь.
Низкие ставки: ипотека с господдержкой
Самые выгодные ставки по ипотеке в Открытии предусмотрены для заемщиков по программам с господдержкой. Такие кредиты частично субсидируются государством. Чаще всего ставка здесь не зависит от размера первоначального взноса.
Господдержка для всех под 5,99% в 2022 году
В рамках преодоления экономического кризиса, спровоцированного пандемией коронавируса, российские власти разработали специальную программу ипотеки с господдержкой, взять которую может любой заемщик независимо от социального или семейного статуса.
Заявки принимаются до 1 июля 2022 года.
Ставка в 5,99% действует при:
- сумме кредита до 12 млн. рублей (Москва, МО, СПб и ЛО) и 6 млн. рублей для других регионов;
- первоначальном взносе от 20% (на ставку не влияет);
- сроке ипотеки до 30 лет;
- страховании жизни и здоровья заемщика (при отказе +1% к ставке).
Купить можно квартиру на первичном рынке (готовую или строящуюся) в МКД, аккредитованном Открытием. Рефинансирование действующих кредитов по этой программе не предусмотрено.
Семейная ипотека под 4,65%
Ипотека, предназначенная семьям, в которых в период с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребенок (или первый ребенок-инвалид). Ставка в 4,7% устанавливается на весь срок кредита при условиях:
- сумма до 12 млн. рублей (Москва, МО, СПб и ЛО) и 6 млн. рублей для других регионов;
- срок ипотеки до 30 лет;
- первый взнос от 15% (на ставку не влияет);
- личное страхование заемщика (титульное не требуется), при отказе +2% к ставке.
Купить можно готовую или строящуюся квартиру на первичном рынке. По этой программе можно рефинансировать имеющийся кредит, в том числе выданную ранее семейную ипотеку по более высокой ставке (когда ставки были в районе 6,5%). При рефинансировании небходим титульное страхование.
Вторичное жилье по этой ипотеке можно купить только на сельской территории ДФО. В этом случае потребуется также титульное страхование, при отказе +2% к ставке.
Дальневосточная ипотека 2%
Для покупки жилья на территории Дальнего Востока банк Открытие совместно с государственным бюджетом предлагает получить особую субсидированную ипотеку. Взять ее может заемщик, состоящий в браке (обоим супругам должно быть не более 35 лет), либо одинокий родитель не старше 35 лет с ребенком.
Приобрести можно квартиру на первичном рынке на всей территории ДФО или жилье на вторичном рынке в сельской местности ДФО.
Условия для ставки в 2%:
- первоначальный взнос от 20% (на ставку не влияет);
- сумма ипотеки до 6 млн.р.;
- срок кредитования до 20 лет;
- личное страхование (при отказе +1% к ставке);
- регистрация в купленном жилье в течение 270 дней после покупки.
Если не зарегистрироваться в приобретенной квартире по месту жительства, ставка вырастет до ключевой ставки ЦБР + 4 п.п.
Военная ипотека
Одна из самых низких ставок по военной ипотеке предлагается в Открытии – 7,6% на следующих условиях:
- срок кредитования – до 29 лет;
- первоначальный взнос от 20% (на ставку не влияет);
- максимальная сумма ипотеки рассчитывается Открытием индивидуально.
По этой программе в Открытие банке имеется возможность рефинансирования ипотечного кредита, выданного в другом банке, под те же 7,6%.
Собственные программы банка Открытие
Заемщики, которые не подпадают ни под одну программу ипотеки с господдержкой, могут воспользоваться внутренними предложениями банка Открытие.
Условия ипотеки на новостройку и вторичное жилье — от 7,6%
Ипотека выдается для:
- покупки новостройки в многоквартирном доме, аккредитованном банком Открытие;
- приобретения квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке.
Условия следующие:
- ставка от 7,5% на первичном рынке и от 7,6% — на вторичном;
- сумма до 30 млн. р. (Москва, МО, СПб, ЛО), до 15 млн. р. в иных регионах;
- срок ипотеки до 30 лет;
- первоначальный взнос от 10% для зарплатных клиентов, от 30% для ИП и владельцев бизнеса, и от 20% для остальных заемщиков;
- при отказе от страхования жизни / трудоспособности +2%;
- при отказе от титульного страхования (только вторичный рынок) +2% к ставке.
Минимальная ставка возможна только при подаче онлайн-заявки. Если передать анкету с документами лично через офис, ставка вырастет на 0,5%.
Ипотека на частный дом с земельным участком под 8,5%
Свежая ипотечная программа, по которой можно купить земельный участок и частный жилой дом на вторичном рынке недвижимости. Максимальная сумма – 15 млн. р. (для столичных регионов – Москва, СПб) и до 5 млн. р. в других регионах России.
Условия ипотеки на частный дом:
- ставка от 8,5% для зарплатных клиентов и от 9% для остальных;
- максимальный срок ипотеки – до 30 лет;
- первоначальный взнос от 30% для зарплатных клиентов и от 40% для остальных;
- титульное и личное страхование (при отказе к ставке прибавляется по 2% за каждый вид полиса).
Способ подачи заявки на ставку в данном случае не влияет.
Дом должен находиться не дальше 30 км от филиала банка Открытие (для городов-миллионников) и 15 км для других городов. Сам дом должен быть отдельно стоящим объектом недвижимости, пригодным для круглогодичного постоянного проживания, не старше 25 лет и не выше 3 надземных этажей.
Ипотечная программа — Апартаменты от 7,8%
Приобрести стильное жилье поможет специальная ипотека от Открытия.
Минимальная ставка 7,8% предоставляется зарплатным клиентам Открытия на покупку апартаментов у ГК «Интеко» и иных застройщиков, которые находятся на проектном финансировании банка. Заявка при этом должна поступить от партнера.
Условия следующие:
- покупка апартаментов на первичном или вторичном рынке;
- личное и титульное (только для вторички) страхование;
- при отказе от страхования +2 п.п. за каждый вид защиты;
- первый взнос при покупке у ГК «Интеко» от 0%, в иных случаях – от 40%;
- максимальная сумма 30 млн. р.;
- срок ипотеки до 30 лет.
Материнский капитал
Материнский капитал в Открытии можно использовать для снижения первоначального взноса по ипотеке. В программах с господдержкой не используется, сертификат принимается при оформлении ипотеки на первичное или вторичное жилье (7,5 и 7,8% соответственно). Первый взнос благодаря материнскому капиталу можно снизить до 15%. На процентную ставку по кредиту МК не повлияет.
Для оформления понадобится сертификат и справка из ПФР об остатке средств.
Рефинансирование ипотеки в Открытии
Рефинансировать ипотеку в Открытии могут клиенты как других банков, так и заемщики самого Открытия. Максимально выдается до 70% от цены недвижимости (собственникам бизнеса) и до 80% в иных случаях, но не больше 30 млн. рублей. Срок- до 30 лет.
Диапазон ставок будет следующим:
- от 4,7% — по семейной ипотеке (при рождении второго ребенка до 2022 года);
- от 7,8% — клиентам других банков;
- ставка от 9,1% для своих заемщиков.
Нужно учитывать ряд надбавок к ставке:
- +0,5% при подаче заявки не онлайн;
- +0,2% при сумме кредита от 60 до 70% от цены недвижимости;
- +0,6%, если сумма ипотеки более 70% цены недвижимости;
- до регистрации ипотеки на Открытие +2%;
- +2% за отказ от личного или титульного страхования.
Рефинансирование одобряется только при отсутствии задолженности по первоначальному кредиту в течение последнего полугода.
Рефинансирование ипотеки на сайте банка
Процентные ставки при разных условиях;
Требования к заемщик;
Требования к недвижимости;
и другие нюансы.
Взять ипотеку в Открытии: список документов
Для рассмотрения заявки менеджерам банка «Открытие» потребуется:
- заявление-анкета по форме банка;
- если заявка оформляется партнером Открытия (например, застройщиком), нужно заполнить согласие по форме;
- паспорт гражданина РФ;
- документы о доходах (заверенная копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ либо в свободной форме, налоговые декларации);
- для рефинансирования – кредитные документы по первоначальной ипотеке.
Зарплатные клиенты могут не представлять подтверждение дохода, Открытие все получит из собственной базы.
Документы по залоговой недвижимости перечислены здесь.
Оформить ипотеку: пошаговая инструкция
Оформление ипотеки в Открытии проходит по стандартной схеме:
- Подача заявки. Выгоднее подать онлайн, чтобы сэкономить 0,5% на ставке. Лично передать документы можно в ипотечный центр своего города.
- Получение предварительного одобрение с установленной суммой и ставкой.
- Подбор объекта недвижимости – проще будет подобрать из объектов, аккредитованных банком. Изготовление оценки рыночной стоимости.
- Окончательное утверждение условий ипотеки.
- Подписание договоров: кредитного и основного, по которому квартира переходит в собственность заемщика.
- Регистрация права собственности заемщика и ипотеки в пользу Открытия в Росреестре.
- Окончательный расчет с продавцом.
К каждому клиенту прикрепляется персональный менеджер, который направляет ход сделки.
Отзывы заемщиков
Из плюсов клиенты отмечают быструю обработку заявок, клиентоориентированность и очень выверенный с технологической точки зрения процесс взаимодействия.
Нестандартно для российских банков, но заемщики отмечают, что Открытие идет навстречу клиентам и стремится решить проблемы индивидуально. Это несомненный плюс.
В заключение
Нужно отметить, что Открытие – это банк, ориентированный на удобство своих клиентов, постоянно совершенствующий свою работу и подстраивающийся под реалии российского рынка. Весь процесс оформления кредита продуман до мелочей. Взять здесь ипотеку означает приобрести надежного партнера, с которым не возникнет проблем в долгосрочной перспективе.
Ипотечный калькулятор онлайн
На портале Реновар.ру работает онлайн-калькулятор ипотеки, благодаря которому можно рассчитать переплату, подобрать комфортный процент и срок с учетом возможностей семейного бюджета. Достаточно внести все необходимые данные в соответствующие поля и нажать «Рассчитать».
Дополнительные расходы на оформление (оценку, расходы на нотариуса, страхование, госпошлину 2000 рублей) можно учесть в поле «Разовая комиссия». Программа учтет эти суммы и включит их в итоговый расчет.