Консультация юриста по недвижимости без выходных (9-20 ч): +7 (499) 755 87 62
734 просмотров

Ипотека Окрытие банка

Банк «Открытие» позиционирует себя в основном как банк для бизнеса и предпринимателей, однако кредитные продукты для физических лиц здесь также имеются. Широкий выбор ипотеки в Открытие Банке – это и кредитование с господдержкой, и рефинансирование, и собственные программы жилищных займов.

Ипотека Банк Открытие

Ипотека в Открытии физическим лицам

Банк «Открытие» работает на рынке России почти 30 лет – с 1993 года. С 2018 года рейтинговые агентства отечественного и международного уровня повышают его кредитный рейтинг, отмечая высокий уровень финансовой надежности и устойчивости.

Ипотечное кредитование в банке «Открытие» имеет целый ряд преимуществ:

  • конкурентные процентные ставки в сравнении с другими банками;
  • низкий первый взнос по ипотеке (при условии увеличения ставки) – от 15%;
  • широкий выбор программ ипотеки как с господдержкой (льготные ставки) так и собственные займы банка;
  • разработаны отдельные возможности ипотеки для покупки апартаментов, частного загородного дома;
  • удобный онлайн-сервис оформления ипотеки, когда в Открытие потребуется прийти только один раз для подписания кредитных договоров;
  • широкий выбор жилья – максимально можно взять до 60 млн. рублей до 30 лет;
  • можно использовать материнский капитал;
  • низкий минимальный возраст заемщика – 18 лет;
  • форма подтверждения доходов на ставку не влияет.

К недостаткам ипотеки в Открытии можно отнести достаточно жесткие требования к заемщикам и высокие надбавки к ставкам в случае отказа от оформления страховки.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно
Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)
Ответ в течение 5 минут

Переплату по ипотеке в Открытии можно оценить с помощью нашего калькулятора в конце статьи.

Как оформить ипотеку Банка Открытие

Рекомендуется подавать заявку на официальном сайте банка «Откытие» (информация ниже). Также, можно посетить ближайшее отделение банка лично. Но уже проверено, что в нынешних условиях, посещение офиса банка не дает преимущества при получении ипотечного кредита. Поэтому вы можете выбрать программу, перейти по ссылке на сайт банка, заполнить заявку и обсудить детали с предствителем Открытие Банка.

Открытие банк лого

Ипотека на официальном сайте банка

Процентные ставки по ипотечным кредитам

Минимальные процентные ставки мы собрали в таблице ниже. Они действуют только при оформлении первоначальной заявки онлайн и первом взносе от 40% (кроме программ господдержки)! В иных случаях применяются надбавки.

Семейная ипотека4,7%
Госпрограмма ипотеки 20205,99%
Военная ипотека7,6%
Новостройка7,5%
Вторичное жилье7,8%
Рефинансирование ипотеки7,8%
Ипотека на загородный дом8,9%
Дальневосточная ипотека2%
Открытие банк лого

Ипотечные программы банка

Скачать полный документ:

Официальные надбавки к процентной ставке

Открытие повысит процентную ставку по ипотеке в следующих случаях:

  • +0,5% при подаче заявки лично, а не онлайн;
  • +0,6% при первом взносе в диапазоне от 20 до 29%;
  • +0,2%, если первый взнос от 30 до 40%;
  • при отказе от личного страхования +2%;
  • при отказе от титульного страхования (не требуется, если жилье покупается у застройщика) +2%.

Надбавки суммируются. Например, если подать бумажную (через филиал Открытия) заявку на ипотеку суммой 3 млн. рублей с первоначальным взносом 600 000 рублей (20%), надбавка составит +1,1%.

Скидок к минимальной ставке Открытие не предусматривает. Чтобы сэкономить на процентах, нужно подать заявку онлайн и оформить комплексное страхование.

Страхование

Чтобы взять ипотеку в Открытии, однозначно потребуется застраховать как минимум саму недвижимость – предмет залога. Добровольно заемщик может оформить:

  • личное (жизнь+трудоспособность) – рекомендуется Открытием при погашении любой ипотеки;
  • титульное страхование (защита юридических прав владельца от посягательств третьих лиц на 3 года) – если недвижимость покупается не у застройщика.

При неоформлении перечисленного выше страхования к ставке прибавится +2% за каждый полис. Например, покупая квартиру на вторичном рынке, клиент, отказавшийся от титульного страхования, получит прибавку +2 п.п. к ставке. Если отказаться и от личного страхования, прибавка составит уже +4%.

Открытие рекомендует покупать полисы у Росгосстраха, который входит в одну группу с банком.

Читайте подробно на нашем портале:
Страхование ипотеки: правила и особенности
Страхование ипотеки Банка Открытие

Требования к заемщикам и недвижимости в Открытии

Открытие предъявляет широкие требования к своим будущим клиентам:

  • российское гражданство (иностранцам ипотека не выдается);
  • постоянная или временная регистрация по месту жительства в России;
  • возраст от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита);
  • общий стаж от 1 года и на последнем месте не менее 3 лет.

Ипотека не одобряется следующим категориям клиентов:

  • сотрудникам игровой индустрии (казино, покер-клубы и т.д.);
  • риэлторы, если это их основной доход;
  • телохранители;
  • лица, официально не оформленные на работе.

Официальный супруг обязательно привлекается к участию в договоре в качестве солидарного заемщка. Созаемщиками могут быть также сожитель, близкие родственники заемщика, супруга заемщика или сожителя. Всего допускается до 3 созаемщиков.

Требования к недвижимости можно загрузить здесь.

Скачать полный документ:
Загрузите Требования к недвижимости банка Открытие (файл PDF).

Низкие ставки: ипотека с господдержкой

Самые выгодные ставки по ипотеке в Открытии предусмотрены для заемщиков по программам с господдержкой. Такие кредиты частично субсидируются государством. Чаще всего ставка здесь не зависит от размера первоначального взноса.

Господдержка для всех под 5,99% в 2020 году

В рамках преодоления экономического кризиса, спровоцированного пандемией коронавируса, российские власти разработали специальную программу ипотеки с господдержкой, взять которую может любой заемщик независимо от социального или семейного статуса.

Заявки принимаются до 1 ноября 2020 года.

Ставка в 5,99% действует при:

  • сумме кредита до 12 млн. рублей (Москва, МО, СПб и ЛО) и 6 млн. рублей для других регионов;
  • первоначальном взносе от 20% (на ставку не влияет);
  • сроке ипотеки до 30 лет;
  • страховании жизни и здоровья заемщика (при отказе +1% к ставке).

Купить можно квартиру на первичном рынке (готовую или строящуюся) в МКД, аккредитованном Открытием. Рефинансирование действующих кредитов по этой программе не предусмотрено.

Банк Открытие [ипотека][sale]

Семейная ипотека под 4,7%

Ипотека, предназначенная семьям, в которых в период с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребенок (или первый ребенок-инвалид). Ставка в 4,7% устанавливается на весь срок кредита при условиях:

  • сумма до 12 млн. рублей (Москва, МО, СПб и ЛО) и 6 млн. рублей для других регионов;
  • срок ипотеки до 30 лет;
  • первый взнос от 20% (на ставку не влияет);
  • личное страхование заемщика (титульное не требуется), при отказе +2% к ставке.

Купить можно готовую или строящуюся квартиру на первичном рынке. По этой программе можно рефинансировать имеющийся кредит, в том числе выданную ранее семейную ипотеку по более высокой ставке (когда ставки были в районе 6,5%). При рефинансировании небходим титульное страхование.

Вторичное жилье по этой ипотеке можно купить только на сельской территории ДФО. В этом случае потребуется также титульное страхование, при отказе +2% к ставке.

Банк Открытие - Семейная ипотека - 4,7%

Дальневосточная ипотека 2%

Для покупки жилья на территории Дальнего Востока банк Открытие совместно с государственным бюджетом предлагает получить особую субсидированную ипотеку. Взять ее может заемщик, состоящий в браке (обоим супругам должно быть не более 35 лет), либо одинокий родитель не старше 35 лет с ребенком.

Приобрести можно квартиру на первичном рынке на всей территории ДФО или жилье на вторичном рынке в сельской местности ДФО.

Условия для ставки в 2%:

  • первоначальный взнос от 20% (на ставку не влияет);
  • сумма ипотеки до 6 млн.р.;
  • срок кредитования до 20 лет;
  • личное страхование (при отказе +1% к ставке);
  • регистрация в купленном жилье в течение 270 дней после покупки.

Если не зарегистрироваться в приобретенной квартире по месту жительства, ставка вырастет до ключевой ставки ЦБР + 4 п.п.

Банк Открытие [ипотека][sale]

Военная ипотека

Одна из самых низких ставок по военной ипотеке предлагается в Открытии – 7,6% на следующих условиях:

  • срок кредитования – до 29 лет;
  • первоначальный взнос от 20% (на ставку не влияет);
  • максимальная сумма ипотеки рассчитывается Открытием индивидуально.

По этой программе в Открытие банке имеется возможность рефинансирования ипотечного кредита, выданного в другом банке, под те же 7,6%.

Открытие Банк - Военная ипотека - 7,6%

Собственные программы банка Открытие

Заемщики, которые не подпадают ни под одну программу ипотеки с господдержкой, могут воспользоваться внутренними предложениями банка Открытие.

Условия ипотеки на новостройку и вторичное жилье — от 7,5%

Банк Открытие [ипотека][sale]

Ипотека выдается для:

Условия следующие:

  • ставка от 7,5% на первичном рынке и от 7,8% — на вторичном;
  • сумма до 30 млн. р. (Москва, МО, СПб, ЛО), до 15 млн. р. в иных регионах;
  • срок ипотеки до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 30% для собственников бизнеса и от 20% для остальных заемщиков;
  • при отказе от страхования жизни / трудоспособности +2%;
  • при отказе от титульного страхования (только вторичный рынок) +2% к ставке.

Минимальная ставка возможна только при подаче онлайн-заявки. Если передать анкету с документами лично через офис, ставка вырастет на 0,5%.

Банк Открытие [ипотека][sale]

Ипотека на частный дом с земельным участком под 8,9%

Свежая ипотечная программа, по которой можно купить земельный участок и частный жилой дом на вторичном рынке недвижимости. Максимальная сумма – 15 млн. р. (для столичных регионов – Москва, СПб) и до 5 млн. р. в других регионах России.

Условия ипотеки на частный дом:

  • ставка от 8,9% для зарплатных клиентов и от 9,4% для остальных;
  • максимальный срок ипотеки – до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 30% для зарплатных клиентов и от 40% для остальных;
  • титульное и личное страхование (при отказе к ставке прибавляется по 2% за каждый вид полиса).

Способ подачи заявки на ставку в данном случае не влияет.

Дом должен находиться не дальше 30 км от филиала банка Открытие (для городов-миллионников) и 15 км для других городов. Сам дом должен быть отдельно стоящим объектом недвижимости, пригодным для круглогодичного постоянного проживания, не старше 25 лет и не выше 3 надземных этажей.

Банк Открытие - Ипотека на загородный дом от 8,9%

Ипотечная программа — Апартаменты от 8,2%

Приобрести стильное жилье поможет специальная ипотека от Открытия.

Минимальная ставка 8,2% предоставляется зарплатным клиентам Открытия на покупку апартаментов у ГК «Интеко» и иных застройщиков, которые находятся на проектном финансировании банка. Заявка при этом должна поступить от партнера.

Условия следующие:

  • покупка апартаментов на первичном или вторичном рынке;
  • личное и титульное (только для вторички) страхование;
  • при отказе от страхования +2 п.п. за каждый вид защиты;
  • первый взнос при покупке у ГК «Интеко» от 0%, в иных случаях – от 40%;
  • максимальная сумма 30 млн. р.;
  • срок ипотеки до 30 лет.
Открытие Банк - апартаменты в ипотеку от 8,2%

Материнский капитал

Материнский капитал в Открытии можно использовать для снижения первоначального взноса по ипотеке. В программах с господдержкой не используется, сертификат принимается при оформлении ипотеки на первичное или вторичное жилье (7,5 и 7,8% соответственно). Первый взнос благодаря материнскому капиталу можно снизить до 15%. На процентную ставку по кредиту МК не повлияет.

Для оформления понадобится сертификат и справка из ПФР об остатке средств.

Рефинансирование ипотеки в Открытии

Банк Открытие [ипотека][sale]

Рефинансировать ипотеку в Открытии могут клиенты как других банков, так и заемщики самого Открытия. Максимально выдается до 70% от цены недвижимости (собственникам бизнеса) и до 80% в иных случаях, но не больше 30 млн. рублей. Срок- до 30 лет.

Диапазон ставок будет следующим:

  • от 4,7% — по семейной ипотеке (при рождении второго ребенка до 2022 года);
  • от 7,8% — клиентам других банков;
  • ставка от 9,1% для своих заемщиков.

Нужно учитывать ряд надбавок к ставке:

  • +0,5% при подаче заявки не онлайн;
  • +0,2% при сумме кредита от 60 до 70% от цены недвижимости;
  • +0,6%, если сумма ипотеки более 70% цены недвижимости;
  • до регистрации ипотеки на Открытие +2%;
  • +2% за отказ от личного или титульного страхования.

Рефинансирование одобряется только при отсутствии задолженности по первоначальному кредиту в течение последнего полугода.

Открытие Банк - рефинансирование ипотеки
Открытие банк лого

Рефинансирование ипотеки на сайте банка

Читайте подробно:
Наиболее подробные условия рефинансирования ипотеки банка Открытие:
Процентные ставки при разных условиях;
Требования к заемщик;
Требования к недвижимости;
и другие нюансы.

Взять ипотеку в Открытии: список документов

Для рассмотрения заявки менеджерам банка «Открытие» потребуется:

  • заявление-анкета по форме банка;
  • если заявка оформляется партнером Открытия (например, застройщиком), нужно заполнить согласие по форме;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы о доходах (заверенная копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ либо в свободной форме, налоговые декларации);
  • для рефинансирования – кредитные документы по первоначальной ипотеке.

Зарплатные клиенты могут не представлять подтверждение дохода, Открытие все получит из собственной базы.

Документы по залоговой недвижимости перечислены здесь.

Оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Оформление ипотеки в Открытии проходит по стандартной схеме:

  1. Подача заявки. Выгоднее подать онлайн, чтобы сэкономить 0,5% на ставке. Лично передать документы можно в ипотечный центр своего города.
  2. Получение предварительного одобрение с установленной суммой и ставкой.
  3. Подбор объекта недвижимости – проще будет подобрать из объектов, аккредитованных банком. Изготовление оценки рыночной стоимости.
  4. Окончательное утверждение условий ипотеки.
  5. Подписание договоров: кредитного и основного, по которому квартира переходит в собственность заемщика.
  6. Регистрация права собственности заемщика и ипотеки в пользу Открытия в Росреестре.
  7. Окончательный расчет с продавцом.

К каждому клиенту прикрепляется персональный менеджер, который направляет ход сделки.

Отзывы заемщиков

Из плюсов клиенты отмечают быструю обработку заявок, клиентоориентированность и очень выверенный с технологической точки зрения процесс взаимодействия.

Банк Открытие - отзыв 1
Открытие Банк - отзыв 2
Открытие Банк отзыв 3

Нестандартно для российских банков, но заемщики отмечают, что Открытие идет навстречу клиентам и стремится решить проблемы индивидуально. Это несомненный плюс.

В заключение

Нужно отметить, что Открытие – это банк, ориентированный на удобство своих клиентов, постоянно совершенствующий свою работу и подстраивающийся под реалии российского рынка. Весь процесс оформления кредита продуман до мелочей. Взять здесь ипотеку означает приобрести надежного партнера, с которым не возникнет проблем в долгосрочной перспективе.

Ипотечный калькулятор онлайн

На портале Реновар.ру работает онлайн-калькулятор ипотеки, благодаря которому можно рассчитать переплату, подобрать комфортный процент и срок с учетом возможностей семейного бюджета. Достаточно внести все необходимые данные в соответствующие поля и нажать «Рассчитать».

Дополнительные расходы на оформление (оценку, расходы на нотариуса, страхование, госпошлину 2000 рублей) можно учесть в поле «Разовая комиссия». Программа учтет эти суммы и включит их в итоговый расчет.

Стоимость недвижимости
Первый взнос
График платежей
Срок кредита
Процентная ставка
Разовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Пожалуйста, введите все значения правильно.
Ежемесячный платеж Первый платеж
Ежемесячная комиссия
Общая переплата
Общая сумма процентов
Разовая комиссия
Итого ежемесячных комиссий
Итого годовое комиссий
Переплата в процентах
Общая сумма долга
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств
Ссылка на основную публикацию