Консультация юриста по недвижимости без выходных (9-20 ч): +7 (499) 755 87 62
3060 просмотров

Россельхозбанк Ипотека

В числе основных банков России – Россельхозбанк. Он занимает прочные позиции в финансовом и народном рейтинге кредитных организаций страны, предлагает широкую линейку кредитных продуктов. Посмотрим, какую предлагает ипотеку Россельхозбанк в 2020 году – в ряду предложений каждый найдет подходящее под свои возможности.

Ипотека РоссельхозБанк-Реновар

Ипотека в Россельхозбанке 2020 год

Россельхозбанк работает на отечественном банковском рынке с 2000 года. Полным пакетом владеет государство, а значит, в ближайшее время отзыв лицензии или серьезные финансовые санкции РСХБ не грозят.

Единая справочная служба Россельхозбанка — 8 800 100-01-00.

Россельхозбанк предлагает массу программ по ипотеке с очень большим разбросом ставок. Заявки на сельскую ипотеку, в отличие от Сбербанка, принимаются и рассматриваются. Есть специальные предложения для желающих купить недвижимость на Дальнем Востоке, ипотека с господдержкой по правилам 2020 года, отдельные кредиты для семейных заемщиков.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно
Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)
Ответ в течение 5 минут

Серьезное преимущество – почти по всем программам можно купить земельный участок с домом или под строительство.

Россельхозбанк – один из немногих, кто предлагает на выбор аннуитетные или дифференцированные платежи по ипотеке. Напомним, что при аннуитетном графике ежемесячно выплачивается одна и та же сумма, а при дифференцированном платеж постепенно уменьшается.

Процентные ставки по ипотеке в РСХБ 2020

Мы собрали основные процентные ставки по ипотеке Россельхозбанка в таблице ниже. Приведенные ставки являются минимальными, окончательную же ставку банк определяет в каждом случае отдельно.

ПрограммаПроцентная ставка от
Дальневосточная ипотека2%
Сельская ипотека2,7%
Покупка у ГК А1012,8%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми4,7%
Ипотека с господдержкой 2020 года для всех5,9%
Военная ипотека7,99%
Ипотечное кредитование (общее)8,05%
Молодая семья и материнский капитал8,05%
Рефинансирование ипотеки8,2%
Ипотечные каникулы на год9,5%
Ипотека по двум документам10,3%

Под какой процент дает ипотеку Россельхозбанк

Процентная ставка зависит от целого ряда факторов:

  • социальный и семейный статус заемщика;
  • наличие или отсутствие созаемщиков, поручителей;
  • сумма и срок ипотеки;
  • доход заемщика и его соотношение с расходом;
  • цели ипотеки;
  • оформлено личное страхование или нет;
  • характеристики жилья;
  • кредитная история заемщика.

Полных алгоритмов определения ставки Россельхозбанк, как и другие банки, не раскрывает. Нужно помнить, что проценты, приведенные в рекламных материалах, могут существенно отличаться от окончательно одобренных.

Скидки и надбавки

Россельхозбанк не афиширует, какие именно условия способны увеличить или уменьшить процентную ставку по ипотеке. За исключением покупки полиса защиты жизни и трудоспособности.

Россельхозбанк поднимет процент на 1 п.п., если клиент не купит личную страховку или не будет ее ежегодно продлевать.

Титульного страхования Россельхозбанк не требует, поэтому от него зависеть процент не будет. Определенные льготы могут быть предоставлены отдельным категориям заемщиков:

  • зарплатный клиент получит скидку от 0,3%;
  • госслужащие и бюджетники претендуют на скидку от 0,1% к базовым процентам.

Самые выгодные, низкие значения в 2020 году действуют на сельскую ипотеку, уникальную совместную программу от застройщика ГК А101 и кредит под покупку жилья на Дальнем Востоке.

В Россельхозбанке ИП рассматриваются как обычные физические лица, поэтому роста значения ставки из-за открытого бизнеса у таких предпринимателей не будет.

Условия всех ипотечных программ Россельхозбанка

Быстрый переход к разделам

Чтобы определиться, какую ипотеку взять в Россельхозбанке в 2020 году, на какой программе выгоднее остановиться, ниже подробнее изложены основные условия по ипотечным кредитам.

Сельская ипотека

Сельская ипотека в России стартовала в начале 2020 года, однако некоторые участвующие в программе банки уже перестали принимать заявки. Россельхозбанк продолжает прием заявлений на выдачу сельской ипотеки.

Сельскую ипотеку Россельхозбанка можно направить на:

  • покупку дома с землей на селе;
  • строительство жилого дома на сельской территории на уже имеющейся земле;
  • покупку сельской земли и строительство на ней жилого дома.

Сельская ипотека Россельхозбанка подойдет для строительства частного дома в пригороде. Статус территории, относится ли она к сельским поселениям, нужно уточнять в администрации своего региона. Так, формально, рабочие поселки на территории города могут иметь статус сельской территории, а значит можно взять на покупку жилья льготную ипотеку в Россельхозбанке.

Ипотека выдается на срок до 25 лет с первый взносом от 10%. В кредит можно взять от 100 тыс. до 5 млн. рублей.

Льготная ставка в 2,7% действует при отсутствии просрочек по ипотеке и при оформлении страховки жизни и трудоспособности. Без личного страхования ставку поднимут до 3%, а при наличии просрочек: 2,7% + ключевая ставка ЦБ.

Дополнительных требований к заемщику, к его семейному статусу или занятости на определенной работе Россельхозбанк не предъявляет. Например, трудиться можно в городе, а дом купить в ипотеку в селе.

Сельская ипотека 2,7%

Покупка у ГК А101

В сотрудничестве с застройщиком ГК А101 Россельхозбанк предоставляет выгодную ипотеку с минимальной ставкой 2,8% и максимальной в 7,95%. Окончательная ставка напрямую зависит от статуса заемщика, размера первого взноса и срока кредита.

Ставка будет меньше, если:

  • заемщик получает зарплату в Россельхозбанке или уже брал и успешно погасил иной кредит;
  • заемщик работает в бюджетной сфере, армии или структуре Минобороны;
  • выбрать срок кредита до 5 лет;
  • выплатить первоначальный взнос в районе 50%;
  • застраховать жизнь и здоровье.

Купить по этой ипотеке у застройщика можно как готовое жилье (по ДКП), так и строящуюся квартиру (по ДДУ). Россельхозбанк выдает от 10 тыс. до 60 млн. рублей (в Москве) на срок от года до 20 лет с первым взносом от 15%.

Специальные предложения ГК А101 под 2,8%

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ипотека для семей с детьми в Россельхозбанке доступна для тех заемщиков, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Подать заявку может не только семейная пара, но и одинокий родитель. Дети должны быть гражданами РФ.

Купить в кредит можно дом, квартиру, апартаменты, дачный участок, кладовую, машино-место, вторичное жилье (только Дальний Восток) или новостройку. Продавцом обязательно должно быть юридическое лицо, а в ДФО под эту ипотеку можно купить вторичку у гражданина.

Ипотека с господдержкой выдается на срок от 1 года до 30 лет, первоначальный взнос от 20%, максимальная сумма кредита – 12 млн. рублей (Москва). Льготная ставка в 4,7% действует в течение всего срока ипотеки в Россельхозбанке.

Ипотека с Господдержкой для семей с детьми 4,7%

Ипотека с господдержкой 2020 года для всех

Россельхозбанк присоединился к «антивирусной» ипотеке с поддержкой бюджета, которая будет действовать только в 2020 году – заявки принимаются до 1 ноября текущего года.

Условия ипотеки с господдержкой в Россельхозбанке:

  • льготная ставка 5,9% на весь срок кредита (при отсутствии страховки жизни 6,9%);
  • купить можно жилье только на первичном рынке – у застройщика (готовое или строящееся);
  • срок от года до 30 лет;
  • максимальная сумма для Москвы, МО, СПБ и ЛО 12 млн. руб., для регионов – 6 млн. руб.;
  • первый взнос от 20%.

Взять такую ипотеку может любой гражданин России. Требований к семейному статусу или уровню дохода не устанавливается.

Ипотека с Господдержкой 2020, 5,9%

Дальневосточная ипотека

Самая низкая процентная ставка по ипотеке Россельхозбанка 2% разработана специально для приобретения или строительства жилья на Дальнем Востоке. Эта программа реализуется при поддержке Правительства России, которое стимулирует граждан на освоение многочисленных Дальневосточных территорий.

Дальневосточный Федеральный Округ РФ

Россельхозбанк одобрит ипотеку на:

  • покупку первичного или вторичного жилья (квартира, комната, дом) на территории Дальневосточного федерального округа;
  • покупку дома в сельской местности ДФО;
  • приобретение земли и строительство частного дома в ДФО.

Первоначальный взнос от 20%, срок до 20 лет, а сумма – от 300 тыс. до 6 млн. рублей.

Льготная ставка в 2% действует на весь срок ипотеки, если заемщик зарегистрируется в купленном жилье на территории ДФО в течение 5 лет со дня заключения ипотечного договора. Если регистрации не будет, ставка вырастет – ключевая ставка ЦБ + 2%.

Дополнительных требований к заемщикам Россельхозбанк не выдвигает. Дальневосточную ипотеку может взять любой желающий перебраться в ДФО.

Дальневосточная ипотека 2%

Военная ипотека

Военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы (НИС) могут приобрести в собственность:

  • квартиру на вторичном рынке;
  • готовую или строящуюся квартиру на первичном рынке;
  • таунхаус;
  • жилой дом на земле.

Ставка фиксированная на весь срок ипотеки в Россельхозбанке – 7,99%, максимальная сумма 2 700 000 руб., первый взнос от 10% и срок кредита от 3 до 27 лет.

Россельхозбанк устанавливает специальные требования к возрасту военнослужащего – от 22 до 50 лет.

Ипотека для военных

Ипотечное кредитование: стандартная программа

Если заемщик не проходит по другим программам ипотеки в Россельхозбанке, ему предложат стандартное кредитование. Купить можно строящуюся или готовую квартиру (в том числе на вторичке), дом или таунхаус, апартаменты. Доступно приобретение и земли.

Минимальный первый взнос – 15%, ипотека выдается на срок от 1 до 30 лет.

Процентная ставка в Россельхозбанке зависит от статуса заемщика, срока ипотеки и размера первого взноса. Базовые значения:

  • до 3 млн. р., взнос до 20% — ставка от 8,85 до 9%;
  • до 3 млн. р., взнос от 20% — ставка от 8,6 до 8,75%;
  • от 3 до 60 млн. р. (Москва), взнос до 20% — ставка от 8,6 до 8,75%;
  • от 3 до 60 млн. р. (Москва), взнос от 20% — ставка от 8,35 до 8,5%.

Для госслужащих и бюджетников минимальная ставка от 8,25%, для зарплатных клиентов Россельхозбанка – от 8,05%.

Ипотечное жилищное кредитование 8,05%

Молодая семья и материнский капитал

Молодые семьи получают пониженное значение ставки и возможность использовать материнский капитал на погашение первого взноса или досрочное погашение самой ипотеки в Россельхозбанке. Ограничений по недвижимости нет – это может быть как первичное, так и вторичное жилье, земельный участок, апартаменты, дом или таунхаус.

Молодая семья в Россельхозбанке – это семья, в которой один из супругов моложе 35 лет (пара без детей или с детьми), либо одинокий родитель моложе 35 лет с ребенком.

Минимальная процентная ставка от 8,05% предоставляется зарплатным клиентам при сумме кредита от 3 млн. рублей. В остальных случая ставка будет выше, но не более 8,95%.

Максимальная сумма в 60 млн. рублей действует в Москве, срок кредита до 30 лет, первоначальный взнос от 10%. Если материнский капитал перекрывает первый взнос, его можно использовать полностью, собственные средства добавлять не нужно.

Молодая семья и материнский капитал - 8,05%

Кстати, если в семье с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился третий ребенок, заемщик может подать в Россельхозбанк заявление на погашение 450 тыс. р. за счет бюджета. Деньги перечислятся автоматически.

Дополнительно при рождении ребенка Россельхозбанк предоставляет кредитные каникулы на сумму основного долга (нужно платить только проценты по ипотеке) до 3 лет.

Рефинансирование ипотеки

Клиентам других банков Россельхозбанк предлагает рефинансировать ипотеку под выгодную ставку (квартиры на первичном и вторичном рынке):

ЗаемщикДо 3 млн. р.Свыше 3 млн. р.
Зарплатный клиент8,4%8,2%
Бюджетник и госслужащий8,6%8,4%
Иные заемщики8,7%8,5%

Рефинансировать можно и ипотеку на приобретение дома с земельным участком, ставка будет от 10,5 до 12,25%.

Россельхозбанк рефинансирует ипотеку максимум до 20 млн. р. и до 30 лет.

Рефинансирование ипотеки Россельхозбанк

Ипотечные каникулы на год

Уникальное предложение, не имеющее аналогов в других банков – ипотека с кредитными каникулами. Россельхозбанк отсрочит на 1 год платежи по ипотеке (проценты + основной долг), затем включит их в общий долг по кредиту и перераспределит.

Условия Россельхозбанка:

  • ставка 9,5%;
  • первый взнос от 15%;
  • максимальная сумма до 60 млн. р. (Москва, в регионах меньше);
  • ипотека выдается на срок до 30 лет.
Ипотечные каникулы Россельхозбанка 9,5%

Ипотека по двум документам

Для тех, кто не может подтвердить официальный доход или занятость, Россельхозбанк предлагает ипотеку по двум документам:

  • 10,5% при сумме ипотеки до 3 млн. р.;
  • 10,3% при сумме от 3 млн. р.

Первоначальный взнос повышенный – от 40%, срок кредита до 25 лет, а максимальная сумма 8 млн. рублей. Приобрести можно квартиру на вторичном рынке, таунхаус или дом на земельном участке, а также новостройку, профинансированную Россельхозбанком.

Ипотека по двум документам

Требования Россельхозбанка к клиенту

Россельхозбанк одобряет ипотеку только гражданам России, отвечающим критериям:

  • минимальный возраст – 21 год;
  • вернуть кредит нужно до 65 лет, а при наличии созаемщика – до 75 лет;
  • нужна регистрация на территории России;
  • стаж работы общий 1 год, на последнем месте работы – от 6 месяцев.

Зарплатным клиентам и тем, у кого есть положительная кредитная история в Россельхозбанке, достаточно иметь 3 месяца на последнем месте работы и 6 месяцев общего стажа.

В договор можно привлечь до 3 созаемщиков. Супруг основного заемщика становится созаемщиком обязательно.

Дополнительные расходы по кредиту в Россельхозбанке

При оформлении ипотеки в Россельхозбанке потребуется решить ряд вопросов по оформлению, в том числе:

  • страхование ипотечной недвижимости – обязательно, личное страхование – добровольно (читайте подробнее об ипотечном страховании);
  • отчет оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
  • нотариальное заверение документов при необходимости;
  • госпошлина за регистрацию права в Росреестре;
  • обеспечение безопасных расчетов (аренда ячейки, открытие аккредитива).

На период с момента выдачи кредита и до регистрации залога недвижимости в пользу Россельхозбанка при рефинансировании ставка будет увеличена на 2%.

Как взять ипотеку: оформление

Россельхозбанк не пользуется активно дистанционным оформлением кредита. Подать заявку на предварительное одобрение можно онлайн, оно будет действовать 90 дней, однако все последующие действия придется проводить в офисе банка.

Заявка обрабатывается до 5 рабочих дней, после чего персональный менеджер сообщает, какие документы нужно принести на оформление ипотечного договора.

Затем оформляется:

  • ДКП/ДДУ на желаемый объект недвижимости;
  • кредитный и ипотечный договор с банком;
  • регистрируется переход права собственности и залог в пользу Россельхозбанка;
  • оплата переводится продавцу.

После завершения формальностей заемщик начинает погашать кредит по утвержденному Россельхозбанком графику.

Необходимые документы

В Россельхозбанк потребуется предоставить:

  • анкету заявление заемщика;
  • паспорт и СНИЛС;
  • для мужчин моложе 27 лет – военный билет;
  • копию трудовой книжки (нужно заверить у работодателя);
  • справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • свидетельство о браке и о рождении детей;
  • документы на приобретаемую недвижимость.

Дополнительные документы (отчет оценщика, полис страхования, нотариальные свидетельства) менеджер попросит по необходимости.

Если ипотека погашается материнским капиталом, понадобится также сертификат и справка из ПФР об остатке средств на счете.

Выгодно или нет: ипотечный калькулятор

Посчитать, по какой программе ипотеки выгоднее кредитоваться в Россельхозбанке, поможет наш ипотечный калькулятор. Достаточно внести собственные значения, выбрать график погашения и программа рассчитает общую переплату по ипотеке, а также сформирует ожидаемый ежемесячный платеж.

Быстрый переход к разделам

Стоимость недвижимости
Первый взнос
График платежей
Срок кредита
Процентная ставка
Разовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Пожалуйста, введите все значения правильно.
Ежемесячный платеж Первый платеж
Ежемесячная комиссия
Общая переплата
Общая сумма процентов
Разовая комиссия
Итого ежемесячных комиссий
Итого годовое комиссий
Переплата в процентах
Общая сумма долга
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств

В заключение

Россельхозбанк предлагает массу программ ипотеки в 2020 году. Из ключевых преимуществ – низкие ставки, специальные программы для молодых семей, возможность купить землю под строительство частного дома. Из минусов – отсутствие механизмов онлайн-оформления полностью кредита.

Ссылка на основную публикацию