Рефинансирование сегодня – это доступный способ платить меньше по ипотеке, сохранить семейный бюджет и не допустить накопления штрафов. В условиях пандемии коронавируса и снижения ключевой ставки крупнейшие банки России начали предлагать сниженные процентные ставки по ипотечному кредитованию. В их числе оказался и Сбербанк. Посмотрим подробнее, на каких условиях предоставляется рефинансирование ипотеки в Сбербанке, как его оформить и выгодно ли это.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2025 году
Сбербанк разработал собственную программу рефинансирования ипотеки для клиентов из других банков. Основное преимущество перекредитования – можно рефинансировать не только саму ипотеку (жилищный кредит), но и до пяти любых других кредитов в дополнение к ипотечному. Получится, что вместо нескольких платежей по разным займам нужно будет вносить один в Сбербанк.
Ключевые моменты, о которых нужно помнить при рефинансировании ипотеки в Сбербанке:
- рефинансировать в дополнение к ипотеке можно и потребительские кредиты, и автомобильные, и даже долги по кредитной карте или овердрафт по дебетовой;
- рефинансирование – это выдача новой ипотеки, а не переоформление старой, поэтому при расчете выгодности нужно закладывать расходы на оформление;
- на период перерегистрации залога с одного банка на другой процентная ставка повысится;
- Сбербанк разрешает использовать материнский капитал;
- рефинансируются только рублевые ипотеки, валютные – нет;
- дополнительно в рамках рефинансирования можно взять деньги на личные нужды – до 1 млн. р.;
- в залог можно предоставить как ипотечную квартиру, так и любую другую недвижимость – главное, чтобы ее стоимости хватило для обеспечения;
- рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно только один раз.
Внимание! Рефинансировать несколько кредитов, не связанных с ипотекой, отдельно от ипотечного займа нельзя. Только в комплексе.
Реструктуризация кредита, взятого в Сбербанке
А что делать собственным заемщикам Сбербанка, которые ранее взяли кредит по повышенной ставке? Внутреннее рефинансирование в Сбере не предусмотрено. У клиента есть несколько вариантов, как платить по ипотеке меньше:
- рефинансировать ипотеку в другом банке – например, в ВТБ ставки для семейных заемщиков от 5%;
- воспользоваться программами господдержки – например, получить 450 тыс. р. в погашение жилищного займа при рождении третьего ребенка;
- если уже начались просрочки, лучше обратиться в Сбербанк за реструктуризацией ипотеки.
Кроме того, ипотечный заемщик вправе рассчитывать на кредитные каникулы по коронавирусу или в рамках ст. 6.1-1 ФЗ № 353.
Рефинансирование ипотеки других банков
Сбербанк допускает рефинансирование только кредитов, взятых в других банках, поэтому если по результатам расчета перевести ипотеку в Сбербанк окажется выгоднее – можно смело отправлять заявку и готовить документы. Калькулятор рефинансирования для расчета выгоды онлайн представлен ниже в статье. Расчет лучше проводить и до подачи заявки, и после получения предварительного одобрения.
Процентные ставки рефинансирования и основные условия

Минимально возможная ставка по рефинансированию ипотеки в Сбербанке – 8,5% годовых. Ставка может меняться в ходе переоформления бумаг, однако после регистрации залога на банк устанавливается неизменной на весь срок кредита. Имеет значение также и состав рефинансируемого кредитного пакета, входит в него только ипотека или какие-то еще потребительские кредиты.
Варианты процентных ставок перечислены ниже.
1. Если рефинансируется только ипотека, без дополнительных кредитов или выдачи денег на личные нужды.
7,9% | После подтверждения о погашении первоначального кредита и регистрации залога в пользу Сбербанка |
9% | Когда на банк уже оформлено обременение, но кредит в первом банке еще не погашен |
9,9% | Когда первоначальный кредит еще не погашен, а обременение не оформлено на Сбербанк |
2. Если рефинансируется несколько кредитов или в дополнение к ипотечному выдаются деньги на личные нужды.
8,4% | Когда уже получено подтверждение о погашении всех кредитов + залог оформлен на Сбербанк |
9,4% | Если рефинансируются несколько кредитов, когда залог уже оформлен на Сбербанк, но погашение кредитов еще не состоялось. |
10,4% | Когда первоначальные кредиты еще не погашен, а обременение не оформлено на Сбербанк |
Скачать полные условия рефинансирования в Сбербанке.
Скидки и надбавки: как платить меньше
Возможность рефинансировать наряду с ипотекой и другие кредиты может существенно сэкономить бюджет. Ставки по потребительским кредитам намного выше, чем по ипотечным.
Сбербанк повысит ставку на 1%, если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья. С учетом стоимости полиса, оформление страхования фактически поможет сэкономить примерно 0,5% ставки. Титульное страхование Сбербанк не требует и от наличия полиса ставка зависеть не будет.
Если имеется материнский капитал, его можно использовать на досрочное погашение ипотеки полностью или частично.
Внимание! Зарплатным клиентам Сбербанк предлагает пониженные ставки в индивидуальном порядке. Чтобы сэкономить на ежемесячном платеже, можно перевести зарплату в Сбербанк.
Сумма кредита и сроки рефинансирования

Сбербанк выдает минимум 300 т.р. под рефинансирование. Максимальная сумма рассчитывается индивидуально:
- по ипотеке – не больше 80% цены залоговой недвижимости;
- выдадут не больше остатка по всем рефинансируемым кредитам + запрошенная сумма на личные нужды;
- на погашение ипотеки выдается не больше 7 млн. р. для Москвы и МО, не больше 5 млн. р. для других регионов;
- для погашения других потребительских кредитов –до 1,5 млн. р.;
- на личные цели – до 1 млн. р.
Сроки кредита составляют от 1 до 30 лет.
Материнский капитал
Сбербанк принимает на рефинансирование ипотеку, которая была взята с использованием материнского капитала. При этом банк попросит:
- справку об остатке средств на сертификате;
- согласие органов опеки на смену залогодержателя.
Каких-то особых требований или препятствий при этом не возникает.
Действующие требования Сбербанка при рефинансировании
Рефинансирование ипотеки Сбербанк проводит только для тех клиентов, что соответствуют требованиям. Базовые требования мы приведем ниже – к заемщику, к объекту недвижимости и к первоначальному ипотечному договору.
Внимание! Сбербанк может отказать без объяснения причин. В этом случае рекомендуется направить заявку снова спустя какое-то время или попробовать запросить рефинансирование в другом банке.
К заемщикам
Сбербанк одобрит рефинансирование, если заемщик подходит под критерии:
- от 21 до 75 лет;
- 75 – это максимальный возраст погашения кредита, то есть ипотеку нужно брать с учетом времени, оставшегося до этого возраста;
- стаж работы не менее полугода на последнем месте и не менее одного года общий;
- если зарплату человек получает в Сбербанке, то требование по стажу на него не распространяется;
- российское гражданство.
К созаемщикам предъявляются те же требования. Официальный супруг обязательно становится созаемщиком по новой ипотеке – если нет брачного договора и у него также российское гражданство.
Прямо Сбербанк не требует наличия регистрации по месту выдачи кредита, однако этот фактор учитывается при проверке заявки.
К недвижимости
В залог при рефинансировании ипотеки можно передать квартиру, жилой дом, комнату, таун-хаус, а также жилое помещение с землей. Если недвижимость находится в залоге первоначального кредитора, залог нужно будет переоформить. Если же речь идет об иной имеющейся недвижимости, то ее нужно освободить от всех арестов, запретов и обременений.
Традиционно при рефинансировании банки проверяют, пригодна ли недвижимость для постоянного проживания – имеет ли статус «жилой», располагает ли необходимыми коммуникациями и подъездами.
К первоначальной ипотеке
Сбербанк проверит:
- срок действия предыдущего ипотечного договора – не менее полугода;
- дату прекращения ипотеки – подавать на рефинансирование можно не позднее, чем за 90 дней до окончания действующего кредита;
- наличие просрочек – банки отказывают, если были просрочки более 30 дней;
- текущая просрочка тоже не допускается.
По программе рефинансирования в Сбербанке можно объединить сам ипотечный кредит, а также до 5 потребительских займов, в том числе предоставленных самим Сбербанком. То есть ипотека должна быть выдана только в другом банке, а потребительские кредиты могут быть выданы как в другом учреждении, так и в Сбере.
Как подать на рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Процедура рефинансирования стандартная:
- Подать заявление в Сбербанк и дождаться предварительного одобрения.
- Подписать кредитный договор и погасить досрочно первую ипотеку.
- Перерегистрировать залог на Сбербанк.
Сбербанк активно развивает электронные сервисы, поэтому большая часть общения с менеджером пройдет в онлайн-режиме. Личное присутствие необходимо при подписании документов.
Скачать список центров ипотечного кредитования.
Подать заявление онлайн: сервис ДомКлик
Подача заявки на рефинансирование осуществляется онлайн через специальный сервис Сбербанка – Дом.Клик. Необходимо заполнить основные поля, чтобы рассчитать условие. Затем в электронном виде представляются необходимые документы, после чего с заемщиком связывается менеджер.
Если возможности подать заявку онлайн нет, можно обратиться в любое ближайшее отделение Сбербанка.
Список необходимых документов
Для рассмотрения заявки на рефинансирование Сбербанку понадобятся:
- анкета заемщика – заполняется онлайн или по специальной форме банка;
- скан паспорта;
- если регистрация временная – подтверждение регистрации по месту проживания;
- документы о доходе заемщика;
- кредитный договор по первоначальной ипотеке;
- справка об остатке ссудной задолженности;
- платежные реквизиты первоначального банка для погашения долга;
- документы по залоговой недвижимости.
В ходе оформления Сбербанк попросит провести оценку недвижимости. Старая, предназначенная для первой ипотеки, в этом случае не подойдет.
Процедура рефинансирования ипотеки
После одобрения заявки к заемщику прикрепляется персональный менеджер по рефинансированию. На основании заявки готовится новый кредитный договор, который потребуется подписать, после чего ипотека в другом банке будет погашена.
После погашения ипотеки необходимо перерегистрировать залог в пользу Сбербанка. Банк предлагает собственный электронный сервис для этих целей, однако стоимость – от 8 до 11 тысяч – может существенно повлиять на общую стоимость рефинансирования. Перерегистрировать залог можно путем личного обращения в офис МФЦ.
После регистрации обременения на Сбербанк процедура рефинансирования считается завершенной. Можно погашать ипотеку по новым правилам.
Страхование ипотеки
При рефинансировании нужно переоформлять страхование заново. Обязательно застраховать предмет залога – собственно квартиру. Дополнительно банки предлагают страховать жизнь и трудоспособность. При отказе от такого полиса ставка будет выше на 1%, поэтому, как правило, оформлять страховку выгоднее, чем не оформлять.
Кроме того, она защищает от массы рисков, которые могут возникнуть в период погашения ипотеки.
Читайте подробнее об ипотечном страховании.
Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке
Рефинансировать ипотеку выгодно, когда сумма на погашение нового кредита меньше остатка задолженности по текущему. Распространено заблуждение, что если платежи аннуитетные и выплачено уже больше половины ипотеки, то рефинансировать смысла нет. Это не так, нужно просчитывать каждый вариант индивидуально.
Внимание! Предложение Сбербанка рефинансировать несколько кредитов в один – хорошая возможность снизить ставку не только по ипотеке, но и по потребительским кредитам.
Калькулятор рефинансирования онлайн
Рассчитать выгоду от рефинансирования в Сбербанке и принять решение поможет наш калькулятор. Нужно ввести собственные значения и нажать «Рассчитать» — программа выдаст точный расчет.
Мнение эксперта
С начала 2020 года Сбербанк понизил минимальную ставку по рефинансированию с 9 до 8,5% за счет снижения ключевой ставки. Это говорит о гибком подходе банка к своим заемщикам и следование общим тенденциям рынка.
При этом распространение рефинансирования в текущем году на своих заемщиков не планируется – только на клиентов из других банков. Хотя Сбербанк уже заявлял о намерении перекредитовывать собственных клиентов, ожидать этого следует не ранее 2022 года.
Отзывы реальных заемщиков
Клиенты Сбербанка оставляют в сети массу отзывов, что и понятно – ведь у Сбербанка крупнейшая сеть отделений и представительств по всей стране.



Чаще всего из плюсов отмечают удобство электронных сервисов и внимательное отношение отдельных сотрудников к проблемам клиента. Из минусов – отказы в реструктуризации и рефинансировании. Отметим, что по закону банк может не объяснять причины отказов в рефинансировании ипотеки и потребительских кредитов.
Калькулятор рефинансирования Сбербанка
С помощью калькулятора вы сможете рассчитать новый кредит при рефинансировании и сравнить ежемесячные выплаты.
В заключение
Рефинансирование в Сбербанке – удобная услуга. К очевидным плюсам относится возможность объединить несколько кредитов, в том числе потребительских, в один, а также оформление перекредитования преимущественно онлайн. Из минусов – расходы на рефинансирование, которые включают покупку нового полиса и проведение оценки залоговой недвижимости.
© Автор и редактор Реновар.ру: Ксения Пальцева