Консультация юриста по недвижимости без выходных (9-20 ч): +7 (499) 755 87 62
1836 просмотров

Альфа Банк — рефинансирование ипотеки

Клиентам других банков Альфа Банк согласовывает выгодное и прозрачное рефинансирование для экономии семейного бюджета. Снизить ежемесячный платеж можно, благодаря уменьшению процентной ставки или увеличению срока кредита.

По версии журнала Global Finance Альфа-Банк получил, звание лучшей ипотеки в России, в том числе, за одни из самых доступных ставок на российском рынке – от 5,99%.

Альфа-банк - рефинансирование ипотеки

Содержание

Рефинансирование ипотеки других банков в Альфа-Банке

Рефинансирование ипотеки клиентам других банков Альфа Банк разработал по интересным условиям. Банк стремится к максимальной цифровизации своих сервисов, поэтому в офис достаточно будет подойти всего один раз – для оформления ипотечного договора. Есть и возможность электронной перерегистрации залога в Росреестре по заявлению заемщика.

Ключевые моменты рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

  • рефинансирование ипотеки – это оформление нового кредита, поэтому потребуется заново нести расходы на заключение договора;
  • зарплатным клиентам предоставляются более выгодные условия, поэтому для экономии на процентной ставке можно перевести зарплату в Альфа-Банк;
  • Альфа-Банк просит страхование здоровья и титула, а за отсутствие полиса поднимает процентную ставку;
  • гарантируется быстрое предварительное решение по заявке – за 1 минуту;
  • для подтверждения дохода принимаются электронные документы – выписка из Пенсионного фонда и выписка по зарплатному счету;
  • Альфа-Банк разрешает использовать материнский капитал для частичного или полного погашения ипотеки.

Рефинансировать можно ипотеку на строящееся или готовое жилье, главное, чтобы оно соответствовало требованиям Альфа-Банка.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно
Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)
Ответ в течение 5 минут
Рефинансирование Альфа банк сайт

Перекредитование не одобрят, если уже есть просрочки по действующему кредиту. Чтобы выйти из сложной ситуации, можно воспользоваться ипотечными каникулами.

Внутреннее рефинансирование: официальный сайт

По официальным сведениям, Альфа-Банк не проводит рефинансирование уже выданной ипотеки. Снизить ставку можно, обратившись за реструктуризацией в индивидуальном порядке. Для ипотечного рефинансирования можно использовать материнский капитал или другую государственную помощь, например, 450 тысяч рублей для многодетных семей.

Читайте подробно:
Все ипотечные программы Альфа-Банка:
Первичное и втроичное жилье;
Процентные ставки;
Упрощенные способы получения ипотеки;
Ипотека с господдержкой;
Способы и этапы оформления ипотеки в Альфа-Банке.

Процентная ставка и другие условия 2020 года

Альфа Банк ввел единую базовую ставку для рефинансирования. Она распространяется на перекредитование строящегося или уже готового жилья. В зависимости от индивидуальных условий, базовую ставку увеличат или уменьшат. Окончательное решение принимается банком на основании внутренних алгоритмов проверки.

Базовая ставка рефинансирования ипотеки – 8,29%. Скидки и надбавки к ней:

  • 1 п.п. добавят заемщикам-ИП или учредителям коммерческих компаний (ООО, АО);
  • плюс 4 п.п. прибавится, если не оформить страхование жизни, трудоспособности + титула;
  • по 2 п.п. прибавится, если не оформить либо личное, либо титульное страхование;
  • на время до регистрации залога на Альфа-Банк будет действовать повышенная ставка на 2%;
  • зарплатные заемщики получают уменьшение ставки 0,5%;
  • клиенты с особым статусом A-Private получат минус 0,5%.

Материнский капитал на уменьшение или увеличение ставки не влияет.

Другие важные условия рефинансирования

Альфа-Банк разработал общие условия рефинансирования ипотеки:

  • минимальная сумма – 600 тыс. руб.;
  • максимальная сумма кредита – не более 80% от рыночной стоимости залога и не более 20 млн. р.;
  • срок ипотеки – от 3 до 30 лет.

Подача заявки происходит онлайн, максимальный срок рассмотрения – 3 дня. Обязательное условие – страхование конструктива (имущественное). Полис оформляется на переданную в залог недвижимость. Страхование жизни / здоровья и титульное по желанию, но при отказе увеличится процентная ставка.

Расходы на оформление рефинансирования в Альфа-Банке

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке требует дополнительных расходов на оформление кредита:

  • расходы на нотариальное оформление документов – от 1000 рублей за документ, от 5000 рублей за договор:
  • выписки из ЕГРН – от 400 рублей за документ;
  • 2000 руб. госпошлина за перерегистрацию залога на Альфа-Банк;
  • от 7 000 руб. за проведение оценки рыночной стоимости квартиры;
  • страхование – от 1% за полис, комплексное страхование ипотеки дешевле.

Оценку квартиры лучше заказывать у оценщиков, аккредитованных при Альфа-Банке. Список таких компаний можно посмотреть здесь (скачать файл PDF).

Требования Альфа-Банка

Альфа-Банк одобрит рефинансирование ипотеки, если заемщик будет отвечать всем требованиям, установленным банком непосредственно к личности клиента, состоянию кредитного договора и особенностям залоговой недвижимости.

К заемщику

Первое, на что нужно обратить внимание, это требования к будущему клиенту. Самые лояльные условия предоставляются зарплатным заемщикам, поэтому для экономии лучше перевести зарплату на карту Альфы.

Основные условия такие:

  • российское, украинское, белорусское гражданство – с этой стороны Альфа-Банк ставит одни из самых лояльных условий, не ограничиваясь только гражданством РФ;
  • возраст от 21 до 70 лет (на момент полного погашения ипотеки);
  • трудовой стаж на последнем месте не менее 4 мес., общий не менее года.

Альфа-Банк не предъявляет требований к регистрации по месту жительства или нахождения имущества. Прописка моет быть любой.

Требования к минимальному доходу тоже не устанавливаются.

В договор можно привлечь до трех созаемщиков, требования аналогичные.

К объекту недвижимости

Стандартные требования Альфа-Банка к недвижимости, которая оформляется в ипотечный залог:

  • МКД, в котором находится квартира, не должен быть изношен более, чем на 65%;
  • программа реновации в отношении залогового имущества не допускается;
  • жилье не должно быть ветхим, аварийным;
  • в квартире должна быть проведена вода и канализация;
  • нелегальные перепланировки не допускаются.

Альфа-Банк проверит состояние систем отопления, электричества, ремонт, общее состояние дома. Решение по каждой квартире принимается индивидуально.

К ипотечному договору

Традиционно Альфа-Банк оценивает параметры предыдущего ипотечного договора. Рефинансирование одобрят, если по первой ипотеке не допущено текущей просрочки или прошлых просрочек дольше 30 дней. Сам договор можно рефинансировать не ранее, чем через 180 дней после заключения и не позднее, чем за 90 дней до погашения.

Как рефинансировать ипотеку в Альфа Банке пошагово

Альфа-Банк разработал электронные сервисы одобрения заявок, а также электронной регистрации ипотеки, поэтому заемщику понадобится только один визит в отделение – для подписания необходимых документов.

Заявка ипотека Альфа банк

Пошаговая инструкция по рефинансированию ипотеки:

  1. Заполнить онлайн-заявку на сайте Альфа-Банка. Потребуется приложить сканы документов.
  2. Дождаться одобрения от 1 минуты до 3 дней. Одобрение предварительное и действует 3 месяца, в течение которых нужно заключить договор.
  3. Подготовить отчеты оценщика и передать в Альфу для оформления договоров.
  4. Подписать кредитный и ипотечный договоры в офисе Альфа-Банка. После этого Альфа переведет необходимую сумму на счет предыдущего кредитора и погасит первую ипотеку досрочно.
  5. После погашения первой ипотеки нужно снять обременение в Росреестре с первоначального банка и зарегистрировать его на Альфа-Банк. На время перерегистрации ставка будет увеличена на 2%.

После регистрации ипотеки на Альфу в банк нужно передать новый страховой полис и начать погашение по новым правилам.

Необходимые документы

Для рефинансирования в Альфа-Банке понадобится собрать пакет документов:

На заемщикаАнкета, копия всех страниц паспорта, СНИЛС, копия трудовой (заверить у работодателя), справка 2-НДФЛ или справка по форме банка
На квартируВыписка из ЕГРН, отчет оценщика
На первый ипотечный договорКредитный договор, справка по остатку на счете, реквизиты банка кредитора для погашения ипотеки

Страхование

После перерегистрации залога на Альфа-Банк нужно оформить страховой полис:

  • на залоговое имущество – обязательно;
  • защита жизни и трудоспособности;
  • титульное страхование.

Личное и титульное страхование оформляются по желанию, но при их отсутствии ставка в совокупности поднимется на 4%.

Предыдущий страховой полис не подойдет, даже если он был оформлен совсем недавно. Купить страхование для Альфа-Банка нужно в аккредитованной страховой компании из этого списка (загрузить файл PDF).

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Альфа-Банке

Рефинансирование ипотеки выгодно тогда, когда текущая задолженность по ипотеке больше, чем потенциально возможная задолженность перед Альфа-Банком плюс расходы на переоформление. Такие расходы могут достигать 100 тыс. рублей, поэтому их обязательно нужно учитывать при расчетах.

Калькулятор рефинанисирования ипотеки онлайн

Не ошибиться в арифметических расчетах поможет наш калькулятор рефинансирования ипотеки. Нужно ввести текущие и будущие условия по ипотеке и нажать «Рассчитать». Программа точно покажет переплату по введенным условиям.

Остаток кредита
Ежемесячный платеж
Процентная ставка
Ставка рефинансирования
Срок рефинансирования (лет)
Любые расходы на закрытие?
Финансирование расходов на закрытие?
Пожалуйста, введите все значения правильно.
Ежемесячный платеж при рефинансировании
Ежемесячное сокращение платежей
Продолжительность времени, чтобы окупить любые расходы на закрытие
Проценты, которые вы будете платить по текущему кредиту
Проценты, которые вы заплатите, если рефинансируете
Проценты, сохраненные при рефинансировании
Ваши чистые сбережения рефинансирования

Как понизить ставку по действующей ипотеке в Альфа Банке

Действующие клиенты Альфа-Банка наверняка заметили существенное понижение ставок в связи с пандемией коронавируса. Однако напрямую рефинансирование собственных заемщиков в Альфа-Банке не предусмотрено. Но можно воспользоваться иными способами облегчения кредитного бремени.

Реструктуризация ипотеки

Заемщики Альфа-Банка, оказавшиеся в сложном положении, могут претендовать на реструктуризацию условий ипотеки: увеличение срока, снижение ставки в индивидуальном порядке. Для этого необходимо подать заявление в свободной форме с приложением документов, подтверждающих сложное финансовое положение.

Ситуация уважительная, если:

  • заемщик потерял работу;
  • ухудшилось состояние здоровья или получена инвалидность;
  • в семье родился ребенок.

Однако особо надеяться на реструктуризацию ипотеки не стоит, Альфа-Банк обычно не пересматривает условия уже заключенных договоров.

Материнский капитал

При рождении второго (а с 2020 года – и первого) ребенка семье выдается материнский капитал суммой в почти полмиллиона рублей. В Альфа-Банке его можно направить на частичное или полное погашение ипотеки. Для того:

  • подать в Альфа-Банк заявление (файл Word);
  • подать в ПФР своего города заявление на распоряжение материнским капиталом.

Пенсионный фонд перечислит деньги в течение 1-2 месяцев, после чего сумма основного долга уменьшится.

Ипотека с господдержкой 2020

Альфа-Банк разработал программу ипотеки с господдержкой со ставкой от 5,99%, однако воспользоваться ей могут только новые клиенты. Действующие клиенты могут перекредитоваться под антикоронавирусную программу 2020 года в других банках.

450 тысяч многодетным на погашение

При рождении третьего ребенка семья получает право на 450 тыс. целевых рублей, предназначенных только на погашение ипотеки. Альфа-Банк тоже участвует в этой программе, поэтому после пополнения в семействе можно сформировать необходимый пакет документов и оформить заявление. Списание долга произойдет автоматически.

Посмотреть перечень необходимых документов и заявление.

Мнение эксперта о реструктуризации ипотеки в Альфа-Банке

В начале июня Альфа-Банк улучшил для вновь присоединившихся клиентов условия по рефинансированию ипотеки, уменьшив на 0,4% базовую ставку. С учетом клиентоориентированного подхода в части требований к заемщику можно сказать, что это один из самых привлекательных партнеров на рынке ипотечного кредитования в России. В частности, Альфа не предъявляет требований к минимальному доходу заемщика или месту его регистрации. Большой плюс также в том, что рефинансироваться могут не только россияне, но и граждане Украины и Белоруси.

Отзывы реальных заемщиков

Действующие клиенты Альфа-Банка, оформившие рефинансирование, оставляют отзывы о своем опыте в сети.

Альфабанк-ипотека отзыв1
Альфабанк-ипотека отзыв2

Клиенты отмечают высокий уровень сервиса и компетентность сотрудников банка, а также приятное предложение по рефинансированию в целом.

В заключение

Альфа-Банк предлагает очень лояльные условия для рефинансирования ипотеки других банков: привлекательную процентную ставку, длительный период кредита, мягкие требования к гражданству и доходу, регистрации. Из минусов можно отметить строгие требования к страхованию, необходимость покупки полиса защиты титула, однако это нивелируется невысокой ставкой и удобством работы с банком. В целом рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – доступный и выгодный вариант.

Ссылка на основную публикацию