Консультация юриста по недвижимости без выходных (9-20 ч): +7 (499) 755 87 62
978 просмотров

Ипотека Альфа-Банка

У Альфа-Банка есть сильные позиции среди конкурентов практически по всем направлениям деятельности. В Альфе прозрачные условия и достаточно низкие ставки. Разберемся, как получить выгодное предложение от Альфа Банка по ипотеке.

Ипотечные кредиты Альфа-Банка

Ипотека в Альфа-Банке: официальный сайт

Альфа-Банк имеет достаточно разветвленную сеть филиалов и представительств по всей России. Начиная с 1991 года, банк предлагает свои услуги населению и корпоративным клиентам, стараясь разрабатывать конкурентные продукты – и у него получается. В народном рейтинге по версии Банки.Ру Альфа традиционно входит в первую двадцатку банков, пользующихся доверием россиян.

Агентство «Эксперт РА» присвоило Альфа-Банку рейтинг стабильный ruAA+, что незначительно не дотягивает до высшего эшелона, однако означает высокий уровень кредитоспособности, финансовой надежности и финансовой устойчивости.

Официальный сайт Альфа-Банка скрин

Процентные ставки и основные условия

Любого заемщика в первую очередь интересуют процентные ставки по ипотеке, которые напрямую влияют на сумму переплаты по кредиту. На официальном сайте и в рекламных материалах Альфа, как и любой другой банк, показывает самую выгодную из возможных ставок при условии соблюдения всех требований и применения скидок.

Индивидуальная же ставка формируется персонально с учетом:

  • возраста, семейного положения и трудового статуса заемщика;
  • является ли заемщик клиентом Альфа-Банка или обратился впервые;
  • дохода и отношения дохода к расходам;
  • наличия иных кредитов и показателей кредитной истории;
  • особенностей квартиры и ее оценочной стоимости;
  • количества созаемщиков, наличия поручителей;
  • наличия страхования.

Важно! Альфа-Банк является участником программы господдержки «Ипотека под 6,5%» и предлагает ставку даже ниже предложенной правительством – на уровне 5,99%. Это самое выгодное предложение в банке.

Процентные ставки в Альфа-Банке

Мы собрали в таблице основные ставки, по которым Альфа-Банк предлагает оформить ипотеку.

Название программыПроцент от
Ипотека на строящееся жилье (новостройка)5,99%
Ипотека на готовое жилье (первичное и вторичное)5,99%
Кредит под залог имеющейся недвижимости13,99%
Рефинансирование ипотеки8,19%

Ипотека на строящееся жилье (первичное)

Ипотечные кредиты Альфа-Банка
  • от 5,99%
  • до 20 млн. руб.
  • до 30 лет
  • взнос от 10%

Ипотека на готовое жилье (первичное и вторичное)

Ипотечные кредиты Альфа-Банка
  • от 5,99%
  • до 20 млн. руб.
  • до 30 лет
  • взнос от 10%

Кредит под залог имеющейся недвижимости

Ипотечные кредиты Альфа-Банка
  • от 13,99%
  • от 600 тыс руб.
  • до 30 лет
  • взнос 0%

Рефинансирование ипотеки других банков

Альфа-банк - рефинансирование ипотеки
  • от 8,19%
  • до20 млн руб.
  • до 30 лет
  • до 80% кредита

Скидки и надбавки к процентам по ипотеке

В Альфа-Банке приняты свои скидки и надбавки к процентной ставке по ипотечному кредиту:

  • -0,3% при покупке квартиры у ключевого партнера Альфа-Банка;
  • -0,4% при приобретении квартиры у Exclusive-партнера Альфы;
  • -0,5% предоставляется заемщикам, получающим зарплату в Альфе;
  • +0,5% при выдаче ипотеки всего по двум документам;
  • +1% получат ИП и учредители бизнеса;
  • +2% при отказе от личного страхования (жизнь+трудоспособность);
  • +2% при отказе от титульного страхования;
  • +4% при отказе одновременно от личного и титульного страхования.

Список партнеров Альфа-Банка для получения скидки

Ощутимую скидку на процент можно получить, купив недвижимость у одного из партнеров банка. Альфа выделяет ключевых партнеров, которые дают скидку в -0,3%, и особых Exclusive-партнеров, дающих -0,4%.

Найти своего продавца в списке, чтобы сэкономить на процентной ставке по ипотеке, можно в этом перечне (документ PDF).

Основные условия по ипотеке для готового и строящегося жилья

Для удобства своих заемщиков Альфа-Банк разработал прозрачную программу ипотеки строящегося и готового жилья на первичном и вторичном рынке. Это значит, что искать особые условия отдельно для готовой первички и готовой вторички не нужно – они одинаковые. Исключение составляет программа с господдержкой 2020 года и кредит под залог уже имеющегося жилья.

Основные условия по ипотеке в Альфа-Банке следующие:

  • срок кредитования – от 1 до 30 лет;
  • первый взнос для готового жилья 20%, для строящегося – 10%;
  • сумма кредита от 600 тыс. до 20 млн. рублей (Москва), 10 млн. (СПб и ЛО), 5 млн. рублей для иных регионов;
  • базовая ставка для первичного рынка 8,79%, для вторичного – 8,99%.

Обязательно потребуется имущественное страхование, титульное и личное – по желанию, но при отказе будет прибавка +4%.

Ипотека с господдержкой 5,99% в 2020 году

Особая программа, субсидированная бюджетом, доступна и клиентам Альфа-Банка. Банк предлагает собственную минимальную процентную ставку – 5,99% при определенных условиях. По этой программе можно купить только новое жилье у юридического лица. Это может быть готовая или еще строящаяся квартира.

Внимание! Недвижимость на вторичном рынке по этой программе купить нельзя.

Условия и процентные ставки по ипотеке с господдержкой следующие:

  • минимальная ставка в 5,99% при сумме кредита от 6 млн. (Москва, область), 5 млн. (СПБ и ЛО), 2,5 млн. рублей (другие регионы);
  • базовая ставка – 6,19%;
  • возможно оформление по 2 документам при ставке 6,5% и первом взносе от 30%;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • срок кредитования – до 20 лет;
  • максимальная сумма ипотеки – до 8 млн. (Москва, МО, СПб и ЛО), идо 3 млн. рублей в иных регионах.

На получение льготной ипотеки не влияет, является ли заемщик зарплатным клиентом Альфа-Банка.

Внимание! Правительство обозначило крайний срок подачи заявок на субсидированную ипотеку – 30 ноября 2020 года.

Льготная ипотека 5,99%
Читайте подробно:
Льготная ипотека: список банков, какие требования, с чего начать, как оценивать.

Кредит под залог имеющейся недвижимости

Если уже имеется в собственности недвижимость, свободная от ипотеки или любых других претензий третьих лиц, ее можно передать в залог по кредиту на любые цели. Такой вариант приемлем, например:

  • при строительстве капитального жилого дома;
  • если предельной суммы по другой ипотеке недостаточно;
  • если нет возможности оплатить первый взнос.

Условия следующие:

  • базовая процентная ставка – 13,99%, для зарплатных клиентов ниже – 13,69%;
  • сумма от 600 тыс. р.;
  • срок до 30 лет.

В залог по этому кредиту Альфа-Банк примет недвижимость, пригодную для постоянного проживания. Должны функционировать инженерные системы (отопление, канализация и др.), не должно быть ветхого и аварийного состояния. В залог не принимаются индивидуальные дома на земельных участках.

Как и в стандартной ипотеке, на заложенную квартиру потребуется оформить комплексное страхование – имущественное (защита конструктива), личное и титульное.

Альфа Банк кредит под залог недвижимости

Рефинансирование

Альфа-Банк предлагает рефинансирование для снижения ежемесячного платежа. Основные условия по программе:

  • минимальная ставка 8,29% для зарплатных клиентов;
  • базовая ставка – 8,59%;
  • срок кредита – от 3 до 30 лет;
  • максимальная сумма кредита – до 80% от цены ипотечного жилья, но не более 20 млн. рублей.

Альфа-Банк уверяет, что от наличия страховки ставка по рефинансированию не зависит.

Альфа Банк рефинансирование
Читайте подробно:
Рефинансирование ипотеки в других банках: какие требования, с чего начать, как оценивать.

Материнский капитал

Альфа-Банк разрешает использовать материнский капитал для погашения ипотеки следующим образом:

  • в качестве первого взноса таким образом, чтобы не менее 10% от стоимости недвижимости все же внести собственными средствами;
  • направить сертификат на полное или частичное досрочное погашение.

Для погашения ипотеки средствами материнского капитала нужно заполнить заявление – бланк можно скачать на нашем портале по этой ссылке (документ Word).

Ипотека по двум документам

По всем программам Альфа-Банк допускает оформление по двум документам своим зарплатным клиентам. К заявлению-анкете можно приложить только копию паспорта и СНИЛС – этого будет достаточно для оформления ипотеки.

Ставки при ипотеке по 2 документам:

  • на первичном рынке при первом взносе от 10% ставка 9,29%, при взносе от 20% — ставка 8,79%;
  • на вторичном рынке при первом взносе от 15% ставка 9,69%, при взносе от 20% — ставка 9,19%.

Требования к заемщику

К ипотечным клиентам Альфа-Банк предъявляет вполне стандартные требования:

  • российское, украинское или белорусское гражданство;
  • ко дню подачи заявки возраст от 21 года;
  • на день закрытия ипотеки – не старше 70 лет;
  • трудовой стаж общий от 4 лет, на последнем месте – от 4 месяцев.

Каких-либо требований к регистрации заемщика по месту нахождения офиса или объекта недвижимости Альфа-Банк не предъявляет.

Требования к недвижимости

Недвижимость, которая передается в залог, должна быть ликвидной, чтобы обеспечивать обязательства заемщика по ипотеке. Поэтому Альфа-Банк предъявляет ряд условий к самой ипотечной квартире:

  • износ МКД не более 65%;
  • жилье не должно быть аварийным, ветхим, включенным в планы на снос;
  • должны быть подключены канализационная сеть и водоснабжение;
  • без нелегальных перепланировок.

Специалисты также примут во внимании наличие электричества, отопления, имеющуюся сантехнику.

Список аккредитованных оценщиков

Для подготовки документов Альфа-Банк попросит отчет оценщика о рыночной стоимости квартиры. Его можно заказать в специализированной компании, стоимость – в районе 10 тыс. р.

Лучше получить заключение в компании, аккредитованной Альфой – список допущенных оценщиков можно загрузить здесь (файл PDF).

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в Альфа-Банке потребуются документы:

  • анкета (загрузить бланк и образец заполнения);
  • копия всех страниц паспорта;
  • СНИЛС или ИНН;
  • для подтверждения дохода справка 2-НДФЛ (можно взять в бухгалтерии на работе) или справка по форме банка;
  • копия всех заполненных страниц трудовой книжки (нужно заверить у работодателя).

Документы нужно будет принести в бумажном виде на подписание договора. Для получения первоначального одобрения понадобится скан паспорта.

Как взять ипотеку в Альфа-Банке

Альфа-Банк стремится сделать оформление ипотеки максимально быстрым и комфортным для клиента.

Альфа Банк как оформить ипотеку 3 шага

Пошаговый алгоритм:

  1. Оформление заявки на предварительное одобрение онлайн на сайте Альфы.
Альфа Банк заявка на ипотеку
  • В течение 1-3 рабочих дней Альфа-Банк пришлет одобрение или отказ. Если пришел отказ, можно подать повторную заявку с другими данными.
  • Предварительное одобрение действует 3 месяца, в течение которых нужно найти подходящий объект и согласовать с продавцом условия.
  • Оформление кредитного и ипотечного договора, ДКП на квартиру, как правило, происходит одновременно.
  • Передача документов на государственную регистрацию перехода права собственности на заемщика и регистрация ипотеки в пользу Альфа-Банка. В Альфе есть сервис по электронной регистрации сделок и залогов, однако работает ли он в конкретном регионе, нужно уточнить у своего менеджера.
  • Банк переводит средства продавцу, после чего можно начинать постепенное погашение ипотеки в соответствии с графиком.

Альфа-Банк допускает как частичное, так и полное досрочное погашение ипотеки без дополнительных комиссий или ограничений.

Страхование: список аккредитованных компаний

Альфа-Банк при любой программе просит оформить три вида страховых полисов:

  • имущественный – защита квартиры как предмета залога, обязательный по закону, отказаться нельзя;
  • личный – защита жизни и трудоспособности, оформляется добровольно, но при отказе ставка увеличивается на 2%;
  • титульный – защита права собственности заемщика, тоже добровольный, но при отказе ставка также вырастет на 2%.
Читайте подробно:
Страхование ипотеки: правила и особенности

Внимание! Купить полис можно только в компании, которая аккредитована в Альфа-Банке. Скачать список страховых компаний Альфа-Банка (файл PDF).

Мнение эксперта

Альфа-Банк сейчас находится на передовой поддержки ипотечных заемщиков при эпидемии коронавируса. Среди российских банков он первым снизил первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой до 10% против заявленных крупнейшими кредиторами 15%. Кроме того, на время пандемии доступно полностью удаленное оформление ипотеки при покупке квартиры по ДДУ.

В апреле отмечалось, что Альфа-Банк больше других банков пострадал от падения ипотечного спроса – объем выдачи таких кредитов за месяц упал на 70%. Это стимулировало Альфу пойти навстречу потенциальным клиентам и беспрецедентно снизить ставки. Очевидно, что Альфа-Банк вполне можно рассматривать как надежного и выгодного партнера по ипотеке.

Отзывы заемщиков об ипотеке в Альфа-Банке

Действующие заемщики, как правило, отмечают быстрое оформление ипотеки в Альфа-Банке, клиентоориентированность и человеческое отношение отдельных сотрудников. Из минусов – технические ошибки, влияющие на исполнение обязательств по ипотеке.

Альфа Банк отзыв 1
Альфа Банк отзыв 2

В целом же ипотечным обслуживанием в Альфа-Банке клиенты довольны.

Ипотечный калькулятор онлайн: рассчитать кредит бесплатно

На нашем портале можно рассчитать ипотеку Альфа Банка онлайн с помощью специального калькулятора. Для этого нужно вписать параметры своего кредита в соответствующие поля и нажать «Рассчитать». Программа проведет вычисления и выдаст сумму переплаты и другие ключевые моменты ипотеки.

Стоимость недвижимости
Первый взнос
График платежей
Срок кредита
Процентная ставка
Разовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Пожалуйста, введите все значения правильно.
Ежемесячный платеж Первый платеж
Ежемесячная комиссия
Общая переплата
Общая сумма процентов
Разовая комиссия
Итого ежемесячных комиссий
Итого годовое комиссий
Переплата в процентах
Общая сумма долга
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств

В заключение

Альфа-Банк справедливо занимает высокие строчки банковских рейтингов, ведь среди предложений – одни из самых низких ставок на рынке и дополнительные опции, например, практически моментальное одобрение. К очевидным плюсам можно отнести выдачу ипотеки иностранным гражданам и отсутствие требований к регистрации. К минусам – требование титульного страхования.

Ссылка на основную публикацию