После значительного падения ключевой ставки в Центробанке, многие заемщики стремятся снизить ставку по своему кредиту. Как правило, собственный банк не спешит облегчать клиентам условия и без серьезных оснований не уменьшает процент по ипотеке. Выход – рефинансирование ипотеки в Газпромбанке по лояльным условиям 2024 года.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2024 году
Газпромбанк предлагает два варианта рефинансирования ипотеки:
- по общей программе для всех клиентов других банков под минимальную ставку 8,3%;
- по семейной ипотеке для тех, у кого в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родился второй или последующий ребенок – ипотечное кредитование под 4,7%.
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки можно онлайн с помощью нашего калькулятора в конце статьи.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке – это по сути выдача нового кредита, а не обновление условий по старому, поэтому заемщику придется пройти все этапы кредитования (подготовка и сбор документов, изготовление отчета оценщика, страхование и т.д.). Это нужно учитывать при расчете.
Когда стоит рассматривать рефинансирование ипотечного кредита
Рефинансировать имеющуюся ипотеку можно, если заемщик, недвижимость и состояние предыдущего кредита соответствуют требованиям Газпромбанка. Однозначно стоит подать заявку на рефинансирование, если первоначальный кредит был выдан под большой процент несколько лет назад (в 2014-2015 годах), когда наблюдался резкий скачок ипотечных ставок. Теперь ситуация на рынке изменилась, и это повод помочь семейному бюджету.
Не стоит рассматривать рефинансирование, если по имеющейся задолженности есть крупные или длительные просрочки, а также если с погашением возникают проблемы – программу просто не одобрят.
Рефинансирование предназначено для снижения кредитного бремени на будущее и не используется для решения возникших проблем с финансами. Если возникают трудности с погашением, нужно обратиться в свой банк для реструктуризации долга.
Условия ипотечного рефинансирования
Стандартная программа рефинансирования ипотеки предлагает минимальную процентную ставку в 8,3% годовых. Процентная ставка увеличивается при таких обстоятельствах:
- при отсутствии полиса личного и титульного страхования +1%;
- на период до регистрации залога в пользу Газпромбанка увеличение на 1-2%.
Рефинансирование можно направить как только на погашение имеющейся ипотеки, так и взять дополнительные деньги для погашения иных потребительских кредитов. Так, например, можно объединить ипотечный и автокредит в один заем от Газпромбанка. Это позволит снизить общую переплату и вносить только один ежемесячный платеж.
Минимально возможная сумма – 100 тыс. р., максимально можно взять 60 млн. р.
Срок рефинансирования – от 1 года до 30 лет. При этом если квартира уже готова и на нее оформлено право собственности, рефинансирование оформляется сроком от 3,5 лет. При ипотеке на строящееся жилье — от 1 года.
Рефинансирование в Газпромбанке под семейную ипотеку 4,7%
Семейная ипотека с господдержкой запущена специально для семейных заемщиков, у которых с начала 2018 до конца 2022 года родится второй и последующий ребенок. Такие семьи могут рефинансировать имеющуюся ипотеку под очень низкий процент – 5,5% на весь срок кредита.
Дети и родители обязательно должны иметь российское гражданство. Семейный статус основного заемщика значения не имеет – это может быть зарегистрированная официально пара или одинокий родитель.
Рефинансирование по программе семейной ипотеки под 4,7% в Газпромбанке одобряется для погашения кредитов на покупку недвижимости только на первичном рынке у юридического лица. Это может быть готовое или строящееся жилье. Исключение – ДФО, на территории Дальнего Востока такое рефинансирование можно провести под вторичное жилье.
Максимальная сумма – 12 млн. р. (Москва, МО, СПб и ЛО), 6 млн.р. для других регионов.
Процентная ставка в период перерегистрации
Рефинансирование предполагает перерегистрацию обременения с первоначального банка на Газпромбанк. Происходит это в три шага:
- Газпромбанк направляет деньги в первоначальный банк для погашения ипотеки.
- Первая ипотека закрывается, с квартиры снимается обременение первоначального банка.
- На квартиру регистрируется обременение Газпромбанка.
Между выдачей кредита (первый шаг) и регистрацией залога на Газпромбанк (третий шаг) может пройти до 3 месяцев. Все это время интересы банка ничем не защищены, поэтому он временно повышает ставку.
+1% к ставке по договору доначислится, если выдать представителю Газпромбанка нотариальную доверенность на регистрацию залога. Если такую доверенность не выдать, а заниматься перерегистрацией самостоятельно, Газпромбанк доначислит 2%.
Требования Газпромбанка
Для проведения рефинансирования должны соблюдаться требования Газпромбанка, иначе сделка одобрена не будет.
| Критерии к заемщику | Обязательно российское гражданство и регистрация на территории РФ, отсутствие негативной кредитной истории. Возраст от 20 до 70 лет (на дату погашения кредита). Общий стаж работы – не менее 1 года, на последнем месте – от 3 месяцев |
| Критерии к недвижимости | Общие требования можно загрузить здесь. Если объект только строится – застройщик должен быть аккредитован Газпромбанком |
| Критерии к первоначальному договору об ипотечном кредитовании | За последний год кредитования не должно быть более 2 просрочек по оплате сроком более 29 дней |
Как рефинансировать ипотеку другого банка в Газпромбанке
Схема рефинансирования практически не отличается от выдачи первоначального кредита за исключением оформления ДКП/ДДУ и регистрации права собственности заемщика на недвижимость.
Алгоритм рефинансирования в Газпромбанке:
- Собрать необходимые документы.
- Подать заявку онлайн или через ближайший офис. Заявка рассматривается в течение 1 – 10 рабочих дней.
- Получить предварительное одобрение, которое действует 90 дней.
- Подготовить и представить дополнительные документы, которые попросит банк при необходимости.
- В назначенный день подойти на подписание договора ипотечного кредитования.
- Дождаться погашения предыдущей ипотеки – это происходит без участия заемщика между банками.
- Снять обременение по правилам, установленным первоначальным кредитором (например, ВТБ выдает погашенную закладную, а в Сбербанке можно воспользоваться электронными сервисами).
- Зарегистрировать обременение в пользу Газпромбанка – как это сделать, подскажет персональный менеджер.
Список необходимых документов
Для рефинансирования в Газпромбанке понадобится:
- анкета заемщика;
- российский паспорт;
- СНИЛС;
- заверенная копия трудовой книжки;
- документ о доходах заемщика: справка 2-НДФЛ, выписка по счету из банка или справка по форме Газпромбанка;
- документы на недвижимость – выписка из ЕГРЮЛ, документ-основание приобретения с подтверждением оплаты, справка о прописанных, технический план;
- отчет оценщика о рыночной стоимости жилья – старый не подойдет, придется делать заново;
- копия первоначального кредитного договора;
- справка об остатке задолженности по ипотеке.
Посмотреть полный перечень документов по заемщику в зависимости от его статуса.
Страхование по рефинансированию
Полностью все страхование придется переоформить заново, чтобы получить рефинансирование в Газпромбанке. Страхование предмета залога (файл PDF) обязательно, личное (файл PDF) и титульное (файл PDF) – по желанию, но при их отсутствии ставка вырастет на 1%.
Застраховаться нужно в компании, одобренной Газпромбанком. Перечень таких страховщиков доступен здесь (файл PDF).
Выгодно ли рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
Обращаться за рефинансированием стоит только в том случае, если итоговая переплата в результате будет меньше текущей. Либо если размер ежемесячного платежа существенно уменьшится даже при увеличении общей переплаты. При расчетах нужно учитывать не только остаток задолженности и процентную ставку, но и дополнительные расходы.
Дополнительные расходы на рефинансирование
Расходы на оформление могут составить несколько десятков тысяч рублей, особенно это касается страхования:
- страхование залога обязательно, личное и титульное – по желанию, но при условии увеличения ставки;
- оформление нового отчета оценщика;
- расходы на получение выписок и справок из Росреестра;
- нотариальные документы при необходимости – от 1 000 рублей за документ.
Юридическое или риелторское обслуживание при рефинансировании, как правило, не требуется. Комиссий по выдаче кредита Газпромбанк не удерживает.
Калькулятор ипотечного рефинансирования онлайн
Рассчитать переплату по ипотеке и сравнить ее с имеющимся кредитом поможет наш калькулятор рефинансирования.
В заключение
Преимущества рефинансирования в Газпромбанке: низкая ставка, возможность перекредитоваться под семейную программу с господдержкой, лояльные условия к заемщикам. Дополнительное преимущество – незначительное по сравнению с конкурентами повышение ставки по кредиту в период перерегистрации залога. Газпромбанк традиционно получает высокие кредитные рейтинги, поэтому рефинансироваться в нем не только выгодно, но и безопасно.
Загрузка...
