Консультация юриста по недвижимости без выходных (9-20 ч): +7 (499) 755 87 62
584 просмотров

Газпромбанк — рефинансирование ипотеки

После значительного падения ключевой ставки в Центробанке, многие заемщики стремятся снизить ставку по своему кредиту. Как правило, собственный банк не спешит облегчать клиентам условия и без серьезных оснований не уменьшает процент по ипотеке. Выход – рефинансирование ипотеки в Газпромбанке по лояльным условиям 2020 года.

Газпромбанк рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2020 году

Газпромбанк предлагает два варианта рефинансирования ипотеки:

  • по общей программе для всех клиентов других банков под минимальную ставку 8,5%;
  • по семейной ипотеке для тех, у кого в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родился второй или последующий ребенок – ипотечное кредитование под 5,5%.

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки можно онлайн с помощью нашего калькулятора в конце статьи.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке – это по сути выдача нового кредита, а не обновление условий по старому, поэтому заемщику придется пройти все этапы кредитования (подготовка и сбор документов, изготовление отчета оценщика, страхование и т.д.). Это нужно учитывать при расчете.

Когда стоит рассматривать рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансировать имеющуюся ипотеку можно, если заемщик, недвижимость и состояние предыдущего кредита соответствуют требованиям Газпромбанка. Однозначно стоит подать заявку на рефинансирование, если первоначальный кредит был выдан под большой процент несколько лет назад (в 2014-2015 годах), когда наблюдался резкий скачок ипотечных ставок. Теперь ситуация на рынке изменилась, и это повод помочь семейному бюджету.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно
Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)
Ответ в течение 5 минут

Не стоит рассматривать рефинансирование, если по имеющейся задолженности есть крупные или длительные просрочки, а также если с погашением возникают проблемы – программу просто не одобрят.

Рефинансирование предназначено для снижения кредитного бремени на будущее и не используется для решения возникших проблем с финансами. Если возникают трудности с погашением, нужно обратиться в свой банк для реструктуризации долга.

Условия ипотечного рефинансирования

Стандартная программа рефинансирования ипотеки предлагает минимальную процентную ставку в 8,9% годовых. Процентная ставка увеличивается при таких обстоятельствах:

  • при отсутствии полиса личного и титульного страхования +1%;
  • на период до регистрации залога в пользу Газпромбанка увеличение на 1-2%.

Рефинансирование можно направить как только на погашение имеющейся ипотеки, так и взять дополнительные деньги для погашения иных потребительских кредитов. Так, например, можно объединить ипотечный и автокредит в один заем от Газпромбанка. Это позволит снизить общую переплату и вносить только один ежемесячный платеж.

Минимально возможная сумма – 100 тыс. р., максимально можно взять 45 млн. р. Срок рефинансирования – от 1 года до 30 лет.  При этом если квартира уже готова и на нее оформлено право собственности, рефинансирование оформляется сроком от 3,5 лет.

Рефинансирование в Газпромбанке под семейную ипотеку 5,5%

Семейная ипотека с господдержкой запущена специально для семейных заемщиков, у которых с начала 2018 до конца 2022 года родится второй и последующий ребенок. Такие семьи могут рефинансировать имеющуюся ипотеку под очень низкий процент – 5,5% на весь срок кредита.

Дети и родители обязательно должны иметь российское гражданство. Семейный статус основного заемщика значения не имеет – это может быть зарегистрированная официально пара или одинокий родитель.

Рефинансирование по программе семейной ипотеки под 5,5% в Газпромбанке одобряется для погашения кредитов на покупку недвижимости только на первичном рынке у юридического лица. Это может быть готовое или строящееся жилье. Исключение – ДФО, на территории Дальнего Востока такое рефинансирование можно провести под вторичное жилье.

Максимальная сумма – 12 млн. р. (Москва, МО, СПб и ЛО), 6 млн.р. для других регионов.

Процентная ставка в период перерегистрации

Рефинансирование предполагает перерегистрацию обременения с первоначального банка на Газпромбанк. Происходит это в три шага:

  1. Газпромбанк направляет деньги в первоначальный банк для погашения ипотеки.
  2. Первая ипотека закрывается, с квартиры снимается обременение первоначального банка.
  3. На квартиру регистрируется обременение Газпромбанка.

Между выдачей кредита (первый шаг) и регистрацией залога на Газпромбанк (третий шаг) может пройти до 3 месяцев. Все это время интересы банка ничем не защищены, поэтому он временно повышает ставку.

+1% к ставке по договору доначислится, если выдать представителю Газпромбанка нотариальную доверенность на регистрацию залога. Если такую доверенность не выдать, а заниматься перерегистрацией самостоятельно, Газпромбанк доначислит 2%.

Требования Газпромбанка

Для проведения рефинансирования должны соблюдаться требования Газпромбанка, иначе сделка одобрена не будет.

Критерии к заемщикуОбязательно российское гражданство и регистрация на территории РФ, отсутствие негативной кредитной истории. Возраст от 20 до 70 лет (на дату погашения кредита). Общий стаж работы – не менее 1 года, на последнем месте – от 3 месяцев
Критерии к недвижимостиОбщие требования можно загрузить здесь. Если объект только строится – застройщик должен быть аккредитован Газпромбанком
Критерии к первоначальному договору об ипотечном кредитованииЗа последний год кредитования не должно быть более 2 просрочек по оплате сроком более 29 дней

Как рефинансировать ипотеку другого банка в Газпромбанке

Схема рефинансирования практически не отличается от выдачи первоначального кредита за исключением оформления ДКП/ДДУ и регистрации права собственности заемщика на недвижимость.

Алгоритм рефинансирования в Газпромбанке:

  1. Собрать необходимые документы.
  2. Подать заявку онлайн или через ближайший офис. Заявка рассматривается в течение 1 – 10 рабочих дней.
  3. Получить предварительное одобрение, которое действует 90 дней.
  4. Подготовить и представить дополнительные документы, которые попросит банк при необходимости.
  5. В назначенный день подойти на подписание договора ипотечного кредитования.
  6. Дождаться погашения предыдущей ипотеки – это происходит без участия заемщика между банками.
  7. Снять обременение по правилам, установленным первоначальным кредитором (например, ВТБ выдает погашенную закладную, а в Сбербанке можно воспользоваться электронными сервисами).
  8. Зарегистрировать обременение в пользу Газпромбанка – как это сделать, подскажет персональный менеджер.
Газпромбанк заявка на рефинансирование

Список необходимых документов

Для рефинансирования в Газпромбанке понадобится:

  • анкета заемщика;
  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • документ о доходах заемщика: справка 2-НДФЛ, выписка по счету из банка или справка по форме Газпромбанка;
  • документы на недвижимость – выписка из ЕГРЮЛ, документ-основание приобретения с подтверждением оплаты, справка о прописанных, технический план;
  • отчет оценщика о рыночной стоимости жилья – старый не подойдет, придется делать заново;
  • копия первоначального кредитного договора;
  • справка об остатке задолженности по ипотеке.

Посмотреть полный перечень документов по заемщику в зависимости от его статуса.

Страхование по рефинансированию

Полностью все страхование придется переоформить заново, чтобы получить рефинансирование в Газпромбанке. Страхование предмета залога (файл PDF) обязательно, личное (файл PDF) и титульное (файл PDF) – по желанию, но при их отсутствии ставка вырастет на 1%.

Застраховаться нужно в компании, одобренной Газпромбанком. Перечень таких страховщиков доступен здесь (файл PDF).

Читайте подробно на нашем портале:
Ипотечное страхование: правила и особенности

Выгодно ли рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Обращаться за рефинансированием стоит только в том случае, если итоговая переплата в результате будет меньше текущей. Либо если размер ежемесячного платежа существенно уменьшится даже при увеличении общей переплаты. При расчетах нужно учитывать не только остаток задолженности и процентную ставку, но и дополнительные расходы.

Дополнительные расходы на рефинансирование

Расходы на оформление могут составить несколько десятков тысяч рублей, особенно это касается страхования:

  • страхование залога обязательно, личное и титульное – по желанию, но при условии увеличения ставки;
  • оформление нового отчета оценщика;
  • расходы на получение выписок и справок из Росреестра;
  • нотариальные документы при необходимости – от 1 000 рублей за документ.

Юридическое или риелторское обслуживание при рефинансировании, как правило, не требуется. Комиссий по выдаче кредита Газпромбанк не удерживает.

Калькулятор ипотечного рефинансирования онлайн

Рассчитать переплату по ипотеке и сравнить ее с имеющимся кредитом поможет наш калькулятор рефинансирования.

Остаток кредита
Ежемесячный платеж
Процентная ставка
Ставка рефинансирования
Срок рефинансирования (лет)
Любые расходы на закрытие?
Финансирование расходов на закрытие?
Пожалуйста, введите все значения правильно.
Ежемесячный платеж при рефинансировании
Ежемесячное сокращение платежей
Продолжительность времени, чтобы окупить любые расходы на закрытие
Проценты, которые вы будете платить по текущему кредиту
Проценты, которые вы заплатите, если рефинансируете
Проценты, сохраненные при рефинансировании
Ваши чистые сбережения рефинансирования

 В заключение

Преимущества рефинансирования в Газпромбанке: низкая ставка, возможность перекредитоваться под семейную программу с господдержкой, лояльные условия к заемщикам. Дополнительное преимущество – незначительное по сравнению с конкурентами повышение ставки по кредиту в период перерегистрации залога. Газпромбанк традиционно получает высокие кредитные рейтинги, поэтому рефинансироваться в нем не только выгодно, но и безопасно.

Ссылка на основную публикацию