Как мошенники снимают деньги с карты

Статья дополнена 08.01.2021 о случаях реального получения денег на карту от неизвестных лиц.

В последнее время мы часто видим в новостях о различных мошеннических схемах с банковскими картами. От родных и близких узнаем о входящих звонках от «работников банков» (в частности Сбербанка), которые сообщают какую-то проблему и хотят получить от вас информацию. О вашей банковской карте и о вас мошенники могут знать многое, но не знают все. Как уберечь себя от обмана и не попасться на уловки? О самых важных мерах безопасности мы расскажем в этой статье.

Как поступить в случае звонка из банка

Звонок с мобильного номера

К звонкам с незнакомых мобильных номеров относитесь настороженно. С обычного мобильного номера, скорей всего, вам звонит мошенник, а не работник Сбербанка. Настоящий сотрудник банка никогда не звонит клиентам с мобильного номера. Рекомендуется по возможности:

• записать разговор в аудио файл;
• выслушать собеседника;
• понять причину звонка;
• выяснить что он вас потребует;
• и закончить разговор.

Позвонить в свой банк, от имени которого вам позвонили. Сообщить сотруднику об этом звонке и постараться передать номер, с которого звонили и аудиозапись звонка. Это может помочь сотрудника службы безопасности банка выявить мошенников или хотя бы предпринять меры безопасности для своих клиентов.

Звонок с официального номера Сбербанка или другого банка, а также с федерального 8-800-ххх-хх-хх

Если в контактах у вас записан официальный номер телефона банка или поступил входящий звонок с известного номера 900 от Сбербанка, рекомендуется выслушать собеседника и не сообщать ему никаких персональных данных.

Дело в том, что схемы мошенников постоянно совершенствуются. Существуют технологии и способы подмены номера. При входящем звонке ваш телефон увидит номер банка, а на самом деле это может оказаться злоумышленник.

В этом случае вам рекомендуется попрощаться с позвонившим оператором и перезвонить на общий банковский номер. Дослушивать звонящего необязательно. Проявление вежливости и продолжительный разговор в случае, если вам звоним мошенник, может выйти вам «боком».

После того, как вы дозвонились в банк, нужно сообщить оператору о предыдущем звонке. Если действительно вам звонил сотрудник, а не мошенник, то вас переключат на того, с кем вы общались или другого компетентного менеджера.

Подмена номера

Используя метод подмены номера, мошенники могут сначала позвонить в банк якобы с вашего номера и от вашего имени. Сейчас все банки имеют определитель номера. И у большинства из них есть голосовой робот, который может сообщить по телефону некоторую информацию по счету клиента. С помощью голоса или набора цифр, в частности, указав последние 4 цифры номера карты, можно узнать остаток средств на ней.

Затем злоумышленник, подменив свой номер на номер банка звонит вам. Как минимум, мошенник может знать о вас: номер карты, имя, отчество и текущий остаток средств. Этого часто бывает достаточно, чтобы вы поверили, что с вами говорит сотрудник банка.

Как не попасться на удочку мошенников?

Мало кто об этом задумывается, но есть одно простое правило, чтобы вас не развели по телефону: не отвечать на вопросы незнакомым звонящим людям и не поддаваться на провокации.

Очень важно отличать разговор с банком входящий и исходящий. Если вы сами позвонили в банк, то лишнюю информацию у вас как правило не спросят. По внутреннему номеру и системе CRM (программа для учета клиентов) настоящий сотрудник банка сразу увидит ваши основные данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения, кодовое слово и другую дополнительную информацию.

Но банку в свою очередь, чтобы убедиться, что вы являетесь тем самым, за кого себя выдаете, придется назвать кодовое слово. Иначе вам могут отказать в дальнейшем разговоре, если вы не сможете доказать свою личность.

Не терять бдительность

Звонок от мошенника может поступить в любой момент. Вам могут позвонить, когда вы спросонья (ранний звонок), в болезненном или нетрезвом состоянии.

В этом случае, даже если вы не заподозрили обман, рекомендуется ограничить общение – положить трубку или попросить перезвонить позже. Если вы уверены, что готовы общаться, то нужно внимательно прислушаться к собеседнику, звонящему с незнакомого номера. И при этом, не сообщать ему никакой информации по вашей банковской карте и лицевому счету.

Список официальных номеров телефонов банков

Для поддержки клиентов каждый банк имеет номера телефонов, которые опубликованы на их официальных сайтах. Они могут быть городского формата вида +7(код города)-номер-телефона. А также многие банки имеют номер федерального формата вида 8-800-ХХХ-ХХ-ХХ.

Сохраните у себя в телефоне номер того банка, услугами которого вы пользуетесь.

Номера телефонов популярных банков

Банк	Официальный номер телефона
Сбербанк	900 или 8 (800) 555-55-50 /57
ВТБ	8 (800) 100-24-24
Газпромбанк	8 800 100-00-89, 8 800 100-07-01
Альфабанк	8 800 200-00-00
Райффайзенбанк	8 800 700-91-00
Хоум Кредит	8800 700 800 6
Тинькофф Банк	8 800 555-25-50

Звонки на федеральные номера бесплатны для всей территории России.

Откуда мошенники берут персональные данные

Все персональные данные накапливаются и хранятся в различных базах данных (сокращенно БД или по-английски Data Base). Это могут быть базы государственных учреждений и частных компаний (банки, страховщики, интернет-магазины и т.д.), а также базы различных сайтов.

К базам могут иметь доступ не только недобросовестные сотрудники, но и хакеры. И в случае, если права на доступ кто-то из них получит, весь список клиентов могут продать мошенникам.

Поэтому звонящий мошенник может знать о вас достаточно много. Но для опустошения ваших счетов, ему не будет хватать некоторых деталей, о которых он вам сообщит.

Все звонки от мошенников под видом банковских (и не только банковских) сотрудников имеют одну цель. Получить от вас те данные, которых им не хватает для перевода денег с вашего банковского счета на свой.

Какие данные ни в коем случае нельзя сообщать при входящих звонках и оплате физическим лицам

Не оставляйте ваш смартфон без присмотра и не теряйте его. Особенно, если доступ к нему не защищён каким-либо образом: пин-код, графический ключ, сканером отпечатка пальца или сканером лица. Возможны иные способы блокирования включения телефона, в зависимости от его производителя.

Что необходимо знать при оплатах физическим лицам с карты на карту

Чтобы вам перечислить деньги другому человеку

При оплате физическому лицу через интернет или мобильное приложение вам не нужно сообщать никаких своих данных по карте. Требуется только номер телефона того, кому вы собираетесь перечислить деньги, либо номер карты получателя.

Чтобы вам получить деньги

Тут наоборот. Если ваш номер телефона привязан к банковской карте, то достатчно только его. Если не привязан или на номере числится две или три карты, а вы хотите получить средства на конкретную, то укажите только номер карты, состоящий из 16 цифр. И ВСЁ!

Безопасность смартфона

Даже если доступ в телефон заблокирован, но уведомления можно открыть или хуже того они полностью видны на экране, следует перенастроить эту функцию, чтобы секретная информация была не доступна. В противном случае, блокировка экрана смысла не имеет.

Новые схемы обмана

В последнее время мошенники стали понимать, что население становится грамотнее, а порой и хитрее их, поэтому они придумают новые способы обмана.

Развод через Авито и Юлу

В последние месяцы участились случаи обмана продавцов через популярные сервисы объявлений. При этом, покупатель просит оформить доставку.

Смысл обмана в том что покупатель, который по идее должен перечислить деньги вам (продавцу), наоборот, получает их с вас. Степень наивности даже самых неглупых людей, попавшихся на эту «удочку» мы оценивать не будем. Суть развода в том, что мошенник не просит от вас напрямую код CSV (помните где он? – правильно, на обратной стороне карты из 3-ёх цифр). Разводила присылает вам ссылку, зайдя по которой вы попадаете на поддельную платежную систему.

Вас там просят заполнить необходимые поля. Но среди них есть этот CVC код вместе с номером карты (16 цифр) и датой окончания срока действия карты. После их заполнения, мошенники, получив эти данные спокойно списывают ваши деньги с карты. После чего их номер отключается, и они (и мошенники и ваши деньги) исчезают от вас.

Здесь работает такая мошенническая схема. Вы попадаетесь на сайт, который не является платежной системой, а всего лишь собирает информацию, которой мгновенно пользуются мошенники.

Поэтому обязательно нужно ознакомиться с правилами оплаты в указанных сервисах и вести переписку во внутреннем чате. Не вести переписку в Whatsapp, Viber и других мессенджерах и не переходить по ссылкам. По ссылке вы рискуете попасть на фейковую платежную систему или вам автоматически на устройство закачается вирус.

О том, каким платежным системам в интернете можно доверять, как убедиться, что это именно она и как безопасно можно платить через интернет, мы расскажем в одной из наших следующих статей.

Вполне наглядно такой метод описан в этом видео одним из пользователей Авито.

Если на вашу карту Сбербанка пришел перевод от неизвестного человека

После поступления одного или нескольких платежей от неизвестных вам людей, вам поступит звонок приблизительно по следующему плану:

Извините, мой муж/жена, ошибочно перевели деньги на карту по вашему номеру телефона. Пришлите пожалуйста обратно, и я скажу номер карты или телефона.

Здесь — внимание, СТОП! Вы можете видеть только такие платежные данные как:

• Сумма в рублях;
• Имя;
• Отчество;
• Первая буква Фамилии.

Но мошенник вам сообщит не тот номер карты или телефона, откуда пришли деньги, а другой.

Зачисленные деньги скорей всего имеют криминальное происхождение, например: обман с предоплатой, продажа чего-либо запрещенного и много чего. А вы в этом случае становитесь цепочкой криминальной сделки, при этом ничего не подозревая.

Если вы переведете эти деньги тому кто вам позвонил, то тот кто их вам отправил, через банк или суд может потребовать у вас эти средства обратно.

Что делать, если вам пришел денежный перевод от незнакомого?

1. Нетерпеливому позвонившему скажите, что сообщите в Сберанк для решения проблемы. Вас Именно будут торопить скорей перевести эту сумму, чтобы вы не успели принять правильное решение;
2. Далее, правильное решение — позвоните сами в Сбербанк и сообщите оператору о возникшей ситуации об «ошибочном» переводе на вашу карту. Сотрудники Сбера сообщат вам о дальнейших действиях.

Телефон и контакты Сбербанка

• Номер Сбербанка 900 для звонков с мобильного телефона по всей России для абонентов МТС, Билайн, Мегафон, Теле-2, Yota и Мотив.
• 8 (800) 555-5550 — федеральный номер Сбербанка, на него можно звонить с любых телефонов бесплатно на территории России;
• +7 (495) 500 55 50 — номер Сбербанка для жителей Москвы
• Также, звонок в Сбербанк доступен из мобильного приложения Сбербанк Онлайн, нажав на значок «трубки» верхней части экрана, при этом не нужно вводить пин-код.

Заключение

Что не должен от нас получить мошенник?

Желательно — НИЧЕГО. Но особенно:

1. Код CSV на обороте карты;
2. Код подтверждения платежа с вашей карты в СМС или подтверждение через приложение банка (пин-код, кнопка или отпечаток);
3. Кодовое слово. Его должны знать только ВЫ.

И главное – перезванивайте в банк сразу после такого звонка и сообщайте номер телефона звонившего.

Про «спецпредложения банков», внезапные «выигрыши» и «возврат» каких-либо налогов за последние 60 лет мы обсудим в наших следующих статьях.

В случае, если вы попались-таки на такого рода обман, рекомендуем обращаться в банк и с заявлением в полицию. Найти таких аферистов сложно, но если у правоохранительных органов будет больше информации, им проще будет вычислить мошенников.

Берегите себя и остерегайтесь мошенников!