Консультация юриста по недвижимости без выходных (9-20 ч): +7 (499) 755 87 62
247 просмотров

Льготная ипотека для семей с детьми — Господдержка 2020

Поддержка семей с детьми – это приоритетное направление государственной политики. В последнее время особенно много появляется законопроектов и действующих программ, ориентированных на решение насущных вопросов российских семейств. Сегодня поговорим о жилье и льготной ипотеке для семей с детьми.

Ипотека для семей с детьми

Возможности льготной ипотеки, которые доступны семьям с детьми

У российской семьи с детьми есть несколько вариантов, как получить господдержку при решении жилищного вопроса:

  1. Самый доступный для оформления вариант – семейная ипотека в коммерческом банке примерно под 4,5%. Низкая ставка обеспечивается благодаря господдержке из бюджета. Государство компенсирует банку недополученную прибыль, а семья получает низкую ставку. Каждый банк определяет свои условия, но ставка в любом случае не превышает 4,5-5%.
  2. Тем, у кого уже имеется действующая ипотека и во время погашения родился 2 и следующий ребенок, можно перекредитоваться под более низкий % по ипотеке для семей с господдержкой.
  3. Многодетным семействам, у которых появился 3 ребенок, государство компенсирует почти полмиллиона на погашение имеющейся ипотеки.
  4. В субъектах РФ реализуется общефедеральная возможность «Молодая семья» для супругов не старше 35 лет. Бюджет компенсирует от 30 до 35% стоимости жилья, возвращать деньги не требуется. Оформить заявку на субсидию можно и тем, у кого детей еще нет.
  5. С 2020 года маткапитал выдается и тем семействам, где родился первенец.

В целом государство взяло курс на доступность льготной семейной ипотеки и сопутствующих видов обеспечения семей, поэтому говорить, что кредитная поддержка не работает, не приходится.

Льготная ипотека семьям с детьми в 2020 году

Это общефедеральная программа господдержки для российских семей с детьми. Реализуется она через отечественные банки по такой схеме:

Бесплатная консультация юриста круглосуточно
Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)
Ответ в течение 5 минут
  1. Банк выдает заявителю ипотеку под минимально возможный процент – примерно 4,5-6%, как определено условями банка.
  2. Бюджет компенсирует банку недополученную прибыль, поскольку кредитование на долгий срок под такой низкий процент попросту невыгодно кредитным организациям.
  3. Льготная ставка остается на весь срок ипотеки.

Кстати, закрепление ставки на весь срок – это одно из главных преимуществ семейной ипотеки. Заемщик может не волноваться, что ставку поднимут, если финансирование из бюджета по различным причинам закончится, как, например, с жилищным финансированием сельских территорий под 2%.

Кому выдают ипотеку с господдержкой

Льготную ипотеку оформляют семьям, где с начала 2018 по конец 2022 года появился:

  • второй или следующий ребенок;
  • первый ребенок-инвалид.

Это может быть рожденный или усыновленный сын или дочь.

При этом основной заявитель и дети обязательно представляют подтверждение гражданства РФ. Второй супруг может не иметь паспорта РФ – это зависит от правил банка. Ипотеку одобрят как полной семье, супругам, заключившим свой союз официально, так и одинокому родителю с детьми.

Иных критериев к заемщикам льготная ипотека для семей с детьми на федеральном уровне не устанавливает, например по минимальному доходу или стажу работы. Однако такие правила может диктовать банк сообразно своей внутренней политике. Чаще всего ипотеку одобряют официально работающим гражданам со стабильным доходом.

Кстати, в Альфа-Банке и Банке «Санкт-Петербург» ипотеку с господдержкой одобрят даже семье с одним ребенком или без детей. В Альфе и СПб действует общая программа ипотеки с господдержкой 2020 года для любых заемщиков, семейный статус не влияет на одобрение. Остальные банки предлагают отдельно семейную ипотеку, ставки там пониже.

На что можно потратить ипотеку

Эта программа выдается для приобретения строящегося или готового жилого помещения у продавца – юридического лица. У физического лица на вторичке по этой программе ничего покупать нельзя. С продавцом заключается ДДУ (договор долевого участия в строительстве) или ДКП (обычная купля-продажа) в зависимости от готовности жилья.

Купить можно:

  • квартиру;
  • жилой дом;
  • таун-хаус.

На апартаменты ипотека для семей с детьми, как правило, не распространяется. Банки по этой программе одобряют покупку недвижимости из списка аккредитованных новостроек. У каждого банка он свой.

У каждого застройщика в свою очередь есть перечень банков, готовых выдать кредит под покупку конкретного жилья. Поиски банка можно начать именно с застройщика.

Процентные ставки на ипотеку для семей с детьми в банках России

Росбанк3,2%
Промстройбанк3,99%
Россельхозбанк4,6%
Сбербанк4,7%
Открытие4,7%
ДОМ.РФ4,7%
ВТБ5%
Газпромбанк5%
Абсолют Банк5,49%
Транскапиталбанк (ипотека в ползунках)5,9%
Альфа-Банк5,99%
Банк «Санкт-Петербург»6%

Указаны минимальные ставки по ипотеке для семей с детьми. Итоговая ставка может быть выше. Например, при отказе от личного страхования процент могут повысить на 1-2 пункта. Кроме того, особые условия предоставляются зарплатным клиентам. Например, ставка 6% в банке «Санкт-Петербург» доступна только тем, кто получает через него зарплату, а всем остальным устанавливается 6,25%.

Ставка 1,2% в Сбербанке

Совсем недавно Сбербанк объявил о шокирующем снижении ставки по льготной ипотеке для семей с детьми до 1,2% годовых. Работает это только в рамках программы субсидирования с отдельными застройщиками.

Узнать, какой именно объект подпадает под эту ставку, можно на интерактивной карте Домклик. В поисковых фильтрах обязательно выберите «Участник программы субсидирования».

Карта объектов Домклик

Ставка устанавливается не на весь срок кредита, а на первые 2 года выплат. Размер минимальной ставки напрямую зависит от срока ипотеки:

  • 1,2% одобряется, если кредит выдается до 7 лет;
  • 1,6% — от 7 лет 1 месяца до 12 лет;
  • 1,7% — от 12 лет 1 месяца до 30 лет включительно.

После 2 лет выплат ставка устанавливается в размере 4,7%.

На каких условиях выдается ипотека для семей детьми

Стоимость интересующей недвижимости может быть любой, а вот максимальная сумма кредита ограничена. Если заемщик покупает жилье в Москве, области, СПб и Ленинградской области, то ему могут одобрить до 12 млн.р. Житель другого региона России получит в ипотеку до 6 млн.р.

Минимальную сумму каждый банк устанавливает самостоятельно.

Первый взнос – 20%. При рефинансировании выдается не более 80% стоимости купленного жилья. Это средний показатель, в отдельных банках взнос встречается меньше. Например, ДОМ. РФ  и ВТБ просят от 15%. Использовать материнский капитал для первоначального взноса по этой программе, как правило, нельзя.

Максимальный срок кредитования варьируется от 20 до 30 лет.

Для получения минимальной ставки нужно оформить:

  • личное страхование (жизнь и здоровье заемщика) – без него % вырастет на пару пунктов;
  • страхование приобретаемой квартиры производится обязательно, без него кредит не выдадут.

Титульное страхование по этой ипотеке не требуется. Расходы на страховку обычно составляют 1-2% от суммы ипотеки, ежегодно уменьшаясь.

Необходимые бумаги и справки

Для оформления семейной ипотеки понадобится:

  • заявление на выдачу кредита;
  • паспорт заемщика и созаемщика (супруг);
  • документы о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справки о доходах и документы о трудовой деятельности: заверенная трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, декларации (для ИП), выписка из банковского счета;
  • документы о залоговом имуществе: отчет оценщика, техническая документация, выписка из ЕГРН;
  • для мужчин моложе 27 лет – военный билет.

Банк может попросить дополнительные документы для согласования сделки.

Оформление ипотеки для семей с детьми в 2020 году

Заявку на предварительное одобрение можно подать через онлайн-сервис банка на его официальном сайте. Сегодня банки стремятся максимально оцифровать процесс общения с заемщиком, чтобы ему не приходилось тратить время на лишние посещения банка. Как правило, приехать понадобится только 1 раз – на подписание кредитного договора и оформление сделки.

Онлайн-заявка обычно рассматривается до 5 рабочих дней, после чего банк выдает предварительно одобрение, которое действует от 2 до 4 месяцев. За это время нужно подобрать конкретную недвижимости и согласовать условия с продавцом, собрать недостающие документы.

После этого банк пригласит на подписание кредитных документов. Оплата квартиры происходит следующим образом:

  1. В день сделки покупатель и продавец подписывают ДКП, а заемщик и банк – кредитный договор.
  2. Документы передаются в Росреестр для регистрации права собственности покупателя и обременения в пользу банка (сделать это можно через МФЦ или за дополнительную плату – через банк).
  3. После завершения регистрации деньги перечисляются продавцу, а покупатель начинает погашать ипотеку в соответствии с графиком.

Ежегодно нужно будет продлевать все страховые полисы, а по окончанию выплат – снять обременение с квартиры.

Рефинансирование под льготную семейную ипотеку с господдержкой

Имеющийся кредит можно рефинансировать по льготной ставке, если:

  • в семье имеется ипотечный кредит под более высокую ставку;
  • в период с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребенок, то есть семья получила право на льготную ипотеку.

Возможность предоставляется и тем, кто уже выплачивает семейную льготную ипотеку, но выданную по большей ставке. Например, в начале действия этой программы (в 2018 году) средняя ставка составляла 6,5%, и впоследствии уменьшилась до 4,5-5%. Есть смысл подсчитать сумму переплаты по новым правилам.

Некоторые банки (например, ВТБ) одобряют рефинансирование как кредитов других банков, так и своих клиентов. Это зависит от внутренней кредитной политики.

Семьям с тремя детьми: 450 тысяч на погашение ипотеки

В середине 2019 года вышел федеральный закон, который гарантирует многодетным семьям, у которых родился третий ребенок, выплату в размере 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Правила следующие:

  • у семьи уже должна быть оформлена ипотека на жилье;
  • использовать эту выплату как первый взнос нельзя – только на погашение уже имеющегося кредита;
  • ребенок может быть третий или следующий;
  • выплата предоставляется, если ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года;
  • субсидия перечисляется на оплату основного долга по ипотеке, а если он меньше 450 тыс. – остатком гасятся проценты;
  • получить субсидию можно только один раз.

Работает господдержка следующим образом:

  1. После получения документов о появлении ребенка заявитель обращается с письменной просьбой в свой банк. Заявка пишется по форме банка или в свободной форме.
  2. Банк проверяет бумаги и отправляет заявку в ДОМ.РФ, который выступает распорядителем бюджетных средств по этому вопросу.
  3. ДОМ.РФ перечисляет 450 тысяч в погашение ипотеки напрямую в банк.

Иными словами, сумма не выдается на руки заемщику, а перечисляется сразу на ссудный счет для погашения долга. Никаких налогов с нее платить не нужно. Если остаток по ипотеке меньше 450 тыс., долг полностью спишется, а остаток субсидии просто сгорит.

Льготная программа «Молодая семья» в 2020 году

Субсидии в рамках Молодой семьи могут получить:

  • семейные пары с детьми или без детей, состоящие в официальном браке;
  • одинокие родители с детьми;
  • возраст старшего из родителей не должен превышать 35 лет (35 еще можно, а 36 лет уже нельзя);
  • семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий – площадь квартиры, приходящаяся на одного члена семьи, должна быть меньше региональной нормы (обычно 10-12 квадратов);
  • при этом дохода семьи должно хватить на оплату ипотеки или покупку жилья в сумме сверх предоставленной субсидии.

Если семья проходит по вышеописанным критериям, она может получить из бюджета от 30 до 35% стоимости квартиры.

Выдача господдержки проходит в порядке очереди, которая может длиться несколько лет. Если за время ожидания семья получает жилье большей площади или одному из супругов исполняется 36 лет, то кандидаты из списка выбывают. Шансы на продвижение в очереди выше у многодетных и семей с детьми инвалидами.

Получить разъяснения по программе, список документов и подать заявление можно в местной администрации. Реализацией «Молодой семьи» занимаются региональные бюджеты, поэтому и обращаться нужно туда.

Материнский капитал семьям с детьми: новое в 2020 году

Существенные изменения в правилах предоставления материнского капитала произошли в 2020 году. Теперь материнский капитал дают уже за первого ребенка, а размеры следующие:

  • 466 617 руб. за первого ребенка;
  • 616 617 руб. за второго ребенка.

С середины апреля капитал оформляется автоматически по сведениям, переданным в ПФР из органов ЗАГС. До достижения ребенком трех лет средства можно направить на оплату ипотечного кредита или первого взноса, если банк допускает такое использование капитала.

Калькулятор ипотеки для семей с детьми онлайн

Рассчитать стоимость ипотеки для семей с детьми по параметрам, предложенным банком, поможет наш ипотечный калькулятор онлайн. Программа рассчитает сумму переплаты и сформирует ежемесячный график платежей. В поле для ввода единовременной комиссии можно вписать примерные затраты на оформление – приобретение страховки, оплату оценки, нотариальных услуг.

Стоимость недвижимости
Первый взнос
График платежей
Срок кредита
Процентная ставка
Разовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Пожалуйста, введите все значения правильно.
Ежемесячный платеж Первый платеж
Ежемесячная комиссия
Общая переплата
Общая сумма процентов
Разовая комиссия
Итого ежемесячных комиссий
Итого годовое комиссий
Переплата в процентах
Общая сумма долга
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств

В заключение

Ипотека для семей с детьми с господдержкой по льготной ставке выдается многими банками, в том числе Сбербанком, ВТБ, Росбанком, Россельхозбанком. Критерии к заемщику и правила предоставления кредита определяются внутренней политикой банка, однако ставка на низком уровне на весь срок кредита обеспечивается благодаря федеральной программе субсидирования этих ипотечных программ.

© Редактор  Реновар.ру: Ксения Пальцева

Ссылка на основную публикацию