Бесплатная консультация юриста по реновации без выходных: 8 (499) 288-08-26 (9-21)
2338 просмотров

Росбанк — рефинансирование ипотеки

Процентные ставки по ипотеке в последнее время серьезно снизились, средняя ставка уже намного меньше 13-14%, которые были характерные еще несколько лет назад. В связи с этим многие заемщики задумываются о перекредитовании. Сэкономить семейный бюджет и снизить размер платежа поможет рефинансирование ипотеки в Росбанке.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке в 2020 году

Банк предлагает собственную программу рефинансирования ипотеки с большим диапазоном процентных ставок. Разрабатывая индивидуальное предложение, сотрудники учитывают массу факторов, поэтому правильнее всего – подать заявку и дождаться предварительного одобрения. Сегодня все сервисы доступны онлайн, не выходя из дома.


Несколько важных моментов, которые нужно помнить:

  • ипотечное рефинансирование – это новый кредит, а не изменение условий по старому, поэтому и сопутствующие оформительские расходы будут примерно такие же;
  • временные затраты на рефинансирование – до 4 месяцев в зависимости от расторопности менеджеров банков, сотрудников МФЦ и регистраторов Росреестра;
  • банк предложит ставку меньше, если перевести зарплату на счет в Росбанке;
  • страхование придется переоформлять заново, но можно попробовать вернуть неиспользованную часть премии по досрочному погашению первого кредита.

Росбанк осуществляет перекредитование как своих действующих ипотечных клиентов, так и заемщиков из других банков. Рефинансирование иных кредитов (например, автокредитов или других потребительских займов) Росбанк не предлагает.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно
Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)
Ответ в течение 5 минут

Перекредитование ипотеки других банков

Росбанк одобряет рефинансирование ипотеки, выданной другим банком на широкий перечень целей:

  • классическая ипотека, предполагающая покупку или строительство жилья под залог этой недвижимости;
  • покупка доли или комнаты в квартире – как последних, так и не последних;
  • приобретение или строительство апартаментов;
  • покупка или строительство жилья под залог иной имеющейся вторичной недвижимости или апартаментов.

В любом случае понадобится делать новую оценку предмета залога.

Рефинансирование военной ипотеки

Специальных условий для военных Росбанк не предлагает. Заявки рассматриваются в общем порядке, минимально возможная ставка в данном случае составит 6,19% годовых.

Основные условия и процентные ставки

Минимальная процентная ставка по рефинансированию в Росбанке – 6,19%. Чтобы ее получить, нужно отвечать ряду условий:

  • получать зарплату через Росбанк;
  • запрашиваемая сумма должна превышать 5 млн. для Москвы и МО; 3 млн. р. для других регионов России;
  • застраховать жизнь, трудоспособность и титул.

Дополнительно банк оценивает кредитную историю, срок кредита, стаж работы, уровень образования и дохода, количество участников сделки. Значение имеет даже соотношение доходов к расходам.

Внимание! Базовая же ставка по рефинансированию – 9,69% при первоначальном взносе от 20% и 10,19% при первоначальном взносе от 15 до 20% от стоимости недвижимости.

Скидки и надбавки

В Росбанке гибкая система скидок и надбавок:

  • снизить процентную ставку до минимальной можно, совершив единоразовый платеж в сумме от 1 до 4% от суммы кредита;
  • на период перерегистрации залога ставка увеличивается на 1 п.п.;
  • если не успели зарегистрировать залог на Росбанк, ставка поднимется на 3%;
  • отказ от страхования жизни и трудоспособности повлечет +1,5% к ставке;
  • отказ от титульного страхования повысит ставку на 1%.

Сумма кредита

Минимальная сумма кредита:

  • 300 тыс. р. для регионов;
  • 600 тыс. р. для Москвы и Московской области.

Максимальная сумма рефинансирования ограничена 85% от цены залогового жилья. Росбанк разрешает использовать материнский капитал.

Кредит выдается на срок от 3 до 25 лет.

Требования Росбанка при рефинансировании

Росбанк проверяет и заемщика, и недвижимость, и предыдущий кредитный договор, прежде чем одобрить рефинансирование. Полного списка критериев он не раскрывает, однако основные мы перечислили ниже.

К заемщику и ипотечному договору

Получить одобрение на рефинансирование кредита больше, если соответствовать требованиям:

  • 20 лет и старше на день подачи анкеты;
  • до 65 лет на день погашения кредита;
  • трудоустройство: обслуживаются наемные работники, владельцы бизнеса, ИП.

К гражданству требования не предъявляются, к месту жительства тоже. Созаемщиками или поручителями могут быть как близкие родственники, так и любые третьи лица.

Росбанк не озвучивает требования к кредитному договору напрямую, однако известно, что оценивается длительность предыдущего соглашения и наличие просрочек. Как правило, в рефинансировании отказывают, если срок первого договора меньше полугода или допущены просрочки по платежам более 30 дней.

К квартире, дому, другой недвижимости

Три основных требования к жилой недвижимости, под которую требуется рефинансирование:

  • здание, МКД, в котором находится квартира, не должно быть ветхим или аварийным, находиться в реестре на снос;
  • жилое помещение должно быть отдельным объектом недвижимости и иметь кухню с санузлом;
  • объекты, территориально находящиеся в ЗАТО, не рефинансируются.

Если речь идет о комнате, она должна стоять на учете как отдельный объект недвижимости. Доля, передаваемая в залог, должна соответствовать как минимум одной отдельной комнате в квартире.

При рефинансировании ипотеки, взятой под дом или таунхаус, Росбанк проверит, пригодна ли такая недвижимость для круглогодичного проживания, располагает ли коммуникациями и подъездными путями. Максимальная этажность такого жилья – 3 надземных этажа.

Внимание! Решение по каждому объекту Росбанк принимает отдельно с учетом всех представленных документов, результатов оценки и собственных данных.

Оформляем ипотечное рефинансирование

Рефинансирование начинается с подачи заявки с предварительной информации для первоначального одобрения. Росбанк предлагает для экономии времени направить заявку онлайн.


Если возможности подать заявку на рефинансирование онлайн нет, можно обратиться в любой офис Росбанка в своем городе.

Рефинансирование через Госуслуги

Росбанк тесно сотрудничает с порталом Госуслуг, через который:

  • заемщик может подать заявку на рефинансирование онлайн;
  • Росбанк запросит сведения о доходе у Госуслуг, благодаря чему передавать эти сведения дополнительно не потребуется.

Авторизация в цифровом сервисе Росбанка.

Внимание! При авторизации на онлайн-сервисе Росбанка через Госуслуги сайт попросит предоставить ряд разрешений, необходимых для работы.

Госуслуги страница авторизации

Авторизация через Госуслуги сэкономит массу времени, ведь заполнять уже имеющиеся в системе сведения не нужно. Шанс одобрения при подаче правильно заполненной полной заявки повышается.

Подача заявки онлайн без Госуслуг

Если нет подтвержденной учетной записи или желания предоставлять Росбанку необходимые цифровые разрешения, подать заявку на рефинансирование онлайн можно и на официальном сайте самого банка через кнопку заявки ниже.

При заполнении краткой формы, нужно выбрать из списка Тип объекта недвижимости — рефинансирование задолженности из другого банка.


Росбанк онлайн заявка

Перечень необходимых документов

Для рефинансирования ипотеки в Росбанке потребуются справки и подтверждения по списку ниже.

Документы клиентаПаспорт полностью; Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ, налоговые декларации, копия трудовой книжки); Анкета (заполняется онлайн)
Документы на залогДКП (ДДУ), по которому куплена квартира; Технический паспорт; Выписка из ЕГРН (лучше запросить новую с синей печатью, стоимость в Росреестре 650 р.)
Сведения по первому кредитуИпотечный договор с предыдущим банком; Справка об остатке задолженности

Внимание! Для тех, кто подает заявку через Госуслуги, подтверждать доход не нужно. Только если зарплата «черная» или «серая», придется дополнительно предоставить справку по форме банка.

Погашение первого кредита и перерегистрация залога

После получения окончательного одобрения можно подписывать с Росбанком кредитный и ипотечный договоры. Алгоритм такой:

  1. По кредитному договору Росбанк погашает первоначальную ипотеку в предыдущем банке.
  2. Первоначальный банк выдает погашенную закладную для снятия залога в Росреестре или снимает обременение по собственным правилам.
  3. После снятия залоговой записи нужно будет оформить обременение в пользу Росбанка.
  4. По факту регистрации ипотеки на Росбанк рефинансирование считается оконченным.

В период перерегистрации по новому кредиту будет начисляться повышенный процент (+1 п.п. к основной ставке). Если не предоставить документы о зарегистрированной ипотеке в Росбанк по истечении 90 дней с момента погашения первого кредита, ставка будет увеличена на 3%. Поэтому скорейшее оформление залога на Росбанк в интересах заемщика.

Страхование

Как правильно, страхование оформляется уже после перерегистрации залога, когда все формальности, связанные с рефинансированием, выполнены. Росбанк просит покупать следующие полисы:

  • защита конструктива – в отношении залоговой недвижимости;
  • страхование жизни и трудоспособности;
  • защита права собственности – титульное страхование.

При отсутствии любого из этих полисов Росбанк поднимает ставку на 1-1,5%, а если не застраховать объект залога, то в ипотеке вообще могут отказать.

Читайте подробно:

Выгодно ли рефинансирование в Росбанке

Рефинансировать ипотеку в Росбанке выгодно, если затраты на новую ипотеку меньше остатка по уже выплачиваемому кредиту. Учесть при этом нужно не только новую процентную ставку, но и дополнительные расходы:

  • проведение оценки объекта недвижимости – придется делать заново;
  • покупка страхового полиса комплексной защиты – старый не подойдет, однако при погашении первой ипотеки досрочно можно вернуть часть страховой премии, если это позволяет договор;
  • затраты на оформление у нотариуса, если они потребуются;
  • перерегистрация залога – пошлина 2 000 рублей в Росреестр;
  • повышенный процент по ипотеке на время перерегистрации залога и оформление страховки.

Определиться, стоит ли игра свеч, поможет наш ипотечный калькулятор, расположенный внизу страницы.

Мнение эксперта

Снижение весной ключевой ставки до 5,5% повлекло за собой снижение процентных ставок по рефинансированию и ипотеке в российских банках. Росбанк исключением не стал – снизил процент на 0,5 п.п., что привлекло дополнительных заемщиков. Кроме того, банк продолжает развивать цифровые сервисы, повышающие удобство пользования кредитными продуктами. Все это говорит об устойчивом положении Росбанка среди ведущих игроков российского банковского сектора.

Рейтинг Росбанка по версии агентства «Эксперт РА» — стабильный ruAAA. Это максимальный уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости по национальной шкале РФ.

Отзывы реальных заемщиков

Заемщики спешат поделиться своими впечатлениями от работы Росбанка в интернете. Можно найти как положительные, так и отрицательные отзывы.

Росбанк - отзывы о рефинансировании ипотеки 1
Росбанк - отзывы о рефинансировании ипотеки 2
Росбанк - отзывы о рефинансировании ипотеки 3

Интересно, что как в минусы, так и в плюсы клиенты выносят человеческий фактор. Где-то внимательное отношение сотрудников Росбанка оставляет только положительные эмоции, в других же ситуациях отмечается некомпетентность конкретного сотрудника.

В целом большое количество обратной связи означает, что рефинансирование в Росбанке пользуется популярностью.

В заключение

Рефинансирование в Росбанке – достаточно интересный продукт. Банк предлагает гибкие ставки и возможность использовать материнский капитал при оформлении, а также удобный электронный сервис. Теперь перенести кредит в Росбанк можно онлайн.

Калькулятор рефинансирования ипотеки Росбанка онлайн

Удобный калькулятор по ипотеке размещен ниже. Для расчета достаточно внести собственные значения по первой ипотеке и затем – предлагаемые Росбанком. Кнопка «Рассчитать» сформирует подсчет полной стоимости ипотеки.

Остаток кредита
Ежемесячный платеж
Процентная ставка
Ставка рефинансирования
Срок рефинансирования (лет)
Любые расходы на закрытие?
Финансирование расходов на закрытие?
Пожалуйста, введите все значения правильно.
Ежемесячный платеж при рефинансировании
Ежемесячное сокращение платежей
Продолжительность времени, чтобы окупить любые расходы на закрытие
Проценты, которые вы будете платить по текущему кредиту
Проценты, которые вы заплатите, если рефинансируете
Проценты, сохраненные при рефинансировании
Ваши чистые сбережения рефинансирования
Ссылка на основную публикацию