Консультация юриста по недвижимости без выходных (9-20 ч): +7 (499) 755 87 62
494 просмотров

Райффайзенбанк – рефинансирование ипотеки

Благодаря преимуществам ипотеки многие семьи приобрели новое жилье. Ставка банковского процента ежегодно снижается и кредиты на крупные суммы становятся менее выгодными. Существует возможность перевести ссудные обязательства в другой банк и снизить размер платежей. Рефинансирование ипотеки других банков в Райффайзенбанке оказывается удобным решением, позволяющим снизить долговую нагрузку. Этим предложением уже воспользовались тысячи россиян.

Рефинансирование ипотеки Раффайзенбанк

Что такое рефинансирование

Услуги по переводу кредитных обязательств оказывают многие банки. Фактически заемщик получает новый кредит, равный остатку ссудной задолженности, гасит первоначальное обязательство и начинает работать с другим финансовым учреждением. При принятии решения о рефинансировании нужно посчитать расходы на оформление нового займа, на комиссии, подготовку акта оценки и страхование и сравнить их с выгодами от снижения процентной ставки.

Специалисты Райффайзенбанка считают, что совершение финансовой операции будет выгодным тогда, когда процент по новой ссуде будет более чем на 1% меньше, чем по предыдущей.

Читайте подробно:
Рефинансирование ипотеки: в 2020 году.
Процентные ставки разных банков;
Требования к заемщику;
Требования к недвижимости;
и другие нюансы.

Преимущества рефинансирования в Райффайзенбанке

Среди достоинств рефинансирования в Райффайзенбанке:

  • для оформления ипотеки для рефинансирования от заемщика требуется только паспорт – выписку из ПФР можно получить в электронном виде;
  • рефинансировать можно не только ипотеку, но и другие кредитные обязательства;
  • согласия предыдущего кредитора не требуется;
  • сумма кредита может быть увеличена – дополнительные деньги на личные цели по ипотечной ставке;
  • высокий уровень сервиса;
  • своими платежами легко управлять через систему Райффайзен-Онлайн.

Все это побуждает снизить уровень задолженности и воспользоваться услугами нового финансового партнера. Онлайн-калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке для физических лиц позволит оценить привлекательность предложения.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно
Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)
Ответ в течение 5 минут

Условия рефинансирования

Райффайзенбанк предлагает три варианта рефинансирования:

  • стандартное рефинансирование ипотеки других банков по ставке от 7,99%;
  • рефинансирование ипотеки + потребительских кредитов (комплекс кредитных продуктов) по ставке от 9,99%;
  • рефинансирование по программе «Семейная ипотека» по ставке 4,99% — для любых клиентов (своих и других банков).

Стандартное рефинансирование ипотеки под 7,99%

Стандартные условия при рефинансировании в Райффайзенбанке  на текущий период выглядят следующим образом:

Максимальная сумма26 млн. руб.
Срок1-30 лет
Минимальная процентная ставка (зарплатным и премиальным клиентам)7,99% годовых
Стандартная ставка8,19%

Воспользоваться рефинансированием ипотеки можно для перекредитования стороннего банка под залог квартиры, таунхауса, строящейся квартиры. Дом рефинансировать по этой программе не получится.

Рефинансирование в Райффайзенбанке нескольких кредитов под 9,99%

Райффайзенбанк предлагает рефинансирование сразу нескольких кредитов в дополнение к ипотечному. Это удобно – можно объединить несколько займов в один и снизить общую переплату.

Максимальная сумма9 млн. руб. и не более 70% от цены залоговой квартиры
Срок1-20 лет
Минимальная процентная ставка9,99% годовых

Рефинансировать в Райффайзенбанке можно:

  • ипотечный кредит;
  • автокредиты;
  • потребительские кредиты;
  • лимит по кредитной карте.

При этом ипотечных займов должно быть не более 2, а потребительских – не более 5. Наличие хотя бы одной ипотеке в комплексе обязательно, то есть рефинансировать только потребительские займы не получится.

Рефинансирование Райффайзенбанка по семейной ипотеке под 4,99%

Те заемщики, у которых с начала 2018 по конец 2022 года родился второй или последующий ребенок, могут снизить ставку по ипотеке до 4,99%. Возможность доступна как клиентам других банков, так и заемщикам самого Райффайзенбанка. При этом повторное рефинансирование тоже не запрещено.

Максимальная сумма12 млн. руб.
Срок1-30 лет
Минимальная процентная ставка4,99% годовых

Рефинансирование в Райффайзенбанке одобрят на цели:

  • приобретение строящейся квартиры у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по ДДУ/уступке;
  • приобретение квартиры/таунхауса у юридического лица – первого собственника (за исключением инвестиционного фонда, в т. ч. его управляющей компании) по ДКП.

Строящаяся квартира должна располагаться только в новостройке, аккредитованной Райффайзенбанком.

Читайте подробно:
Условия получения Семейной ипотеки: в 2020 году.
Процентные ставки разных банков;
Требования к заемщикам;
Требования к недвижимости;
и другие нюансы.

Нюансы ипотечной ставки

Не все заемщики знают, что минимальная процентная ставка предоставляется только тем клиентам, которые воспользовались услугами комплексного ипотечного страхования. Срок новой ипотеки может быть любым, в пределах лимитов, он не связан с тем, на который предоставлялась первоначальная.

Важный момент – на период до регистрации залога в пользу Райффайзенбанка ставка вырастет на 2%. Это общая практика, такие правила существуют во всех банках. Чтобы снизить переплату по ипотеке, нужно оперативно зарегистрировать все документы в МФЦ.

Исходя из того, что учетная ставка Банка России, на которую опираются участники кредитного рынка, постоянно снижается, можно ожидать, что будет снижаться и процентная ставка при рефинансировании в Райффайзенбанке. Существуют и еще случаи, когда процентная ставка может измениться в рамках уже заключенного договора. В кредитном договоре может быть указано, что процентная ставка будет повышена, если заемщик не исполняет текущие обязательства.

Но в связи с текущей экономической ситуацией сроки выполнения ежемесячных обязательств могут переноситься, об этом указывается в публичной оферте банка. Но отсрочка не предоставляется автоматически, от клиента потребуется сообщить о желании воспользоваться ей по любому удобному каналу связи с кредитным учреждением.

Требования Райффайзенбанка при рефинансировании ипотеки

Ряд критериев применятся к потенциальным заемщикам при рассмотрении заявки на рефинансирование:

  • старше 21 года и моложе 65 лет на момент погашения ипотеки;
  • гражданство любое, но проживание и место работы – только в России;
  • минимальный стаж работы – полгода на текущем месте и 1 год общий;
  • ИП, владельцам бизнеса – деятельность ведется от 3 лет;
  • нотариусам и адвокатам рефинансирование одобряется, если частная практика продолжается более 1 года;
  • обязательно наличие рабочего и мобильного телефона;
  • минимальный доход от 15-20 тысяч рублей в зависимости от региона;
  • отсутствие плохой кредитной истории и не более 2 других действующих кредитов.

К залоговому имуществу тоже предъявляются требования. Квартира должна быть полностью пригодна для проживания, иметь отдельную кухню и санузел. Проблем с канализацией, водо-, тепло- и газоснабжением быть не должно. По поводу неузаконенных перепланировок банк решает в каждом индивидуальном случае, допустимо ли рефинансировать такое жилье.

Требования к расположению залогового имущества можно посмотреть здесь.

Как оформить рефинансирование ипотеки

Задача решается в 5 этапов:

  1. Консультация со специалистом и подготовка документов для заявки.

    Это займет один рабочий день. Можно обратится в любое учреждение, можно создать заявку онлайн. Также доступна консультация по бесплатному телефону Горячей линии +7 495 777 17 17 или 8 800 700 91 00.

  2. Принятие решения банком.

    Это занимает от одного рабочего дня. После получения пакета документов банк назначает обратившемуся гражданину персонального кредитного менеджера, который может задать ряд уточняющих вопросов.

  3. Одобрение объекта залога.

    Обычно на этот процесс уходит около трех дней. Необходимо представить в банк документы по объекту недвижимости, актуальные на дату обращения за кредитом. Так, отчет об оценке действует на более 6 месяцев. Возможно, потребуется заказать новый пакет технической документации, например, если была перепланировка и новый отчет. О всех вопросах и нюансах подробно расскажет персональный менеджер.

  4. Подготовка к совершению сделки.

    Заемщик знакомиться с пакетом договоров, назначается время их подписания. Он определяет, кто будет осуществлять перерегистрацию залога – он самостоятельно или партнеры банка. На этом этапе возможны нотариальные расходы на оформление доверенностей или копий документов. Сумма расходов зависит от структуры сделки, количества ее участников. На этом этапе нужно уведомить предыдущего кредитора о намерении рефинансировать ссуду и запросить у него документы, которые помогут снять предыдущее обременение с объекта недвижимости.

  5. Сделка.

    Она занимает 1 день. Заемщик или созаемщики подписывают документы, после чего деньги направляют предыдущему кредитору для гашения задолженности. На этом этапе возникают следующие расходы – государственная пошлина, оплата услуг регистратора, страховая премия.

Рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк, условия

Перерегистрация залога на Райффайзенбанк

После того, как кредит получен и рефинансирование состоялось, от заемщика потребуется совершение еще ряда действий:

  • зарегистрировать залог объекта недвижимости, при необходимости зарегистрировать залог прав требования;
  • если средства привлекались на строительство дома или на приобретение квартиры в новостройке, зарегистрировать залог после сдачи объекта в эксплуатацию;
  • выбрать способ гашения кредита.

Следует учитывать, что возможно досрочное погашение ссуды или использование для цели погашения обязательств по рефинансированию ее в Райффайзенбанке средств материнского капитала. Также допускается направление на эти цели субсидий, выделяемых на улучшение жилищных условий для молодых семей или военнослужащих.

На время, пока залог не зарегистрирован на Райффайзенбанк, ставка будет увеличена на 2%.

Необходимые документы

Для рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке понадобятся:

Если заявка оформляется онлайн, достаточно только скан-копии паспорта и авторизации на Госуслугах. Все сведения о доходе можно выгрузить через сервис ПФР на Госуслугах.

Ипотечное страхование

Ряд моментов, связанных с рефинансированием ипотеки необходимо учитывать. Если заемщик отказывается от услуги комплексного ипотечного страхования и подписывает только договор ипотечного страхования, по которому страхуется риск гибели или повреждения объекта недвижимости, банк предложит ему такие условия:

  • заемщику или созаемщику еще не исполнилось 45 лет – процентная ставка повысится на один процентный пункт;
  • если он старше и риск болезни или утраты трудоспособности более вероятен – придется платить больше на 3,2%.

Комплексное страхование включает в себя кроме рисков гибели недвижимости еще риски, угрожающие жизни или здоровью клиента. Страховую компанию клиент вправе сменить, выбрав вместо изначально предложенной банкой любую другую, с более выгодными условиями. Требуется только то, чтобы она была включена в рекомендованный Райффайзенбанком перечень.

Страхование по предыдущему ипотечному договору не подойдет, придется оформлять новое.

Калькулятор рефинансирования ипотеки онлайн

На РЕНОВАР.РУ есть удобный калькулятор, в котором можно просчитать выгоду от рефинансирования ипотечного кредита. Лучше взять предварительное одобрение в банке, чтобы точно понимать переплату по новым условиям. В калькулятор достаточно вписать текущие условия и далее – новые условия, нажать «Рассчитать». Программа выдаст результат, на который смело можно ориентироваться.

Остаток кредита
Ежемесячный платеж
Процентная ставка
Ставка рефинансирования
Срок рефинансирования (лет)
Любые расходы на закрытие?
Финансирование расходов на закрытие?
Пожалуйста, введите все значения правильно.
Ежемесячный платеж при рефинансировании
Ежемесячное сокращение платежей
Продолжительность времени, чтобы окупить любые расходы на закрытие
Проценты, которые вы будете платить по текущему кредиту
Проценты, которые вы заплатите, если рефинансируете
Проценты, сохраненные при рефинансировании
Ваши чистые сбережения рефинансирования

В заключение

Сотрудники банка всегда проконсультируют по возникающим вопросам по телефону горячей линии. Удобные филиалы и отделения, банкоматы можно найти на официальном сайте. Всегда доступно досрочное погашение, при котором проценты платятся только за период фактического пользования кредитом. Удобство работы и сервис позволят избежать трудностей и успешно снизить свои кредитные обязательства.

Ссылка на основную публикацию