В Россельхозбанке предусмотрена программа рефинансирования ипотеки. Она была создана для привлечения новых потенциальных заемщиков и продвижения своих ипотечных продуктов на рынке банковских услуг. Для клиента это тоже выгодно: банк позволяет значительно снизить сумму ежемесячных платежей, избавляя от возможных переплат.
Данное предложение будет актуально для тех, кто оформлял ипотеку на покупку недвижимость некоторое время назад. Сейчас годовые процентные ставки по кредиту ниже, даже чем в прошлом году, поэтому рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволит погасить кредит на более выгодных условиях и снизить финансовую нагрузку.
Рефинансирование ипотеки Россельхозбанка в 2024 году
РСХБ предусматривает рефинансирование ипотеки под меньший процент для «внешнего» кредитования. Это значит, что программа открыта для заемщиков, бравших кредит в других банках – Газпромбанк, Сбербанк, Райффайзен, ВТБ, Открытие и других.
Рефинансирование ипотеки Россельхозбанка для своих заемщиков
Отдельных программ для внутреннего рефинансирования прямо не предусмотрено. Но для тех заемщиков, которые ранее брали ипотеку в Россельхозбанке, есть возможность подать заявку на рассмотрение, и в индивидуальном порядке сотрудники банка примут решение по ней.
В целом, рефинансирование ранее предоставленного ипотечного займа в РСХБ может осуществляться, только если сумма на погашение кредита банка не превышает 20 000 000 рублей.
Условия рефинансирования в РСХБ
Россельхозбанк предусматривает рефинансирование ипотеки, выданной только для следующих целей:
- покупка недвижимости на первичных и вторичных рынках;
- покупка жилого дома с земельным участком или таунхауса.
При этом срок действия программы, после ее оформления, может варьировать от 1 года до 30 лет. Есть также требования к минимальной сумме кредита для ипотеки на недвижимость:
| Программа ипотечного кредитования | Минимальная сумма | Максимальная сумма |
| Покупка квартиры в новостройке или на вторичке | 100 000 рублей | 20 000 000 рублей для жителей Москвы; 15 000 000 рублей для жителей Санкт-Петербурга и области; 10 000 000 рублей для жителей Московской области; 5 000 000 рублей во всех остальных случаях. |
| Покупка дома с земельным участком или таунхауса | 100 000 рублей | 10 000 000 рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и этих областей; 5 000 000 рублей во всех остальных случаях |
Также рефинансировать ипотеку в Россельхозбанк можно только в следующем объеме:
- максимум 80% от итоговой стоимости квартиры или цены, указанной в договоре;
- максимум 75% от итоговой стоимости жилого дома или таунхауса с земельным участком.
Процентные ставки рефинансирования РСХБ
По программе рефинансирования ипотеки варьируются процентные годовые ставки. Они зависят от цели и суммы кредитования, категории заемщика, наличия страхования жизни и здоровья.
В среднем ориентировочные показатели процентных ставок по рефинансируемой ипотеке в Россельхозбанке будут выглядеть следующим образом:
| Квартира, стоимостью до 3 млн рублей | Квартира, стоимостью свыше 3 млн рублей | Дома и таунхаусы с земельными участками |
| 8,2% — для постоянных и зарплатных клиентов РСХБ | 8% — для постоянных и зарплатных клиентов РСХБ | от 9,5% — для постоянных и зарплатных клиентов РСХБ |
| 8,4% — для работников государственной структуры и бюджетной сферы | 8,2% — для работников государственной структуры и бюджетной сферы | От 10,5% — для работников государственной структуры и бюджетной сферы |
| 8,5% — для остальных категорий заемщиков | 8,3% — для остальных категорий заемщиков | от 10,75% — для остальных категорий заемщиков |
Дополнительно в рамках рефинансирования Россельхозбанком предусмотрены надбавки. Так, к годовой ставке добавляется +1% за отказ заемщика или нарушение им непрерывности страхования жизни и здоровье. Данное требование также актуально для созаемщиков, и действует в течение всего периода ипотечного кредитования. За отсутствие выписки из ЕГРН, которая подтверждает отсутствие любых обременений на объекте недвижимости, заёмщику будет дополнительно насчитано +2%.
Прочие особенности Россельхозбанка для рефинансирования ипотеки других банков
РСХБ предусматривает, что переоформляемая ипотека не может ранее участвовать в программе пролонгации или реструктуризации, если планируется рефинансирование. Помимо того, срок, прошедший после даты заключения ипотечного договора, должен быть как минимум полгода. Если имелись просрочки платежей по ипотеке, то срок не может быть меньше одного года.
Залог
По программе имущественные права на недвижимость передаются Россельхозбанку в качестве залога до момента выплаты последних сумм. Для этого оформляется такой документ, как закладная на приобретение недвижимости в долг.
Страхование
Предусмотрено обязательное страхование на весь срок кредитования. Такой договор позволяет «защитить» недвижимость от наступления возможных форс-мажорных обстоятельств (пожар, стихийное бедствие, наводнение и т.д.). Страхование жизни должника при этом не является обязательным условием и остается на личное усмотрение клиента.
Созаемщики
Дополнительно, в качестве обеспечительной меры, банк может потребовать привлечение созаемщиков, если сомневается в вашей полной способности исполнить обязательство. В качестве созаемщика может выступать любое физическое лицо, достигшее возраста 21 года и обладающее полной дееспособностью. Таких лиц необходимо максимум три, один из которых обязательный – супруг.
Актуальные требования для заемщиков и недвижимости в Россельхозбанке
Условия для физических юридических лиц
Россельхозбанк предлагает рефинансировать ипотеку других банков, как физическим, так и юридическим лицам. Нужно понимать, что к заемщикам других финансовых организаций банк будет подходит строже, а, следовательно, заявку будет рассматривать детально. Заявитель должен не только иметь соответствующий возраст и стаж, но и «подходить» по следующие требования:
- не иметь задолженности по ипотеке на момент обращения в Россельхозбанк и подачи заявления;
- достигнуть возраста в 21 год и не превышать порог 65 лет на момент истечения срока договора;
- иметь постоянное место работы или быть предпринимателем, при этом общий рабочий стаж минимум один год, из которых 6 месяцев на последнем месте работы;
- быть гражданином Российской Федерации с постоянным местом регистрации на территории государства.
Для граждан, находящихся на пенсионном обеспечении, трудовой стаж не требуется. Юридическим лицам, в частности – индивидуальным предпринимателям, необходимо предоставить отчеты о полученной прибыли за последние несколько лет работы. Если имеются судебные дела о банкротстве или убытки, информацию об этом и соответствующие документы также необходимо передать сотрудникам Россельхозбанка.
Требования РСХБ к объекту недвижимости
Состояние дома или квартиры, находящейся в залоге, обязательно проверяется сотрудниками банка. Это необходимо для срочной и выгодной продажи недвижимости, в случае, если должник не способен окончательно исполнить обязательство по договору.
Так, для Россельхозбанка обязательно, чтобы объект недвижимости:
- Имел отчет об оценке жилья независимой компанией оценщиков (в отчете должно быть прямо указано, что стоимость жилья не превышает 80% от суммы кредита);
- Не имел судебных споров и притязаний со стороны третьих лиц;
- Должен соответствовать санитарным и пожарным нормам;
- Дом был построен не ранее 1950 года;
- Дом был расположен в городе или развитом населенном пункте с развитой инфраструктурой и коммуникациями (отделение банка должно быть по близости – максимум 100 км от предполагаемого объекта);
- Приобретаемая площадь была снабжена окнами, дверями, санузлом и кухней.
Если у представителей банка появятся сомнения в сотрудничестве, то по указанным контактам обычно связываются менеджер и просят предоставить дополнительный пакет документов.
Какие документы для рефинансирования ипотеки нужно предоставить в Россельхозбанк?
Оформление рефинансирования ипотеки РСХБ возможно только после предоставления полного пакета личных документов и на объект недвижимости.
Перечень документов физического лица:
- заполненная анкета заемщика (скачать можно здесь);
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке (при наличии);
- свидетельство о рождении детей (при наличии);
- военный билет и приписное свидетельство (для мужчин моложе 27 лет);
- ксерокопия трудовой книжки, официально заверенная работодателем (допускается официальная выписка из трудовой книжки, также заверенная);
- справка о доходах по установленной форме 2-НДФЛ (можно предоставить по форме банка).
Пакет документов на недвижимость:
- правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и так далее);
- отчет о денежной оценке жилья;
- справка о прописанных лицах;
- выписка из Единого государственного реестра;
- технический паспорт.
Так как планируется переоформление ипотеки из другого банка, то сотрудникам Россельхоз банка необходимо дополнительно предоставить сведения по существующему кредиту. Сделать это нужно в форме выписке, которая обязана содержать точный номер договора, дату заключения, итоговую сумму ипотеки, процентную ставку, информацию об оставшейся задолженности и просроченных платежах. Помните, что такая выписка имеет юридическую силу всего 30 календарных дней.
Порядок оформления рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
Подобная банковская процедура по переоформлению ипотеки включает в себя несколько этапов:
- Договоренности об условиях кредитования на предварительной консультации у менеджера банка;
- Сбор необходимых документов;
- Подача заявления по установленной форме;
- Получение решения в течение 5 рабочих дней от компетентного органа банка (одобрение или отказ);
- Заключение нового ипотечного договора с Россельхозбанком;
- Открытие кредитного счета;
- Начисление на счет денежных средств;
- Подача заявления на денежный перевод для погашения задолженности у предыдущего кредитора;
- Официальная регистрация сделки;
- Оформление закладного документа.
Начальные этапы можно «пройти» двумя способами – не выходя из дома в режиме онлайн или в отделении банка.
Подача заявления онлайн
Процедура простая, занимает пару минут и оформляется прямо на официальном сайте банка в соответствующем разделе. Указываются актуальные данные (ФИО, дата рождения, номер телефона и регионе недвижимости).
Заполненная заявка выглядит следующим образом:
В течение нескольких дней с вами свяжется работник банка, проведет краткую консультацию, возможно, запросит дополнительные сведения. Также будет назначена дата, время и место очной встречи.
В ближайшем отделении Россельхозбанка
Если нет возможности оформить заявку через Интернет, обратитесь лично в офис банка. Сотрудник предоставит вам всю необходимую информацию, в том числе об особенностях рефинансирования, и даст бумажный вариант заявления. Конечное решение получите также через несколько дней по телефону.
Преимущества и недостатки рефинансирования в Россельхозбанке
Очень удобно рассмотреть и проанализировать все плюсы и минусы данной финансовой услуги РСХБ в виде таблицы.
| Преимущества | Недостатки |
| Выгодно, если разница в процентной ставке с другим банком составляет 1-2% | Высокие годовые процентные ставки для первичных (непостоянных) клиентов банка |
| Возможность уменьшить расходы по выплате ипотеки | Относительно долгое рассмотрение заявок – 5 рабочих дней |
| Отсутствуют комиссионные сборы за обслуживание и оформление рефинансирования | Обязательное страхование недвижимости |
| Клиент может самостоятельно выбрать схему выплат по кредиту – дифференцированную или аннуитетную | |
| Возможно проведение акций, позволяющих снижать ставку до -0,5% в год. | |
| Предусмотрено досрочное погашение ипотеки без любых ограничений |
В заключение
Россельхозбанк – один и неплохих, и даже выгодных, вариантов рефинансирования ипотечного кредитования. Среди предложений банка актуальна сниженная ставка для рублевой ипотеки. Самые выгодные условия предложены для постоянных и зарплатных клиентов банка, а также заявителей с хорошей кредитной историей и высокими доходами. Страхование также играет весомую роль, желательно, чтобы был застрахован не только объект недвижимости, но и жизнь, и здоровье заемщика, а также созаемщиков.
Источник: Реновар-Ипотека. Редактор: Ксения Пальцева
Загрузка...
