Сбербанк — Ипотека на строительство дома 2022

Желающим построить собственный дом не обязательно копить или оформлять потребительские кредиты под высокие ставки. Можно воспользоваться специально разработанной Сбербанком ипотекой под строительство частных домов. Достаточно низкая ставка и быстрое оформление делают этот кредитный продукт одним из самых выгодных на рынке.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Классические программы ипотеки предназначены для покупки квартир, комнат или долей недвижимости в черте населенных пунктов. Как правило, они не распространяются на строительство частных загородных домов, поскольку объекта недвижимости еще нет и заемщику нечего передать в залог.

Альтернатива – потребительский кредит – достаточно затратная, ведь ставки там намного выше ипотечных.

Сбербанк идет навстречу своим клиентам. Специально для желающих построить собственный дом разработана специальная ипотека под ИЖС с приятными ставками и условиями. В 2024 году ипотека выдается в обычном режиме.

Взять на строительство дома в Сбербанке другую ипотеку не получится. Например, ипотека с господдержкой со ставкой от 2,6% доступна только для покупки новостройки, а прием заявок по сельской ипотеке под 3% завершен.

Основные условия и процентная ставка 2024 года 

Ипотека на строительство частного жилого дома выдается только в рублях по базовым условиям:

• в кредит выдается от 300 тыс до 100 млн руб. до 75% от цены дома;
• срок ипотеки от 1 года до 30 лет;
• первоначальный взнос от 25%;
• ставка от 10,9% годовых.

Максимальная сумма ипотеки под строительство дома определяется Сбербанком из запрошенной суммы с учетом виды и цены обеспечения, а также дохода заемщика. Минимальных требований Сбербанк не устанавливает, но в расчет берет все имеющиеся доходы – по основной и дополнительной работе, социальные выплаты и так далее.

Сбербанк разрешает использовать материнский капитал для погашения ипотеки полностью или частично.

Скидки и надбавки к ипотечной ставке

Приведенная процентная ставка по ипотеке на строительство дома – величина непостоянная, в каждом случае она определяется Сбербанком с учетом конкретной ситуации.

Ставка в 10,9% устанавливается зарплатным клиентам Сбербанка, которые оформят при строительстве частного дома страхование жизни и здоровья.

Сбербанк устанавливает следующие скидки и надбавки к процентной ставке по ипотеке:

• 0,3% можно сэкономить за счет электронной регистрации;
• +1% к ставке для клиентов, не получающих зарплату через Сбербанк; или
  • + 1,5% без подтверждения дохода и занятости;
• +1% за отказ от страхования жизни и здоровья;
• +1% на время строительства дома, если нет для залога другой недвижимости.

При обращении в Сбер возможны дополнительные надбавки и скидки:

• минус 0,4% может получить молодая семья, если один из супругов моложе 35 лет;

• +1% на период, пока ипотека не зарегистрирована на Сбербанк.

Перед подачей заявки стоит проверить, есть ли в регионе программа развития жилищной сферы, которую развивают местные органы в сотрудничестве со Сбербанком. Если такая ипотека есть, то ставка будет еще ниже.

Обеспечение по кредиту

В качестве обеспечения можно оформить:

• ипотеку построенного дома – до окончания выплат по кредиту;
• ипотеку земельного участка, на котором ведется строительство;
• ипотеку имеющейся недвижимости (например, квартиры в городе);
• поручительство физического лица. Учитывается доход до 3-х созаемщиков.

Требования к заемщикам для строительства частного дома

• Граждане РФ;
• Возраст — от 21 года до 75 лет на момент погашения кредита. Если доходы не подтверждаются, то максимальный возраст — до 65 лет;
• Необходимо проработать на текущем месте не меньше 3-х месяцев;
• Обязательное страхование залогового имущества от рисков на весь срок ипотечного договора (кроме земельного участка).

Требования к объекту строительства для получения кредита Сбербанка

Ипотека на строительство дома выдается при условии соответствия будущей постройки определенным критериям:

• территориально частный дом должен быть расположен в России, без ограничений по региону строительства;
• не должно быть проблем с документами на землю – участок должен быть размежеван;
• арестов и обременений на земле быть не должно;
• ипотека выдается только на ИЖС дома, в котором планируется постоянное проживание – коммерческую недвижимость кредитуют по другим программам;
• строительство может проводиться силами подрядчиков или своими силами заемщика – ограничений нет;
• запретов на использование каких либо материалов (только деревянный или только кирпичный, бетонный дом) Сбербанк не установил, но при выдаче ипотеки будет рассматриваться смета и проект строительства.

Дом должен быть возведен на фундаменте, к нему нужно построить подъездные пути и обеспечить необходимыми для круглогодичного проживания инженерными коммуникациями.

Список необходимых документов на ипотеку в Сбербанке

Полный список необходимых документов по ипотеке на строительство дома в каждом случае выдает персональный менеджер Сбербанка. В любом случае понадобится:

• заявление-анкета клиента;
• справки о доходах и финансовом состоянии;
• документы на предмет залога, если оформляется имеющаяся недвижимость;
• смета и проект строительства частного дома;
• документы на землю (выписка из ЕГРН, межевой план, ГПЗУ и так далее);
• справки по первому взносу.

На этапе подачи заявки понадобится только онлайн-анкета и справка о доходах (например, 2-НДФЛ).

Как взять ипотеку на ИЖС частного дома в Сбербанке

Процесс оформления практически полностью автоматизирован. Первый шаг – подать заявку на сайте Дом.Клик.

Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до 8 дней.

После получения предварительного одобрения взаимодействие с менеджером будет происходить дистанционно через систему Дом.Клик. В ходе оформления потребуется представить дополнительные документы. Заключить договор ипотеки на строительство дома можно будет в ближайшем офисе, после чего необходимо оформить обеспечение в пользу банка.

Дополнительные расходы по ипотеке на строительство дома

Сама ипотека на строительство частного дома выдается в Сбербанке без комиссии, однако нужно учитывать дополнительные расходы на оформление:

• страхование залога и страхование жизни и здоровья заемщика;
• оформление отчета оценщика на объект ипотеки;
• составление плана и сметы строительства;
• расходы на электронную регистрацию при желании;
• госпошлина за регистрацию права собственности в Росреестре – обязательно;
•  иные расходы на оформление документов (копии, нотариальные согласия).

Подробнее об обязательности и расходах на страхование ипотеки.

Калькулятор ипотеки Сбербанка онлайн

На портале Реновар.ру есть удобный ипотечный калькулятор для подсчета стоимости ипотеки – подойдет и для расчетов на кредит для строительства частного дома. По введенным параметрам программа подсчитает сумму переплаты и итоговую цену ипотеки для семейного бюджета.

Отзывы заемщиков

Клиенты Сбербанка, пользующиеся ипотечными продуктами, из плюсов отмечают удобный дистанционный сервис оформления и скорость согласования заявки. Из минусов – навязывание дополнительных услуг.

Реновар.ру напоминает: такие услуги как электронная регистрация сделки, безопасные расчеты и страхование жизни и здоровья заемщика являются добровольными. От них можно отказаться. При отказе от страхования жизни банк вправе поднять процентную ставку на 1%, а при отказе от иных дополнительных услуг изменения ставки запрещены.

Рассчитать ипотеку на строительство дома

На нашем портале вы можете рассчитать ипотечный кредит на строительство дома воспользовавшись ипотечным калькулятором Сбербанка.

Введите необходимые параметры и получите результат и график платежей.

В заключение

Ипотека на строительство собственного дома – это шанс построить усадьбу за городом для постоянного проживания по своему проекту. Переплата при этом будет сравнима с переплатой по классической ипотеке для покупки квартиры. Оформление ипотеки доступно через дистанционный сервис Дом.Клик.