Консультация юриста по недвижимости без выходных (9-20 ч): +7 (499) 755 87 62
406 просмотров

Ипотека Транскапиталбанка (ТКБ)

Жителям ряда российских городов, в том числе Москвы, Петербурга и городов-миллионников, доступна хорошая альтернатива крупнейшим отечественным банкам – Транскапиталбанк (ТКБ). Почти 30 лет непрерывной и надежной работы в финансовом секторе дают банку возможность оперативно и точно реагировать на запросы населения, в том числе разрабатывать выгодные, конкурентные жилищные кредиты. Ипотека в Транскапиталбанке (ТКБ) сегодня – это сочетание современных сервисов с низкими ставками и лояльными условиями.

Ипотека Транскапиталбанк

Содержание

Ипотечное кредитование в Транскапиталбанке

Полностью частный Транскапиталбанк предлагает несколько ипотечных кредитов, из которых любой заемщик сможет выбрать подходящий вариант. В ипотеку от Транскапиталбанка можно купить:

  • готовое или строящееся жилье;
  • загородные дома, апартаменты, таунхаусы;
  • коммерческую недвижимость для бизнеса.

ТКБ участвует в программах господдержки населения, поэтому среди его кредитов имеется ипотека с господдержкой 2020 года и специальное предложение для семейных заемщиков.

Одно из существенных преимуществ Транскапиталбанка – в ипотеку можно купить даже квартиру с неоформленной перепланировкой, если не затронуты несущие конструкции. Как правило, банки не берутся кредитовать такие покупки, а в ТКБ кредит будет одобрен.

Процентные ставки по ипотечным кредитам в ТКБ

У Транскапиталбанка большой разброс процентных ставок. Минимальные мы собрали ниже в таблице.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно
Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)
Ответ в течение 5 минут
ПрограммаПроцентная ставка по ипотеке
Господдержка 2020 года4,84%
Ипотека в ползунках – для тех, у кого пополнение5,9%
Стандартная ипотека на первичку и вторичку7,49%
Покупка жилья у застройщиков-партнеров7,4%
Рефинансирование ипотеки другого банка7,49%
Коммерческая недвижимость в ипотеку13,49%

Ипотека ТКБ

Выбор ипотечной программы

Транскапитал предлагает при выдаче кредита сделать единовременный платеж от 4,5 до 4,99% от суммы кредита для снижения ставки на 1,5%. Минимальная ставка возможна только при внесении этого платежа.

От чего зависит процентная ставка по ипотеке

Окончательная ставка по ипотеке будет зависеть от многих факторов:

  • первоначальный взнос (от 30% и выше ставка снижается);
  • для ИП и собственников бизнеса ставка выше;
  • при подтверждении дохода справкой банковской формы или без подтверждения дохода ставка выше;
  • бюджетникам и госслужащим ставки ниже;
  • банк принимает во внимание ликвидность имущества и наличие страховок;
  • доход заемщика, его соотношение с расходами также учитываются в расчетах.

Размер кредита, как правило, на ставку не влияет.

Скидки и надбавки

Транскапиталбанк разработал гибкую систему дисконтов и надбавок, по которым рассчитывается итоговая ставка по ипотеке.

Надбавки:

  • +1% при покупке комнаты или частного дома с землей;
  • +0,25% за каждого заемщика или поручителя, если их больше двух;
  • +2,5% при отказе от личного страхования;
  • +1% при отказе от титульного страхования;
  • +6% в кредитных договорах на строящееся жилье, если не представить в банк закладную в течение полугода с момента ввода недвижимости в эксплуатацию.

Скидки к процентной ставке:

  • -0,25% при присоединении к договору коллективного страхования;
  • -1% при покупке жилья с баланса банка.

При расчете ипотеки нужно учитывать единовременный взнос от 4,5 до 4,99% от суммы кредита, который позволяет снизить ставку на 1,5%.

Ипотека по двум документам в Транскапиталбанке без подтверждения дохода

Транскапиталбанк одобряет ипотеку без подтверждения дохода (по двум документам) по любой программе, кроме семейной ипотеки с господдержкой, однако под условием повышенного первого взноса и процентной ставки.

ПрограммаПроцентная ставкаПервый взнос
Господдержка 2020 года6,49%От 30%
Стандартная ипотека на первичку и вторичку8,99%От 30%
Покупка жилья у застройщиков-партнеров9,4%До 90%
Рефинансирование ипотеки другого банка10,74%От 30%

Требования к заемщикам

Общие требования Транскапиталбанка к заемщикам по ипотеке:

  • регистрация на территории России;
  • возраст от 20 до 75 лет (75 лет – на момент погашения ипотеки);
  • стаж работы общий от 1 года, на последнем месте от 3 месяцев;
  • для ИП и бизнеса – срок существования не менее 12 месяцев (налоговый режим значения не имеет).

Обязательных требований к гражданству не предъявляется, как и к минимальному уровню дохода.

Супруг основного заемщика проходит по договору как созаемщик. Гражданские супруги (сожители) могут приобрести недвижимость в долевую собственность.

Страхование ипотеки в Транскапиталбанке

Транскапиталбанк в дополнение к обязательному страхованию конструктива (объекта залога) просит застраховать жизнь/здоровье заемщика и титул (право собственности) на недвижимость. При этом титульное страхование влияет на ставки по всем программам, даже по кредитованию новостроек, кроме ипотеки с господдержкой 2020 года.

При отказе от страхования ставка изменится:

  • +2,5% при отказе от личного страхования;
  • +1% при отказе от полиса защиты титула.

Чтобы сэкономить на процентной ставке, можно воспользоваться специальным предложением от Транскапиталбанка и присоединиться к договору коллективного страхования. Это снизит ставку на 0,15-0,25%.

Коллективное страхование, в отличие от персонального, производится через банк и оформляется не на конкретного заемщика, а на группу лиц. Банк получает комиссию за такое страхование, поэтому ему выгодно заключать такие договоры. Для заемщика принципиальной разницы не будет.

Страхование по ипотеке обойдется примерно в 0,8-1% от страховой суммы в год. Страховая сумма формируется от остатка задолженности по кредиту + 10%.

Читайте подробно:

Материнский капитал

Использовать материнский капитал в Транскапиталбанке можно для погашения первого взноса. Правила использования зависят от конкретной ситуации. Минимальный первоначальный взнос собственными деньгами допускается в 5% от цены недвижимости.

Условия по ипотеке в ТКБ

Ниже рассмотрим отдельно каждую программу ипотеки в Транскапиталбанке. В основном они ориентированы на жителей Москвы, в регионах условия лучше уточнять.

4,84% — самая низкая ставка в ТКБ

Ипотечный кредит с господдержкой по новым правилам 2020 года позволяет снизить процентную ставку до экстремальных 4,84%.

Базовая ставка по этой ипотеке составляет 6,49%, снизить ее до минимальной можно за счет единовременного взноса в размере 4,99% от суммы кредита (минус 1,5% к ставке), и присоединившись к комплексному страхованию (еще минус 0,15% к ставке).

  • Купить можно только жилье в новостройке – готовое или строящееся. Приобрести вторичку, сделать ремонт или построить собственный дом на земельном участке по этому кредиту не получится.
  • Первоначальный взнос 20%, а если заемщик предоставляет всего 2 документа – то 30%. Для ИП и собственников бизнеса – от 40%.
  • Титульное страхование не требуется. При отказе от личной страховке +1% к ставке.
  • Срок кредита – до 25 лет.
  • Минимальная сумма – 500 т.р. для регионов, 1 млн. р. для Москвы, МО, СПб и ЛО.
  • Максимальная сумма – 6 млн. р. для регионов и 12 млн. р. для Москвы, МО, СПб и ЛО.

Скачать полные условия кредитования по ипотеке с господдержкой в Транскапиталбанке.

Ипотека для семейных от 5,9%

Ипотечный кредит с господдержкой могут взять заемщики, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Кредит «Ипотека в ползунках» от ТКБ доступен как частным лицам, так и ИП / собственникам бизнеса. Купить можно только первичное жилье, жилой дом или таунхаус.

По этой программе можно рефинансировать ранее выданный кредит, а также рефинансировать ранее рефинансированную ипотеку.

Основные условия Транскапиталбанка:

  • ставка 5,9%, льготная 5% — для жителей ДФО;
  • при рефинансировании до момента перерегистрации залога в пользу Транскапиталбанка ставка рассчитывается как ключевая ставка ЦБ РФ + 4%;
  • сумма от 500 тыс. р. до 12 млн. р.;
  • срок от 3 до 25 лет;
  • первый взнос от 20%.

Дети должны иметь гражданство РФ. На родителей это требование не распространяется.

Скачать подробные условия семейной ипотеки в Транскапиталбанке.

Купить жилье в ипотеку от Транскапиталбанка от 7,49%

Стандартная ипотечная программа в Транскапиталбанке, которую одобряют тем, кто не попадает под льготные условия ипотеки с господдержкой. Доступна для покупки жилья на первичном и вторичном рынке, апартаментов, жилых домов и таунхаусов, а также коммерческой недвижимости.

Купить долю в квартире тоже можно, но в залог пойдет квартира полностью.

Основные условия при первом взносе от 20 до 29,99% от цены недвижимости:

  • базовая ставка 8,79%;
  • собственникам бизнеса одобряется ставка 9,29%;
  • при подтверждении дохода справкой формы банка ставка 9,54%;
  • без подтверждения дохода ставка 8,99% (первый взнос от 30%);
  • бюджетникам, госслужащим и сотрудникам предприятий численностью более 500 человек одобряется ставка 8,29%.

Взнос от 30% и выше дает дисконт к ставке в размере 0,3%. Сумма ипотеки от 300 тыс. р. до 50 млн. р., сроком до 25 лет.

Скачать подробные условия ипотеки в Транскапиталбанке.

7,4% — предложение от особых застройщиков

От 1 до 20 млн. рублей можно получить по партнерской ипотеке ТКБ для покупки жилья по ряду адресов. Квартира может быть первичной или вторичной – на ставку не повлияет.

Адреса недвижимости:

ТКБ - застройщики

Ставки различаются по заемщикам:

  • минимальная 7,4% – для бюджетников и госслужащих;
  • стандартная для частных лиц – 7,9%;
  • для ИП и собственников бизнеса – 8,4%;
  • ипотека без подтверждения дохода – 8,4% (первоначальный взнос от 30%);
  • если доход подтверждается справкой по форме банка, ставка будет 9,4%.

Это единственная в Транскапиталбанке программа, для которой не обязателен первоначальный взнос.

Срок ипотеки до 25 лет. Скачать подробные условия по особой ипотеке можно здесь.

Рефинансирование от 7,49%

Транскапиталбанк готов рефинансировать клиентов других банков, для собственных клиентов такой возможности нет. Срок рефинансирования – до 25 лет, максимальная сумма (Москва) – до 15 млн. рублей.

Более выгодная альтернатива этой программе – рефинансирование по семейной ипотеке в Транскапиталбанке, доступное только тем заемщикам, у которых родился второй и последующий ребенок.

Ставки по рефинансированию различаются:

Базовая ставкаОт 9,49%
ИП и собственники бизнесаОт 10,49%
Подтверждение дохода по форме банкаОт 10,74%
По двум документамОт 10,49%

Бюджетникам и госслужащим предоставляется скидка 0,5%, а сотрудникам компаний численностью более 500 человек – 0,25%. Самая выгодная ставка в 7,49% доступна госслужащим, которые внесут единовременный платеж при выдаче кредита в 4,5% от его суммы, снизив таким образом ставку еще на 1,5%.

Скачать подробные условия можно здесь.

Транскапиталбанк коммерсантам – ипотека для  бизнеса от 13,49%

ИП и собственники бизнеса в Транскапиталбанке могут прокредитовать покупку недвижимости для целей своего предприятия. Ипотека по этой программе выдается и обычным частным лицам, однако ставка по ней существенно выше, чем по всем остальным кредитным продуктам.

Основные условия:

  • процентная ставка от 13,49%;
  • ипотека до 10 лет;
  • сумма до 6 млн. рублей;
  • купить можно нежилую недвижимость и даже земельные участки.

Транскапиталбанк допускает использование материнского капитала в этой ипотеке, но возможность нужно уточнять в ПФР, потому что средства по сертификату можно потратить только на улучшение жилищных условий.

Снизить ставку до 1,5% можно, внеся единовременно до 4,5% от суммы кредита.

Скачать подробные условия по коммерческой ипотеке (файл PDF).

Необходимые документы

Менеджеру Транскапиталбанка (ТКБ) понадобится:

  • заявление-анкету заемщика;
  • паспорт;
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка о доходах за последний год;
  • копия трудовой книжки (заверить у работодателя) или иной документ о занятости (например, копия контракта для служащих силовых ведомств);
  • справка об остатке средств по материнскому капиталу, если он используется.

Собственники бизнеса представляют налоговые декларации, бухгалтерскую отчетность. Пенсионеры – справку из ПФР о размере выплат.

Можно представить в Транскапиталбанк минимальный пакет документов (заявление с ИНН работодателя и паспорт), после чего менеджер запросит дополнительные справки при необходимости.

Требования к недвижимости, приобретаемой в ипотеку, отдельные. Загрузить их список можно здесь.

Схема ипотеки в Транскапиталбанке

Ипотека в Транскапиталбанке выдается по следующей схеме:

  1. На этапе подготовки к сделке стороны согласуют все условия, оформляется пакет документов

    – ДКП (ДДУ), кредитный (ипотечный) договор, договор страхования, документы о расчетах с продавцом.

  2. В день сделки подписывается кредитный договор, договор страхования.

    Документы направляются на проверку, после чего банк готов выдать кредит на оплату жилья.

  3. В тот же день или ранее подписывается договор приобретения недвижимости с продавцом,

    согласуется способ оплаты.

  4. Подписанные документы передаются на регистрацию в Росреестр через МФЦ.

    В процессе регистрации происходит переход права собственности на недвижимость на покупателя и возникает залог (ипотека) в пользу Транскапиталбанка.

  5. В зависимости от избранного способа, оплата перечисляется продавцу до или после регистрации сделки.

После завершения регистрации ипотека считается выданной. Ее можно погашать по графику.

Цифровая ипотека Транскапиталбанка

Транскапиталбанк внедряет дистанционные сервисы оформления ипотеки. Портал «Цифровая ипотека от Транскапиталбанка» дает возможность без визита в банк:

  • рассчитать условия по ипотечному кредиту;
  • заполнить заявку;
  • получить предварительное одобрение по ипотеке в день обращения.

Подключиться к сервису можно с любого устройства онлайн, а предварительное решение придет по СМС моментально. Впоследствии в банк нужно будет подойти для подписания всех необходимых документов по сделке.

ТКБ - цифровая ипотека от 6,99%

Отзывы реальных заемщиков о ТКБ

В целом отзывы о Транскапиталбанке положительные. Клиенты отмечают быстрое реагирование сотрудников на заявки, моментальное принятие решение об одобрении, лояльные условия по кредитам.

ТКБ ипотека - отзыв 1
ТКБ ипотека - отзыв 2
ТКБ ипотека - отзыв 3

Транскапиталбанк: официальный сайт

Связаться с менеджером Транскапиталбанка для решения любых вопросов можно по телефонам +7 800 700-93-10 (по России бесплатно), 499 922-24-48 (по тарифам своего оператора связи из любой точки мира) или онлайн на сайте банка.

ТКБ обратная связь

Калькулятор ипотеки в Транскапиталбанке

Рассчитать переплату по кредиту в зависимости от ставки и суммы ипотеки, получить примерный график и размер ежемесячных платежей и определиться с выбором программы поможет наш ипотечный калькулятор. Достаточно внести собственные значения и нажать кнопку «Рассчитать».

Стоимость недвижимости
Первый взнос
График платежей
Срок кредита
Процентная ставка
Разовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Пожалуйста, введите все значения правильно.
Ежемесячный платеж Первый платеж
Ежемесячная комиссия
Общая переплата
Общая сумма процентов
Разовая комиссия
Итого ежемесячных комиссий
Итого годовое комиссий
Переплата в процентах
Общая сумма долга
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств

В заключение

Ипотека в Транскапиталбанке – доступная альтернатива предложениям крупнейших банков России. Из плюсов можно  отметить лояльные требования к заемщикам, гибкие условия, возможность значительно снизить ставку единовременным платежом, а также высокий клиентский сервис. Из минусов – значительное повышение ставки при подтверждении дохода справкой по форме банка.

Ссылка на основную публикацию