Консультация юриста по недвижимости без выходных (9-20 ч): +7 (499) 755 87 62
229 просмотров

Ипотека Райффайзенбанка

Ипотека в Райффайзенбанке пользуется большой популярностью у россиян. Интерес к ней постоянно повышается благодаря ряду преимуществ, известности и высокому рейтингу надежности банка. В 2020 года по версии агентства «Эксперт РА» Райффазенбанк стабильно соответствует рейтингу ruAAA, что говорит о максимальном уровне кредитоспособности, финансовой надежности и стабильности.

Ипотека Раффайзенбанк

Ипотека в Райффайзенбанке 2020 года: стоит ли брать

Каждый банк разрабатывает собственные программы ипотеки, и Райффайзенбанк не исключение. Преимущества ипотечного кредитования здесь следующие:

  • имеются электронные сервисы для взаимодействия с Райффайзенбанком;
  • можно использовать материнский капитал;
  • без требований к гражданству;
  • форма подтверждения дохода на ставку не влияет;
  • досрочное погашение ипотеки без комиссий (полностью или частично);
  • можно купить новостройку у неаккредитованного в Райффайзенбанке застройщика;
  • квартиры с перепланировками тоже одобряют – в индивидуальном порядке;
  • предусмотрены варианты ипотеки с господдержкой;
  • Райффайзенбанк рассматривает доходы как официальных супругов, так и сожителей;
  • возможность нулевого первоначального взноса при условии повышения ставки.

К недостаткам ипотеки Райффазенбанка относятся достаточно высокие ставки по сравнению с конкурентами и значительный рост ставки при отказе от страхования, наличие требований к минимальному уровню дохода. Также нельзя выбрать вид платежей, доступны только аннуитетные. В целом ипотека от Райффайзенбанка – это надежный вариант жилищного кредитования.

Процентная ставка по ипотеке Райффайзенбанка

Минимальные процентные ставки по ипотеке мы собрали в таблице ниже.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно
Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)
Ответ в течение 5 минут
Семейная ипотека с господдержкой4,99%
Жилье в новостройке7,99%
Вторичный рынок8,29%
Недвижимость под залог имеющегося жилья8,29%
Рефинансирование8,39%
Ипотека с материнским капиталом8,49%
Коттедж на вторичном рынке12,75%

В Райффайзенбанке предусмотрено рефинансирование валютной ипотеки под 8,69%.

От чего зависит ставка в Райффайзенбанке: скидки и надбавки

Окончательную ставку по ипотечному кредиту определяет Райффайзенбанк на основании заявки заемщика и внутренних алгоритмов в зависимости от:

  • суммы кредита – чем она выше, тем ставка ниже;
  • статуса заемщика – зарплатные клиенты и держатели привилегированных пакетов получают преимущество примерно в 0,3% от максимальной ставки;
  • суммы первоначального взноса – взнос до 20% (включительно) повышает ставку на 1%;
  • продавца – при покупке недвижимости на первичном рынке у определенных застройщиков ставка будет ниже;
  • приобретенного страхования.

При отказе от комплексного страхования (залог + личное + титульное) и оформлении только страховки на конструктив ставка увеличивается:

  • на 1%, если возраст заемщика на дату выдачи кредита не превышает 45 лет и 1 месяца;
  • если заемщик старше, то процент подпрыгнет на 3,2%.
Читайте подробно на нашем портале:
Страхование ипотеки: правила и особенности

Официальные условия ипотеки в Райффайзенбанке в 2020 году

Условия зависят от выбранной программы. Подобрать подходящую ипотеку можно самостоятельно или с помощью менеджеров банка после подачи предварительной заявки.

Семейная ипотека с господдержкой

Специальная программа, разработанная для семейных заемщиков, у которых с начала 2018 до конца 2022 года родился второй или последующий ребенок. Ипотеку одобрят как семейной паре, так и одинокому родителю. По семейной ипотеке можно купить готовую или строящуюся квартиру в новостройке у продавца – юридического лица, а также рефинансировать имеющийся в другом банке кредит. Повторное рефинансирование тоже возможно.

Льготная ставка 4,99% по семейной ипотеке в Райффайзенбанке предоставляется на весь срок кредита при условии комплексного страхования. Если выбрать только страхование предмета залога, ставка увеличится от 1 до 3,2%.

Срок ипотечного кредитования – от 1 до 30 лет, максимально можно получить до 12 млн. рублей (Москва), первоначальный взнос – от 20%. Использовать материнский капитал для первого взноса по этой программе нельзя.

Эту ипотеку можно оформить в упрощенном порядке – по паспорту, направив в банк по электронной почте только выписку из ПФР.

Семейная ипотека Райффайзезн

Жилье в новостройке и на вторичном рынке

Стандартная ипотека в Райффайзенбанке для покупки первичной или вторичной недвижимости с большим разбегом ставок:

  • 7,99% на покупку новостройки у застройщиков Группы №1;
  • 8,29% при сумме ипотеки от 7 млн. руб. и выше;
  • 8,59% при сумме ипотеки от 3 до 7 млн. руб.;
  • 8,69% при сумме менее 3 млн. руб. для зарплатных клиентов и держателей премиальных пакетов;
  • 8,99% — во всех остальных случаях.

Недвижимость на первичном рынке по ипотеке можно купить только из списка одобренных объектов Райффайзен банка.

Аккредитованные новостройки Райффайзенбанка

На вторичном рынке можно приобрести квартиру, таунхаус или апартаменты. Райффайзенбанк предъявляет требования к расположению недвижимости на определенных территориях из этого списка.

Срок ипотеки – от 1 до 30 лет, максимальная сумма – 26 млн. рублей (Москва), первоначальный взнос от 20% для квартиры и таунхауса, от 25% для апартаментов.

Недвижимость под залог имеющегося жилья

Если в собственности уже имеется квартира, ее можно передать Райффайзенбанку в залог для нового ипотечного кредита. При этом кредитные деньги разрешается потратить только на покупку жилья, предоставив в течение полугода с даты выдачи в банк об этом подтверждение. Если использовать кредит на другие цели, Райффайзенбанк потребует досрочно возвратить всю сумму.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости актуальна, если:

  • планируется расширить имеющуюся жилплощадь;
  • высоколиквидный залог готов предоставить кто-то из родственников для увеличения суммы кредита;
  • нужно купить долю в жилье или комнату в коммуналке.

По этой ипотеке возможна покупка новой квартиры без первоначального взноса и заключение договора с неаккредитованным застройщиком. Доступно упрощенное кредитование по паспорту. Покупаемый объект недвижимости можно оформить на любого члена семьи, не обязательно на самого заемщика.

Ставка по этой ипотеке варьируется от 8,29 до 8,99% в зависимости от суммы кредита и статуса заемщика. Чем сумма выше, тем ниже ставка. Зарплатные клиенты Райффайзенбанка и держатели привилегированных пакетов услуг Райффайзенбанка получают ставку 8,69%.

Срок ипотеки от 1 до 20 лет, максимальная сумма – 26 млн. рублей.

Ипотека под залог жилья Райффайзенбанка

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки клиентам других банков Райффайзенбанк предлагает по ставкам:

  • 8,39% при сумме кредита от 3 млн. р.;
  • 8,69% при сумме менее 3 млн.р. для зарплатных клиентов и держателей премиального пакета услуг Райффайзенбанка;
  • 8,99% в иных случаях;
  • 10,99% при рефинансировании под залог квартиры на любые цели;
  • +1%, если выдается более 80% стоимости залогового имущества;
  • +2% до регистрации обременения в пользу Райффайзенбанка.

Ставка ниже доступна только при рефинансировании по семейной ипотеки при рождении до 2022 года второго или последующего ребенка – от 4,99%.

В залог под рефинансирование примут квартиру (готовую или строящуюся) или таунхаус. Взять в ипотеку можно от 1 до 26 млн. руб. на срок до 30 лет.

Отдельное предложение – рефинансирование ипотеки + до 5 других кредитов (потребительских, авто, задолженности по кредитке), кроме бизнес-займов. Ставка рефинансирования 9,99% + 2% на срок до регистрации обременения на Райффайзенбанк.

Рефинансировать также можно валютную ипотеку, чтобы перевести задолженность в рубли. Ставка составит от 8,69% годовых для зарплатных клиентов и держателей премиальных пакетов услуг Райффайзенбанка, до 8,99% для иных клиентов.

Читайте подробно:
Про Рефинансирование ипотеки:
Что означает рефинансирование;
Условия рефинансирования разных банков;
Требования к заемщикам и недвижимости;
Плюсы и минусы.

Ипотека Райффайзенбанка с материнским капиталом

Потратить материнский капитал можно в рамках особой ипотечной программы Райффайзенбанка – частично покрыть им первоначальный взнос.  Ограничений по виду недвижимости практически нет, купить в ипотеку можно новую квартиру (готовую или строящуюся), частный дом с землей, таунхаус, вторичную недвижимость.

Минимальная ставка – 8,49%, сумма до 26 млн. р. на срок до 30 лет.

Особые условия следующие:

  • распорядитель средств материнского капитала обязательно должен иметь гражданство РФ, созаемщик (супруг) – любое гражданство;
  • заемщик не должен быть собственником бизнеса;
  • распорядитель капитала может быть как основным заемщиком, так и созаемщиком по ипотеке;
  • доли детям выделяются после погашения ипотеки.

Коттедж на вторичном рынке

Отдельная ипотека Райффайзенбанка, разработанная для покупки готовых частных жилых домов в населенных пунктах, по ставке 12,75%, в сумме до 26 млн.р. на срок до 30 лет. Первый взнос достаточно высокий – от 40%. По программе можно использовать материнский капитал для частичного погашения первого взноса.

Коттедж должен иметь точный адрес, быть расположен в городе, ПГТ, селе, деревне или поселке в пределах 50 км от МКАД, Санкт-Петербурга или в пределах 35 км от границ городов, в которых расположен филиал Райффайзенбанка. Транспортная доступность тоже оценивается. Рассматриваются только дома, пригодные для проживания круглый год, общей площадью не более 300 метров и годом постройки не ранее 2000 года.

Райффайзенбанк осматривает дома и принимает решение по ипотечному кредитованию в каждом случае индивидуально.

Ипотека дом Райффайзенбанк

Требования к заемщику

Райффайзенбанк проверяет соответствие заемщика следующим критериям:

  • минимальный возраст – 21 год;
  • максимальный возраст на дату погашения ипотеки – 65 лет при наличии страхования жизни и 60 лет при отсутствии такого полиса;
  • гражданство любое;
  • место работы и жительства должно находиться на территории России;
  • если общий стаж работы более 2 лет, то на последнем месте нужно проработать не менее 3 месяцев;
  • для зарплатных клиентов общий стаж от 1 года;
  • если общий стаж от года до двух, то на последнем месте нужно проработать от полугода;
  • для тех, у кого данное место работы первое, стаж работы должен быть не менее года;
  • владельцам бизнеса – от 3 лет работы;
  • нотариусам и адвокатам – не менее 1 финансового года частной практики;
  • наличие рабочего и мобильного телефона;
  • минимальный доход от 20 тыс. р. (Москва, МО, СПб и ЛО, Екатеринбург, Сургут и Тюмень), от 15 тыс. р. для иных регионов.

Оценивается кредитная история, а также наличие иных кредитов.

Читайте подробно:
Реструктуризация ипотеки:
Чем реструктуризация ипотеки отличается от рефинансирования;
Условия реструктуризации через банк;
Способ реструктуризации ипотеки через агентство недвижимости;
Плюсы и минусы.

Критерии к недвижимости для ипотеки Райффайзенбанка

Залоговая квартира должна быть пригодна для проживания, иметь отдельную кухню и санузел, располагаться в доме, не предназначенном под снос. Незарегистрированные перепланировки теоретически допустимы, но в каждом конкретном случае нужно уточнять в Райффайзенбанке.

Недвижимость должна быть свободна от договоров аренды, арестов и обременений. Покупатель и продавец не должны состоять в близком родстве – ипотеку для покупки квартиры у матери/отца, детей, брата или сестры не одобрят.

Список документов

Для рассмотрения заявки Райффайзенбанку понадобятся:

Банк может попросить дополнительные документы, в частности справку из ПФР об остатке средств на маткапитале.

Схема ипотечного кредитования в Райффайзенбанке

Пошагово оформление ипотеки в Райффайзенбанке выглядит так:

  1. Подать заявку и получить консультацию. Предварительную заявку можно заполнить онлайн, менеджер подскажет, какие документы нужно собрать в данном случае.
Онлайн заявка ипотека Райффайзенбанк
  • Заявка на ипотеку рассматривается несколько рабочих дней, по итогам чего Райффайзенбанк выдает предварительное одобрение. Комиссия за этот этап не взимается.
  • Одобрение действует 2 месяца, в течение которых нужно найти подходящий объект недвижимости. Проверка залоговой недвижимости в банке занимает еще до 3 рабочих дней. На этом этапе нужно будет подготовить отчет об оценке (действует погода) и при необходимости заказать техническую документацию.
  • Когда объект выбран и согласован, нужно подготовиться к сделке – оформить ДКП с продавцом, назначить день сделки. Кредитный договор будет направлен за 1-2 дня. На сделку нужно принести все необходимые документы, в том числе нотариальные согласия и другие справки, которые могут понадобиться для регистрации.
  • Сделка проводится в несколько этапов: подписание ДКП, подписание кредитного договора, передача документов на регистрацию в Росреестр через МФЦ, оформление страховки. Подача на регистрацию возможна силами Райффайзенбанка за дополнительную плату.
  • Расчет с продавцом. После регистрации сделки происходит расчет выбранным сторонами способом – через банковскую ячейку, аккредитив или простой банковский перевод. Дополнительные расходы на обеспечение безопасных расчетов несет, как правило, покупатель.

После этого можно начинать погашение ипотеки Райффайзенбанка по согласованному графику платежей.

Отзывы заемщиков

Клиенты банка оставляют различные отзывы, от восторженных до резко негативных. Большое значение для работы с банком имеют профессионализм сотрудников и быстрая обработка обращений, корректное решение вопросов. В целом клиенты относятся к Райффайзенбанку скорее положительно.

Отзыв Райффайзенбанк ипотека
Отзыв Райффайзенбанк ипотека-2
Отзыв Райффайзенбанк ипотека-3

В заключение

В Райффайзенбанке легко можно подобрать ипотеку под свои нужды из имеющихся предложений. Достаточно лояльные требования к заемщикам, высокий кредитный рейтинг и быстрая обработка заявок делают сотрудничество с банком привлекательным. Однако ставки относительно конкурентов высокие – возможно, стоит взвесить все преимущества и недостатки альтернативных предложений.

Ипотечный калькулятор Райффайзенбанка

На нашем портале у любого читателя есть возможность рассчитать переплату по ипотеке, сформировать предварительный график платежей и оценить свои возможности по различным программам. Достаточно внести свои значения в калькулятор онлайн и нажать кнопку «Рассчитать». В графе комиссий можно учесть расходы на оформление кредита – страховку, отчет оценщика, пошлины и нотариальные затраты.

Стоимость недвижимости
Первый взнос
График платежей
Срок кредита
Процентная ставка
Разовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Пожалуйста, введите все значения правильно.
Ежемесячный платеж Первый платеж
Ежемесячная комиссия
Общая переплата
Общая сумма процентов
Разовая комиссия
Итого ежемесячных комиссий
Итого годовое комиссий
Переплата в процентах
Общая сумма долга
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств

© Автор обзора: Ксения Пальцева Реновар.ру

Ссылка на основную публикацию