Консультация юриста по недвижимости без выходных (9-20 ч): +7 (499) 755 87 62
942 просмотров

Потребительский кредит

Что делать, если нужно сделать крупную покупку, или не хватает денег на первоначальный взнос по ипотеке? Выход есть – получить потребительский кредит в одном из российских банков. Сегодня на рынке масса предложений по различным условиям и ставкам, остается только подобрать подходящего кредитора и заключить соглашение.

Потребительские кредиты - как выбрать?

Какие банки дают потребительский кредит: ставки 2020

Ниже мы собрали самые актуальные процентные ставки по кредитам наличными на любые цели в российских банках. Вы можете оставить заявку на кредит, перейдя на сайт соотвествующего банка.

БанкСтавкаЗаявка в банк
ВТБ лого7,5%Оставить заявку
Почта-банк логотип7,9%Оставить заявку
Росгосстрахбанк лого8,9%Оставить заявку
Открытие банк лого6,9%Оставить заявку
ПСБ лого8%Оставить заявку
Банк Восточный Экспресс8,9%Оставить заявку
Альфа Банк логотип7,7%Оставить заявку
Совкомбанк лого11,9%Оставить заявку
Сбербанк лого10,4%Оставить заявку
Газпромбанк лого6,9%Оставить заявку
СКБ банк лого7%
-1% онлайн
Оставить заявку
УБРиР лого6,5%Оставить заявку
Райффайзенбанк лого7,99%Оставить заявку
Хоум кредит банк лого7,9%Оставить заявку
Тинькофф банк лого12%Оставить заявку

Это минимально возможные ставки по потребительским кредитам. Как правило, итоговая ставка повышается при отказе от страхования жизни и здоровья, если клиент не получает зарплату в выбранном банке или если кредитная история не очень хорошая. Ставка будет меньше при предоставлении залога, подтверждении дохода или оформлении кредита на большую сумму.

Некоторые банки предоставляют особые условия по процентам. Например, Почта Банк на первые полгода предлагает 0% по потребительскому займу, а Открытие держит минимальную ставку 6,9% в течение первого года. Это удобно, если вы планируете рассчитаться по долгам быстро.

Кредит на потребительские нужды наличными или кредитная карта

Почти все банки России предлагают в качестве альтернативы обычному потребительскому кредиту банковскую карту. Это удобный платежный инструмент, у которого есть свои достоинства и недостатки. Что же выгоднее?

Бесплатная консультация юриста круглосуточно
Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)
Ответ в течение 5 минут

По потребительским кредитам ставки обычно ниже, чем по кредитным картам, и меньше переплата. Однако карта имеет большой плюс – льготный период (грейс-период), в течение которого на задолженность не начисляются проценты. Если погасить долг в пределах этого периода, переплачивать банку вообще не придется.

В рамках потребительского кредита банк может выдать сумму больше, чем по карте, но при этом нужно оформлять страховку или предоставлять обеспечение.

Потребительские кредиты, как правило, используют при единовременных крупных тратах – на ремонт, покупку бытовой техники, свадьбу. Кредиткой же чаще пользуются как дополнительным источником денег в повседневной жизни, ведь грамотно используя карточку, можно не выплачивать банку проценты.

Еще одна особенность – снятие наличных. Как правило, с кредитной карты можно снять наличные только под большой процент, а льготный период на эту операцию не распространяется. Это делается, чтобы стимулировать заемщика рассчитываться безналично. Потребительский кредит же выдается на дебетовой карте и снятие наличных с нее никак не ограничивается.

Какой потребительский кредит взять: виды

Существует масса разновидностей потребительских кредитов для физических лиц, из которых каждый может просто подобрать подходящий для себя:

  • Целевые и нецелевые кредиты. Разница в том, что по нецелевом (на любые цели) банк не контролирует расходование заемных денег, а по целевому в этом плане все строго. Если потратить деньги на другую покупку, то придется погасить заем досрочно и оплатить неустойку.
  • Взять сумму на большой срок подойдет для крупных покупок – жилья, гаража, дачи, земли, дорогостоящего автомобиля.
  • Сроком до 1-3 лет оформляют для приобретения бытовой техники, а также, ремонта или путешествия.
  • Кредит с обеспечением в виде поручительства или залога выдается под большую сумму, чтобы снизить риски банка.
  • Кредиты без обеспечения оформляются, как правило, на относительно небольшую сумму (до 300-500 тысяч рублей) и срок.
  • Способы получения: наличными, переводом на имеющуюся дебетовую карту или переводом продавцу (например, при покупке техники в магазине, автомобиля в салоне или жилья по ипотеке).

Очень часто банки предлагают свои потребительские кредиты для разных категорий заемщиков: для пенсионеров, госслужащих, зарплатных клиентов, военнослужащих, бюджетников. Для каждой категории свои условия и привилегии.

Потребительский кредит наличными

Самый простой займ, который сегодня выдают банки – это потребительский кредит на любые цели наличными денежными средствами. Деньги при этом перечисляются на уже имеющуюся у заемщика дебетовую карту или специально под выдаваемую сумму выпускается новая карточка. Деньги с нее можно снимать без ограничений.

СОВЕТ РЕДАКЦИИ РЕНОВАР: Получив деньги на вновь выпущенной дебетовой карте, не забудьте проверить условия ее использования. Особенно важно ознакомиться с тарифами ежегодного обслуживания и дополнительными комиссиями (например, Мобильный банк и СМС-оповещение).

На какие цели можно получить потребительский кредит

Банки выдают кредит на широкий круг целей. Целевой или нецелевой, указывается в договоре. Этот момент очень важен, потому что если кредит выдан, например, на покупку бытовой техники, а по факту был потрачен на путешествие, банк потребует вернуть всю сумму досрочно и уплатить неустойку.

Цели потребительских кредитов бывают различные:

  • кредит на любые цели – самый удобный для заемщика, ведь не нужно отчитываться о расходах перед банком, а полученные деньги можно тратить на любые нужды;
  • автокредиты – на покупку новой или trade-in машины в автосалоне-партнере банка;
  • первоначальный взнос при ипотеке на покупку жилья;
  • рефинансирование – на погашение уже имеющегося кредита, чаще всего используется для ипотечных займов;
  • кредит на ремонт – выдается обычно вместе с ипотекой или при рефинансировании;
  • на покупку бытовой техники – удобнее всего оформить прямо в магазине при покупке домашней техники;
  • на путешествие и отпуск – отдельно такая программа встречается редко, чаще на отпуск берут кредит «на любые цели».

В целом, цель может быть любая, но она не должна быть связана с предпринимательской деятельностью или бизнесом. Для тех, кто ведет свое дело, банки предлагают отдельные программы. Ставка там выше и шире пакет документов для одобрения.

Требования к заемщикам

При согласовании потребительского кредита банки требуют гражданство РФ, регистрацию в России, трудоустройство от 3 месяцев на последнем месте и минимальный ежемесячный доход от 10 тысяч рублей после вычета налога.

Условия потребительких кредитов для физических лиц в 2020 году

Ниже рассмотрим некоторые особенности и конкретные условия по потребкредитам для физических лиц на потребительские нужды.

ВТБ

ВТБ 24 Кредит наличными [credit][sale]

Основное преимущество при потребительском кредитовании в ВТБ имеют зарплатные клиенты этого банка. Для них ставка ниже на 0,4% и на 2 млн. рублей больше максимальная сумма. Большое значение имеет программа страхования.

ПараметрЗарплатные клиентыДругие заемщики
СуммаОт 50. тыс. до 5 млн. р.От 50. тыс. до 3 млн. р.
СрокОт 6 мес. до 7 летОт 6 мес. до 5 лет

Варианты процентных ставок:

Ставки потребительский кредит ВТБ

Особые условия – для пенсионеров.

Проценты потребительские кредиты ВТБ пенсионерам

Страхование при выдаче кредитной суммы в ВТБ оформляется на риски смерти, инвалидности, госпитализации или травмы. Обеспечение по потребительскому кредиту (залог, поручительство) ВТБ не требует.

ВТБ предоставляет заемщикам возможность 1 раз в полгода пропустить платеж (кредитные каникулы) или оформить льготные платежи в самом начале выплат по займу – выплачивать только проценты. Это бесплатно.

Просрочка оплаты повлечет за собой пеню 0,1% в день.

ВТБ лого

Потребительский кредит

Почта Банк

У Почта Банка свои условия по потребительскому кредиту наличными на любые цели. Банк предлагает своим заемщикам ряд преимуществ:

  • акция «Ноль сомнений» — без оплаты процентов по кредиту на первые полгода при подаче заявки на кредит до конца года;
  • ставка от 11,9% до 19,9% в зависимости от запрошенных условий и банковского одобрения;
  • гарантированная ставка 7,9% на весь срок при оплате единовременной комиссии – от 1 до 7% от суммы кредита в зависимости от одобренной ставки;
  • справки о доходах предоставлять не нужно;
  • деньги выдаются в день обращения за кредитом;
  • максимальная сумма – 4 000 000 рублей.

Кстати, Почта Банк автоматически снижает ставку по кредиту на 2 п.п., если оплачивать его картами покупки на сумма от 10 тысяч рублей в месяц.

Почта-банк логотип

Потребительский кредит

Открытие

Банк Открытие - кредит наличными

Банк предлагает кредит наличными или рефинансирование существующего долга взятого в другом банке на следующих условиях:

  • ставка 6,9% на первый год, далее в зависимости от условий кредитования;
  • 6,9% можно сохранить, если сумма берется на 2 года и в минимальной сумме (50 тыс. р.);
  • в иных случаях с 13 месяца кредитования и до конца договора назначается ставка до 19,9%;
  • при отсутствии страхования ставка составит от 11,4 до 22,4%;
  • срок кредита до 5 лет;
  • максимальная сумма – 5 млн. рублей;
  • обеспечение не требуется;
  • можно рассчитаться досрочно без комиссии.

В Открытии можно взять целевой кредит на оплату обучения в вузе под 13% годовых.

Открытие банк лого

Потребительский кредит

Альфа-Банк

До 5 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет предлагает Альфа-Банк на любые цели наличными. Ставка 7,7% при оформлении страховки, без полиса ставка вырастет индивидуально. В качестве преимущества банк заявляет увеличенный срок на первый платеж – 45 дней с момента открытия кредита и до первого платежа по графику.

Альфабанк выдает потребительские кредиты только гражданам РФ старше 21 года с доходом от 10 тыс. рублей в месяц после вычета налога и с непрерывным стажем от 3 месяцев. Деньги привезут на дебетовой карте.

Альфабанк - кредит наличными
Альфа Банк логотип

Потребительский кредит

Газпромбанк

Газпромбанк кредит наличными

Ставка по потребительскому кредиту в Газпромбанке напрямую зависит от суммы:

  • 10,9% при сумме до 300 тыс. р.;
  • 9,9% до 1 млн. рублей;
  • 8,9% до 1,5 млн. р.;
  • 6,9% до 5 млн. рублей;
  • ставка повысится в индивидуальном порядке, если не оформить страхование.

При выдаче потребительского кредита банк обязательно оценит ежемесячный доход, он должен позволять погашение долга без просрочек. Срок кредитования – до 7 лет.

Газпромбанк [credit][sale]
Газпромбанк лого

Потребительский кредит

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк кредит наличными

Райффайзен выдает потребительские кредиты без залога и поручительства на любые цели. Диапазон ставок и условия следующие:

  • от 7,99 до 13,99% для зарплатных клиентов или держателей премиальных пакетов услуг;
  • от 8,99 до 13,99% для всех остальных клиентов;
  •  при отказе от страхования ставка повышается – от 12,99 до 17,99%;
  • сумма от 90 тыс. р. до 2 млн. руб.;
  • пеня за просрочку 0,1% в день.

Потребительский кредит выдается только гражданам РФ с постоянной пропиской в России, старше 23 лет и с доходом от 25 тысяч рублей (для Москвы) после налогообложения.

Райффайзенбанк лого

Потребительский кредит

Тинькофф банк

Каждому клиенту Тинькофф индивидуально рассчитывает ставку не меньше 12% годовых. Залог, поручительство и подтверждение дохода не требуется – потребительский кредит выдается только по паспорту. Наличные на карте выдаются на любые цели до 2 000 000 рублей до 3 лет.

Одно из преимуществ Тинькофф банка – возможно снижение ставки по кредиту. Если банк готов снизить процент, погашение идет по старой ставке, после чего делается перерасчет и разница возвращается клиенту. Своеобразный приятный кэшбэк.

Тинькофф банк - кредит

Как подобрать подходящий банк и кредит

Ставка ниже, чем у конкурентов – это не единственный критерий, по которому нужно подбирать банк для оформления потребительского кредита. При выборе обращайте внимание на:

  • требования банка к заемщикам и к уровню дохода;
  • срок кредитования – чем выше срок, тем меньше ежемесячный платеж;
  • необходимое страхование и его стоимость;
  • имеются ли у банка особые предложения для заемщиков вашей категории (госслужащие, пенсионеры, бюджетники);
  • имеется ли комиссия при выдаче денег и снятии наличных с карты, на которой он выдается;
  • могут быть дополнительные преимущества (льготный период, кредитные каникулы, отсрочки, перерасчет ставки);
  • в каких случаях меняется процентная ставка по кредиту.

Имеет смысл подать предварительные заявки в несколько банков и получить предложения с конкретными ставками, ведь зачастую итоговый процент формируется исходя из кредитной истории, дохода и запроса заемщика. Предварительные заявки обрабатываются бесплатно и очень быстро.

Оформление потребительского кредита

В каждом банке процедура оформления потребительского кредита своя, однако есть и общие моменты. Алгоритм получения финансов такой:

  • Заполняется онлайн-заявка на предварительное одобрение.
  • После получения одобрения (как правило, приходит письмо или СМС в течение нескольких часов) нужно подготовить пакет документов и передать их в банк лично через отделение или в электронной форме.
  • Окончательное согласование параметров потребительского кредита и подписание документов. На этом этапе можно выбрать дату платежа и график расчетов (аннуитетный или дифференцированный).
  • Получение суммы на имеющуюся карту или выпуск дебетовой карты с кредитными деньгами.

В некоторых банках процесс полностью виртуальный. Например, в Тинькофф личная встреча понадобится только для получения карты с деньгами.

Список необходимых документов

Документы понадобятся следующие:

  • паспорт и номер СНИЛС;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • заверенная копия трудовой книжки или контракт.

Если потребительский кредит получает зарплатный клиент банка, понадобится только паспорт.

Калькулятор потребительского кредита

На нашем сайте Реновар.ру вы можете рассчитать переплату по кредиту заранее. Достаточно ввести свои параметры и нажать кнопку для расчета. Благодаря результату можно оценить, насколько удобно будет погашать долг из имеющихся доходов.

Сумма кредита
График платежей
Срок кредита
Процентная ставка
Разовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Пожалуйста, введите все значения правильно.
Ежемесячный платеж Первый платеж
Ежемесячная комиссия
Общая переплата
Общая сумма процентов
Разовая комиссия
Итого ежемесячных комиссий
Итого годовое комиссий
Переплата в процентах
Общая сумма долга
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств

Частые вопросы по кредитам

В заключение

Потребительский кредит это возможность исполнить свои планы уже сейчас, не тратя время на накопление нужной суммы. Сегодня банки предлагают оформление и выдачу необходимой суммы в течение нескольких дней, а иногда деньги можно получить уже в день обращения.

Редакция Реновар.ру

Ссылка на основную публикацию