Бесплатная консультация юриста по реновации без выходных: 8 (499) 288-08-26 (9-21)
5653 просмотров

Реструктуризация кредита Сбербанка

Если возникли проблемы с выплатой кредита – повод обратиться в Сбербанк за реструктуризацией задолженности. Если просто не выплачивать причитающиеся банку суммы, можно получить не только пени и штрафы, но и требование о досрочном погашении долга, а в случае с залоговыми займами (ипотека, автокредит) даже лишиться имущества. Поэтому затягивать не стоит, лучше подать документы на реструктуризацию сразу, как только стали очевидны сложности с погашением.

Реструктуризация кредита Сбербанка

Реструктуризация кредита в Сбербанке: что это значит

Реструктуризация означает пересмотр условий кредита и формирование нового графика платежей. Варианты изменения графика разные, но все они подчинены одной цели:

  • облегчить финансовое состояние заемщика;
  • избежать начисления неподъемных штрафов и ухудшение положения человека;
  • предотвратить дальнейший рост задолженности в будущем;
  • сохранить хорошую кредитную историю.

Это не означает, что задолженность уменьшится, скорее даже наоборот – общая переплата по кредиту вырастет, однако платить будет легче за счет снижения ежемесячной долговой нагрузки. Реструктуризация кредита необходима, если в силу объективных обстоятельств человек больше не может обслуживать свою задолженность как раньше.

Условия реструктуризации задолженности физических лиц

Сделать реструктуризацию можно только по согласованию со Сбербанком. Заявление рассматривается в  индивидуальном порядке при наличии достаточных оснований. Это должны быть действительно серьезные, существенные обстоятельства, которые объективно влияют на способность обслуживать задолженность.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно
Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)
Ответ в течение 5 минут

Условия реструктуризации различаются для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса, юридических лиц. К первым предъявляются более мягкие требования.

Сбербанк установил четкий перечень условий, при которых одобряется реструктуризация потребительских кредитов физических лиц:

  • существенное сокращение дохода, которое вызвано потерей работы или снижением зарплаты (например, отправили в неоплачиваемый отпуск или сократили оклад, отменили премии);
  • призыв в армию;
  • декретный отпуск;
  • длительная болезнь или инвалидность.

При этом заявление на реструктуризацию рассмотрят, даже если событие произошло не у самого заемщика, а у члена его семьи. Например, если супруг потерял работу и общий доход семейства резко сократился.

Рефинансирование или реструктуризация долга

Несмотря на похожие формулировки, рефинансирование и реструктуризация кредита – это совершенно разные вещи. Рефинансирование направлено на уменьшение задолженности за счет снижения ставки и проводится только при отсутствии просрочек по первоначальному кредиту. При рефинансировании заключается новый договор и выдается кредит с новыми условиями. Эту процедуру нельзя рассматривать как решение долговых проблем.

Реструктуризация, напротив, проводится Сбербанком для собственных клиентов в рамках уже заключенного кредитного договора. Меняются его условия, но основное соглашение остается прежним. Реструктуризация кредита в Сбербанке – это способ остановить начисление санкций за просрочку и решить свои проблемы, связанные с погашением задолженности.

Если уже начались просрочки по кредиту в Сбербанке, подайте заявку на реструктуризацию, чтобы не допустить финансовой катастрофы. Рефинансирование выбирайте, если проблем с погашением нет, но есть перспектива снизить переплату за счет снижения ставки.

Читайте подробно:
Условия рефинансирования ипотеки Сбербанка:
Процентные ставки при разных условиях;
Требования к заемщику;
Требования к недвижимости;
и другие нюансы.

Какие кредиты можно реструктуризировать в ПАО Сбербанк

Сбербанк принимает заявления на реструктуризацию:

  • потребительских кредитов;
  • автокредитов;
  • ипотечных кредитов.

Кредитные карты Сбербанк реструктуризировать, как правило, отказывается, но заявку все же подать стоит. Если банк откажет, можно взять потребительский заем в другом банке, погасить задолженность по кредитке и затем начинать погашение нового кредита.

Варианты реструктуризации и доступные программы

Реструктуризация в Сбербанке проводится несколькими разными способами:

  • увеличивается срок кредитования;
  • предоставляется отсрочка погашения основного долга или процентов на время льготного периода;
  • меняется дата ежемесячного платежа;
  • конвертируется валюта кредита в рубли.

Сбербанк предлагает в каждом случае индивидуальные условия. Выбирается один способ реструктуризации или несколько в комплексе. Проценты по кредиту в любом случае остаются прежними.

Оформить документы на реструктуризацию: список онлайн

Сбербанку понадобится ряд документов, чтобы рассмотреть заявку на реструктуризацию:

Дополнительно понадобятся документы по залогу, если он предусмотрен кредитным договором – оригинал ПТС или выписка из ЕГРН, а также копия страховки на предмет залога и сведения об оплате полиса.

Как получить реструктуризацию в Сбербанке

Чтобы оформить реструктуризацию в Сбербанке, необходимо:

  1. Подать заявку онлайн или лично в ближайшем отделении.
  2. Дождаться решения. Рассмотрение документов занимает до 10 рабочих дней.
  3. Подписать дополнительное соглашение к договору, если реструктуризация кредита будет одобрена.

Если банк отказывает, обжаловать его решение нельзя, ведь реструктуризация кредита – это право Сбербанка, а не обязанность. Можно попробовать перекредитоваться в другом банке или взять оформить кредитные каникулы по коронавирусу.

Подать заявку на реструктуризацию в Сбербанке онлайн

Заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке можно подать онлайн через сайт банка.

Сбербанк рекструктуризация кредита

Дальнейшие действия портал предложит выполнить в системе Сбербанк Онлайн. Следуйте подсказкам на экране устройства.

Вход в Сбербанк id

Проверить статус заявки

Посмотреть, на каком этапе находится заявление на реструктуризацию в Сбербанке, можно:

  • онлайн в личном кабинете интернет-банкинга;
  • по номеру горячей линии 900 – бесплатно со всех мобильных на территории России.

Заявление рассматривается не более 10 рабочих дней (две недели), после чего менеджер уведомит о результатах.

Реструктуризация задолженности бизнеса

Индивидуальные предприниматели и ООО тоже могут рассчитывать на реструктуризацию долга в Сбербанке, но при других условиях:

  • реструктуризация доступна только субъектам малого предпринимательства;
  • кредит должен быть оформлен на цели развития бизнеса;
  • сумма по кредиту не должна превышать 5 млн. рублей.

Если просрочки по платежам еще нет, заявление можно подать через Сбербанк Бизнес Онлайн или клиентского менеджера в отделении, а консультации доступны по телефону 0321.

Если уже образовалась просрочка, то за консультацией нужно обратиться лично в банк или по номеру 8 (800) 200-8-200.

В заключение

Если имеются сложности с погашением кредита в Сбербанке, необходимо уведомить об этом банк и воспользоваться возможностью реструктуризации. Последствия неисполнения своих обязательств по договору могут быть серьезными – от штрафов по высоким ставкам до судебных разбирательств и изъятия имущества. В Сбербанке реструктуризация предоставляется по заявлению заемщика, которое можно подать онлайн или лично. Главное – приложить документы о том, что финансовое состояние клиента действительно изменилось в худшую сторону. В этом случае через 10 рабочих дней Сбербанк предложит новые условия, которые облегчат ежемесячную долговую нагрузку.

Ссылка на основную публикацию
Enable referrer and click cookie to search for pro webber