Коронавирус привел к серьезному экономическому кризису в России. Основные проблемы бизнеса в текущих условиях – это аренда помещений, кредиты, налоги и, конечно, зарплата персонала. Чтобы стимулировать предпринимателей не сокращать штат, государство ввело особые меры поддержки малого бизнеса с помощью банковской системы и выдачи кредитов под зарплату сотрудникам. Разберем, какие кредитные программы по заработной плате действуют сегодня.
Внимание! На нашем портале опубликован полный расширенный Перечень пострадавших отраслей с таблицей ОКВЭД, которым положена поддержка государства.

Внимание! 16.06.2020 в статье обновлен список банков-участников программы льготного кредитования под 2% с господдержкой.
Кредит на зарплату под 0%
Льготный беспроцентный кредит введен Постановлением Правительства РФ от 2 апреля 2020 года № 422 (ссылка на Консультант). Банки могут предоставить заемные средства без процентов, благодаря поддержке Центробанка.
Внимание! Цель кредита по данной программе – исключительно выплата заработной платы сотрудникам. На другие направления деньги использовать нельзя.
Основные условия получения беспроцентного кредита
Процентная ставка | Первые полгода – 0%; Следующие полгода – ключевая ставка ЦБ минус 2 п.п. (в данный момент ставка составила бы 3,5%) |
Срок кредита | 1 год (максимальный срок) |
Максимальная сумма | Количество официальных сотрудников * МРОТ * районный коэффициент * 1,3 (страховые взносы) * 6 месяцев |
Обеспечение | Не требуется |
Зарплатный проект в банке-кредиторе | Не требуется, но придется открыть расчетный счет для получения средств |
Обратите внимание! Первые полгода погашать кредит не нужно – платежи начнутся спустя 6 месяцев после выдачи займа. Погашение пойдет равными суммами (аннуитетные платежи). Дополнительно банки предоставляют возможность досрочного погашения.
Требования к заемщикам
Бизнес для получения беспроцентного кредита должен отвечать ряду условий. В первую очередь проверяется принадлежность к субъектам МСП по реестру налоговой.
Малый бизнес, в том числе микропредприятия |
Средний бизнес |
Попадание в перечень пострадавших отраслей по основному или дополнительному ОКВЭД |
|
Ведение деятельности 1 год и более |
|
Бизнес хотя бы один раз уплатил налоги |
|
Не находится в процессе ликвидации/реорганизации/банкротства |
|
Без требований к численности штата |
Сохранили не менее 90% штата по сравнению с предыдущим отчётным периодом |
Кредит могут получить и предприятия, не относящиеся к МСП, но если в перечень пострадавших отраслей они входят по основному (не дополнительному!) ОКВЭД и сохранили 90% штата.
Список документов для кредита под зарплату
Перечень необходимых документов определяет банк-кредитор. Обычно запрашивают:
- паспорт ИП или директора ООО (+ документы о назначении руководителя);
- последний отчет по форме СЗВ-М, переданный в Пенсионный фонд, для оценки численности штата;
- налоговые декларации и бухгалтерскую отчетность за 2019 год;
- документы об имущественном положении бизнеса (например, справки по форме банка);
- лицензии и разрешения при наличии.
Иметь зарплатный проект в банке-кредиторе не обязательно, но придется открыть расчетный счет, чтобы получить кредитные средства. В период коронавируса, и действия карантина во многих банках это можно сделать дистанционно.
Банки-участники программы льготного кредитования
К программе присоединились не все банки, однако предприниматель может обратиться в любой из участников, поскольку быть действующим клиентом для этого не обязательно.
Скачать список банков-участников.
Заявка подается по правилам банка, которые можно уточнить на его сайте или по телефону горячей линии.
Кредит под 2% с господдержкой
18 мая опубликовано Постановление Правительства РФ от 16.05.2020 № 696, которым введена новая мера поддержки российского бизнеса – льготный кредит на широкий ряд целей с перспективой полного погашения за счет государства.
Внимание! Если к определенному сроку предприниматель сохранит штат на уровне 90% — кредит полностью спишется за счет бюджетных средств. При сохранении 80% сотрудников государство погасит половину долга. Если же штат не будет сохранен хотя бы на 80%, предприниматель вынужден будет гасить ссуду своими силами.
Основные условия выдачи кредита под 2%
Процентная ставка | 2% на базовый и период наблюдения, в период погашения – стандартная ставка банка |
Максимальная сумма | Количество официальных сотрудников * МРОТ * районный коэффициент * 1,3 (страховые взносы) * число месяцев, оставшихся до 30.11 |
Срок заключения договора | С 1 июня по 1 ноября 2020 года |
Срок действия договора | До 30 июня 2021 года |
Обеспечение | Не требуется |
Цели | Выплата зарплаты или погашение беспроцентного кредита на зарплату; Пополнение оборотных средств; Инвестиции в бизнес. |
На что нельзя тратить | Выплаты дивидендов, благотворительность, выкуп долей в уставном капитале |
Требования к заемщику
Список требований к заемщику для получения займа на зарплату следующий:
- компания или ИП с наемными сотрудниками (ИП не сможет взять такой кредит на одного себя);
- принадлежность к пострадавшим отраслям или сферам, требующим поддержки для возобновления работы (для малых предприятий – по основному или дополнительному ОКВЭД, для остальных – строго по основному);
- ведение деятельности 1 год и более;
- бизнес не ликвидируется.
Получить этот кредит также могут социально ориентированные некоммерческие организации.
Как это работает
После заключения договора средства выдаются заемщику не сразу, а ежемесячными платежами в рамках лимита:
Размер зарплаты (МРОТ + взносы + районный коэффициент) * 2 * количество официальных сотрудников.
Договор будет предусматривать три периода со своими особенностями.
Базовый | С момента заключения договора до 1 декабря 2020 года: платежи по кредиту не вносятся;ставка – 2% годовых, проценты включаются в основной долг в конце периода. По окончании периода банк оценивает численность сотрудников и переходит в период наблюдения или сразу в период погашения. |
Наблюдение | Включается, если штат остался на уровне 80% по сравнению с 1 июня 2020 года, длится до 1 апреля 2021 года. Так же, как и в базовом периоде, сохраняется ставка 2% + ничего гасить не нужно. Если на 1 марта 2021 года штат сохранится: на уровне 90%, долг вместе с процентами банк спишет полностью за счет государственных денег;на уровне 80% — спишется половина задолженности. Для списания нужно обеспечивать среднюю зарплату для сотрудников на уровне МРОТ. Если штат уменьшился более чем на 20%, включается период погашения. |
Погашение | Договор вступает в этот период, если бизнес не сохранил как минимум 80% штата. Ставка на период погашения устанавливается банком в стандартном для бизнес-кредитов размере. Если в погашение перешли из базового периода, то гасить кредит нужно будет тремя равными платежами: 28.12, 28.01 и 01.03.Если прошел период наблюдения, то даты платежей будут другие: 30..04, 30.05, 30.06. В период погашения кредит переходит и в случае, если предприниматель начал процедуру закрытия компании. |
Банки-участники программы
Первым об участии в программе объявил только Сбербанк, однако, как и ожидалось, список пополнился.
Список банков участников на июнь 2020:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- ВТБ;
- ПСБ.
Сама программа вступит в силу с 1 июня 2020 года.
Альтернативные возможности
Выбирая меру поддержки для своего бизнеса, не стоит забывать о субсидиях для ИП в размере 12 130 рублей на каждого работника и самого предпринимателя. Подача заявлений уже идет – чтобы получить помощь за апрель, нужно успеть направить документы в свою ИФНС до 30 мая 2020 года.
© Автор: Ксения Пальцева Реновар.ру