Консультация юриста по недвижимости без выходных (9-20 ч): +7 (499) 755 87 62
672 просмотров

Россельхозбанк — Сельская ипотека

В 2020 году стартовала особая программа кредитования жилья на сельских территориях – сельская ипотека. Россельхозбанк одним из первых к ней присоединился. Заявки на ипотеку уже принимаются, закрывать их прием Россельхозбанк пока не планирует. Для россиян это отличная возможность приобрести или построить собственный жилой дом с минимальной переплатой.

Сельская ипотека в Россельхозбанке

Сельская ипотека Россельхозбанк

У этой ипотечной программы одно ключевое условие – приобретаемая недвижимость должна располагаться на сельских территориях. Это земли, обладающие определенным статусом:

  • сельские поселения: поселки, деревни, села;
  • межселенные территории + сельские поселения в границах одного района;
  • сельские населенные пункты и рабочие поселки в границах города.

Иными словами, за территорией, на которой находится недвижимость, должен быть официально закреплен сельский статус. На практике это не только деревни и поселки в классическом понимании, но также близкий пригород, а иногда даже район, расположенный внутри города (частный сектор). Статус земли определяется местной администрацией.

На официальном сайте Россельхозбанк отмечает, что сельскую ипотеку не выдают для территорий Москвы, области и Санкт-Петербурга. В Ленинградской области сельская ипотека доступна.

Сельская ипотека 2,7%

Преимущества сельской ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году

Взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке или нет, выгодно ли это, помогут понять преимущества ипотечного кредитования:

  • рекордно низкая для российского рынка процентная ставка в 2,7% годовых обеспечивает минимальную переплату по ипотеке на весь срок кредита;
  • можно выбрать схему погашения ипотеки аннуитетными или дифференцированными платежами, когда большинство банков уже отказались от дифференцированного варианта;
  • Россельхозбанк продолжает прием заявок, бюджетное финансирование в отношении него не исчерпано;
  • заемщику не обязательно проживать и работать в селе, достаточно чтобы недвижимость находилась там;
  • вид работы (например, только учреждения социальной направленности) на возможность получить сельскую ипотеку не влияет;
  • титульное страхование не требуется;
  • семейный статус значения не имеет, сельская ипотека доступна как семейным парам с детьми, так и одиноким заемщикам.

Для погашения кредита можно применить материнский капитал.

Ипотека 2.7 % для сельской местности: ставки Россельхозбанка

Стандартная процентная ставка по сельской ипотеке Россельхозбанком установлена в 11,5% годовых, однако с 2020 года реализуется программа господдержки ипотечных кредитов, которая позволила снизить ставку до 2,7% годовых.

Ставка 2,7% устанавливается при оформлении полиса личного страхования. Если заемщик откажется страховать жизнь и трудоспособность, ставка поднимется до 3% годовых. Снижение процентной ставки для зарплатных клиентов или госслужащих по этой ипотеке не предусмотрено.

Льготная ставка 2,7% действует на весь срок сельской ипотеки, если не допущено просрочек по платежам. Кредитным договором могут быть установлены другие события, из-за которых ставка будет повышена, поэтому перед подписанием его нужно внимательно прочитать.

Ставка однозначно будет повышена, если:

  • потратить ипотечные деньги на другие цели, не предусмотренные договором (например, купить квартиру в городе);
  • допустить существенную просрочку по ипотечным платежам.

Ставка повышается до базовой: 2,7 % + ключевая ставка ЦБ России. Например, сейчас ключевая ставка составляет 4,5 %, значит базовая ставка по сельской ипотеки в случае повышения составит 7,2 %.

Условия сельской ипотеки при страховании

Условия льготной ипотеки для села в Россельхозбанке 2020 года

Сельская ипотека предоставляется на достаточно выгодных условиях:

Процентная ставка2,7% или 3% (если нет страховки жизни)
Первый взносОт 10%, на ставку не влияет
Срок ипотекиОт 1 года до 25 лет, на ставку не влияет
Минимальная сумма ипотеки100 тыс. р.
Максимальная сумма для Ленинградской области и ДФО5 млн. р.
Максимальная сумма для других регионов3 млн. р.
ОбеспечениеЗалог ипотечной недвижимости
СтрахованиеОбязательное страхование предмета залога, добровольное страхование жизни и здоровья. Титульное не требуется
Платежи по ипотекеАннуитетные или дифференцированные – по выбору заемщика, на ставку не влияет
Досрочное погашениеВозможно полностью или частично без комиссии
СозаемщикиДо 3 человек, супруг обязательно становится созаемщиком

На нашем портале можно загрузить общие условия кредитования в Россельхозбанке.

Можно ли построить загородный дом по этой госпрограмме

Сельскую ипотеку в Россельхозбанке можно взять на ряд целей:

  • купить уже готовый дом (или другой объект недвижимости) на сельской территории с земельным участком;
  • купить строящуюся недвижимость с земельным участком;
  • купить только землю и возвести на ней жилой дом;
  • ничего не покупать, а построить на имеющейся земле жилой дом или завершить уже начатое строительство.

Таким образом, если земля находится на сельской территории, можно взять ипотеку на возведение собственного дома или даже на завершение уже начатой стройки. Параметры дома при этом не ограничиваются. Дополнительно нужно будет передать в Россельхозбанк план и смету строительства.

Кто может взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке: требования и ограничения

Россельхозбанк предъявляет к заемщику по сельской ипотеке стандартные требования:

  • гражданство только РФ, иностранцам сельская ипотека не одобряется;
  • регистрация в России;
  • соответствие стажа работы установленным критериям;
  • минимальный возраст 21 год;
  • на дату погашения кредита не должно быть больше 65 лет.

Если есть созаемщик, то можно взять сельскую ипотеку и до 75 лет, при соблюдении условий:

  • до 65 лет основного заемщика пройдет не менее половины ипотеки;
  • до 65 лет созаемщика должен наступить срок возврата ипотеки полностью.

Критерии к стажу работы

Требования к стажу работы различаются для разных клиентов:

Стандартные требованияОбщий стаж за последние 5 лет не менее 1 года + полгода на последнем месте работы
Зарплатные клиенты или заемщики с положительной историей в РоссельхозбанкеОбщий стаж за последние 5 лет не менее полугода + 3 месяца на последнем месте работы
Пенсионеры, получающие пенсию в РоссельхозбанкеПолгода на последнем месте работы
Клиенты, ведущие личное подсобное хозяйствоГод и более ведения ЛПХ с документальным подтверждением

Ограничения

Россельхозбанк не устанавливает ограничений по семейному положению или сфере занятости клиента. Получить сельскую ипотеку может сотрудник любой фирмы, организации, бюджетник или из сферы коммерции, индивидуальный предприниматель, участник бизнеса или пенсионер.

Наличие зарегистрированного брака, детей или требования к дате рождения детей тоже не установлены.

Регистрироваться по месту жительства в сельской местности после покупки дома не обязательно.

Список необходимых документов

Чтобы взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке, понадобятся:

  • анкета заемщика;
  • СНИЛС и паспорт заемщика;
  • мужчины моложе 27 лет представляют документы о службе в Вооруженных силах РФ;
  • у работодателя нужно заверить копию трудовой книжки;
  • в бухгалтерии взять справку 2-НДФЛ (если нет возможности, подойдет справка по форме банка);
  • для семейных – документы о заключении брака и рождении детей;
  • документы о залоговом имуществе по перечню.

К подрядным организациям, которые строят жилые дома по сельской ипотеке, у Россельхозбанка есть собственные требования. Скачать критерии выбора подрядной организации.

Как получить сельскую ипотеку в Россельхозбанке: порядок оформления

Первый шаг к сельской ипотеке в Россельхозбанке – заполнить заявку на предварительное одобрение онлайн.

Онлайн-заявка на получение сельской ипотеки

Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, предварительное одобрение действует 3 месяца. За это время нужно:

  1. Подобрать объект недвижимости или согласовать смету и план строительства.
  2. Собрать и представить в Россельхозбанк необходимые документы.
  3. Дождаться приглашения на сделку.

После подготовки документов Россельхозбанк приглашает заемщика и созаемщиков для заключения ипотечных соглашений. Далее нужно сдать документы на государственную регистрацию:

  • перехода права собственности на покупателя недвижимости, если приобретается готовый объект или земельный участок;
  • залога в пользу Россельхозбанка.

Расчет с продавцом производится по согласованной сторонами схеме – через банковскую ячейку, безналичным переводом, через эскроу-счет или аккредитив. После регистрации залога и урегулирования формальностей заемщик начинает погашать сельскую ипотеку по графику платежей.

Дополнительные расходы

Оформление сельской ипотеки в Россельхозбанке потребует дополнительных расходов:

  • оформление страхового полиса на предмет залога, жизнь и здоровье заемщка (подробнее про страхование ипотеки);
  • подготовка отчета оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
  • подготовка сметы и плана строительства загородного дома;
  • оформление нотариальных согласий при необходимости;
  • оплата госпошлин (2 000 рублей) за регистрацию в ЕГРН;
  • обеспечение безопасных расчетов с продавцом;
  • юридические и риелторские услуги при необходимости;
  • административные расходы на получение и оформление различных справок и выписок.

Комиссии за саму выдачу сельской ипотеки в Россельхозбанке не установлено. Расходы по оформлению ипотеки могут потребовать несколько десятков тысяч рублей.

Как работает сельская ипотека в Россельхозбанке: условия погашения

Сельскую ипотеку в Россельхозбанке можно погасить по графику или досрочно:

  • если есть возможность, можно просто зачислять ежемесячно чуть большую сумму, чем установлена в графике – так срок ипотеки сократится;
  • при необходимости закрыть кредит полностью досрочно нужно подать специальное заявление;
  • если планируется внести для частичного досрочного погашения крупную сумму, об этом тоже нужно подать заявление по форме Россельхозбанка.

Россельхозбанк допускает погашение кредита средствами материнского капитала, о чем в свой филиал нужно подать соответствующее заявление.

Ежегодно нужно продлевать страховку. Если этого не делать, Россельхозбанк может потребовать досрочно закрыть ипотеку (в случае со страхованием объекта залога) либо повысить ставку на 0,3% (если не продлить личное страхование).

Отзывы заемщиков о Россельхозбанке

Клиенты Россельхозбанка отмечают, что обработка заявок на сельскую ипотеку осуществляется медленно, механизм в ряде филиалов не отработан, в связи с чем теряется время на оформление. Из плюсов – низкая ставка и внимательное отношение персонала к заемщикам.

Сельская иипотека РСХБ-отзыв-1
Отзыв-2 о сельской ипотеке РСХБ
Отзыв-1 сельской ипотеки РСХБ

Калькулятор ипотеки Россельхозбанка

Подсчитать переплату по сельской ипотеке Россельхозбанка можно с помощью нашего ипотечного калькулятора онлайн. Достаточно внести свои значения и нажать кнопку «Рассчитать» — программа сформирует результат и график платежей.

Стоимость недвижимости
Первый взнос
График платежей
Срок кредита
Процентная ставка
Разовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Пожалуйста, введите все значения правильно.
Ежемесячный платеж Первый платеж
Ежемесячная комиссия
Общая переплата
Общая сумма процентов
Разовая комиссия
Итого ежемесячных комиссий
Итого годовое комиссий
Переплата в процентах
Общая сумма долга
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств

В заключение

Сельская ипотека в Россельхозбанке пользуется большой популярностью в связи с низкой ставкой и лояльными требованиями к заемщику. Несмотря на то, что для москвичей она недоступна, жители других регионов проявили активный интерес к программе и уже подали массу заявок.

Ссылка на основную публикацию