Кредитные каникулы 2022 для физических лиц

Внесено обновление лимитов по кредитам от 14 марта 2022 г.

В связи с непростой экономической ситуацией в России, Центробанк выступил с предложением о введении кредитных каникул для граждан РФ.

Приостановка и закрытие иностранных компаний с февраля-марта 2022 г на территории России влечет снижение доходов граждан и юридических лиц.

У россиян вновь появилась возможность получить отсрочку по кредиту – такую меру поддержки заемщиков 8 марта 2022 года одобрил В. Путин. Президент подписал указ, благодаря которому банк обязан предоставить льготный период по займу без увеличения процентов клиенту в трудной жизненной ситуации.

Что значат кредитные каникулы

Закон обязывает банк по заявлению заемщика предоставить льготный период, в течение которого платежи можно не вносить. Задолженность при этом будет начисляться, как и раньше, но обязанность по ее уплате сдвинется на срок каникул. Переплаты по процентам при этом никакой не будет, ведь пересчитывать их по каким-либо новым ставкам, доначислять пени или штрафы, а также любым другим способом ухудшать положение клиента строго запрещено.

Иными словами, можно взять передышку и временно освободиться от кредитного бремени, пока ситуация с доходами не нормализуется. Так правительство помогает преодолеть последствия введенных против россиян санкций.

Важно помнить, что это не реструктуризация и не рефинансирование кредита, и к банкротству эта возможность никакого отношения не имеет. Это временная мера поддержки заемщиков, потерявших возможность погашать долг.

Кому положена отсрочка по кредиту

Кредитные каникулы доступны по всем розничным кредитам – потребительским, на покупку автомобиля, по ипотеке. Даже кредитную карту можно поставить на каникулы. Важно лишь соответствовать нескольким условиям:

1. Договор на кредит должен быть подписан до 1 марта 2022 года.
2. Размер кредита должен соответствовать предельному, установленному Правительством.
   1. Для кредитных карт — до 100 тыс руб;
   2. Потребительские кредиты — до 300 тыс. руб для физических лиц и 350 тыс. для ИП;
   3. Автокредиты — до 700 тыс. руб;
   4. Лимит по ипотеке составляет 6 млн руб. в Москве, 4 млн руб. в Московской области, Санкт-Петербурге и ДФО и 3 млн руб. в других регионах России. Для расчета лимита учитывается не остаток по, а сумма изначально выданного кредита.
3. Доход заемщика должен упасть на 30% и более по сравнению с предыдущим годом. Для сравнения берется зарплата за месяц, предшествующий подаче заявления.
4. В момент подачи заявления в банк не должны действовать пандемийные кредитные каникулы.

Если ранее по кредиту предоставлялись кредитные каникулы, но на данный момент они уже закончились, заявление подавать можно.

Кстати, кредитные каникулы одобряют не только гражданам – но и бизнесу. В жестких условиях санкций эта возможность позволит предпринимателям удержаться на плаву.

Для индивидуальных уточнений, можно обратиться юристам нашего сайта в онлайн-чате или по телефону 8(499) 755-87-62.

Сроки льготного периода по кредитным платежам

Подать заявку на льготный период в свой банк можно до 30 сентября 2022 года. Сами каникулы тоже пока ограничены концом сентября, но если ситуация не улучшится, власти их продлят.

Заявление на кредитные каникулы: образец

Шаблон заявления (требования) о предоставлении кредитных каникул можно взять в своем банке, скачать здесь бесплатно.

Download File

В заявлении указываются:

• данные заемщика;
• срок предоставления кредитных каникул;
• основание – снижение дохода на 30% и более (нужно привести конкретные цифры);
• заверения заемщика о том, что он понимает смысл и последствия кредитных каникул.

К заявлению следует приложить справку 2-НДФЛ или любой другой документ, подтверждающий снижение дохода. От зарплатных заемщиков банк может не требовать дополнительных бумаг.

Если доход упал меньше, чем на 30%

Закон составлен так, что банк в любом случае сначала предоставит кредитные каникулы, получив заявление. Однако затем в течение 90 дней он по своим базам проверит, действительно ли доход снизился на треть или больше. И если выяснится, что заемщик скрыл правду, кредитные каникулы отменят, а за уже истекший льготный период придется выплачивать пени и штрафы.

Поэтому перед подачей заявления нужно просчитать, вправе ли заемщик взять отсрочку, и можно ли это подтвердить документами.

Чем помогут гражданам кредитные каникулы?

Санкционные ограничения 2022 года уже затронули доходы многих россиян, и ожидается, что будет еще более серьезный временный спад. В такой ситуации лучше воспользоваться всеми возможностями, которые предусмотрело государство.

Кредитные каникулы позволят на несколько месяцев освободиться от долгового бремени, перенаправив ресурсы на другие нужды. Достаточно лишь обратиться с соответствующим заявлением в банк.

Автор: редактор Реновар.ру — Ксения Пальцева