На кредитные каникулы по новому закону может рассчитывать и бизнес, который соответствует определенным условиям. Мера призвана облегчить жизнь наиболее пострадавших юридических илц и предпринимателей. Воспользоваться кредитными каникулами и заморозить заем можно уже сейчас – закон вступил в силу и уже работает. Правда практики его применения, разумеется, пока нет.
Услуга «Кредитные каникулы»: кому можно
Воспользоваться льготой в банке смогут юридические лица и ИП, если одновременно соблюдены следующие условия:
- вы – малый или средний бизнес, включенный в соответствующий реестр;
- ваша сфера деятельности попала в список наиболее пострадавших от коронавируса отраслей;
- ваш кредитный договор заключен до 3 апреля 2020 года.
Напомним, Правительство уже определило 22 самые пострадавшие от пандемии отрасли (скачать перечень). Определить, относится ли конкретная фирма / ИП к ним, можно, сравнив ОКВЭД из списка с ОКВЭДом, указанным в выписке из ЕГРЮЛ / ЕГРИП. Даже если нужный ОКВЭД поименован в списке дополнительных видов, смело обращайтесь за предоставлением каникул.
Закон не устанавливает требований к снижению дохода или максимальных размеров кредита, как для физических лиц. Если перечисленные выше условия соблюдены, вы вправе уйти на кредитные каникулы по кредиту (ипотека сюда тоже попадает).
Кредиты в период коронавируса: отмена или отсрочка?
Суть оплаты кредитов при коронавирусе при одобрении банком кредитных каникул состоит в том, что платежи приостанавливаются на определенный период без применения санкций. То есть временно деньги можно не вносить, и заемщику за это ничего не будет:
- не начисляются неустойки, пени, штрафы;
- не обращается взыскание на предмет залога (актуально при ипотеке);
- нельзя прийти к поручителю с требованием о взыскании долга.
При этом проценты по кредиту продолжают начисляться в прежнем объеме. Если открыта кредитная линия – деньги временно перестают выдаваться. После окончания льготного периода набежавшие проценты будут добавлены в объем обязательств по кредиту и их тоже нужно будет погасить.
Это означает, что кредит временно замораживается, платить по нему не нужно, и никаких санкций за это не наступает. По сути это отсрочка внесения кредитных платежей, а не полная отмена обязательств.
Кредитные каникулы для индивидуальных предпринимателей
Если заемщик зарегистрирован в качестве ИП (или самозанятый со статусом ИП), ему также положены кредитные каникулы по перечисленным условиям. Кроме того, ИП может просить не об отсрочке платежей, а об их уменьшении на период льготы. Размер уменьшения устанавливается индивидуально.
Если ИП не проходит по ОКВЭДам, например, он может воспользоваться каникулами для физических лиц (по уменьшению дохода на 30%). В этом плане у ИП есть выбор, пойти по условиям для граждан или для бизнеса.
Закон про кредитные каникулы
Закон о праве на кредитные каникулы был принят 3 апреля 2020 года № 106. Он уже вступил в силу, поэтому уже можно заявлять требование о предоставлении льготы в свой банк. Дожидаться какой-то дополнительной «внутренней» инструкции от банка в данном случае не нужно, все работает по федеральному закону.
В законе описаны не только кредитные каникулы для юричических лиц, но также для граждан и особые возможности для индивидуальных предпринимателей.
Когда начнутся кредитные каникулы: основные сроки
Взять кредитные каникулы в банке юрлица и ИП могут уже сейчас. Сроки следующие:
- льготный период начинается в день подачи требования;
- заявление можно подать до 30 сентября 2020 года;
- максимальный срок каникул – полгода, но можно попросить и меньше по ситуации;
- срок кредитного договора будет продлен;
- срок ответа банка на требование – 5 дней;
- после каникул обязанность по погашению займа возобновится автоматически.
В период действия каникул можно досрочно погасить кредит, если появится возможность, или прекратить течение льготы.
Как компании подать заявку на кредитные каникулы
Чтобы оформить льготный период, нужно подготовить специальное требование для банка. Автоматически каникулы не предоставляются.
Инструкция по получению кредитных каникул:
- Проверить, проходит ли бизнес по установленным требованиям (МСП + пострадавшая отрасль).
- Составить требование в банк о приостановлении обязательств по выплате кредита (бланк ищите ниже). Подать требование нужно способом, указанным в договоре – например, через интернет-банкинг, офис или по электронной почте.
- В течение 5 дней банк отвечает, предоставлены кредитные каникулы по займу или нет.
- Если каникулы одобрили, то выплаты приостанавливаются на согласованный срок, а после окончания льготы – возобновляются в прежнем режиме автоматически.
Если в предоставлении каникул отказали, а заявитель имеет на это право, нужно взять письменный отказ и пожаловаться в Центробанк. Отказ подойдет и в электронном виде, полученный в банкинге. Жалобу можно составить онлайн на сайте ЦБ.
Перечень документов для юридических лиц по кредитным каникулам
Главный документ – заявление на кредитные каникулы. Скорее всего, банки составят в скором времени свои формы, но ждать этого не нужно – можно воспользоваться нашим бланком. Он составлен по всем требованиям законодательства.
Скачать форму (шаблон) письма на кредитные каникулы для бизнеса (Сбербанк, ВТБ, Альфа и все банки).
Прикладывать к требованию иные документы (выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, бухгалтерские справки, выписки из реестра МСП) не нужно. Банк самостоятельно проверит соответствие условиям закона для назначения льготы.
В заключение
Если заемщику нечем платить по кредитам, стоит рассмотреть возможность воспользоваться кредитными каникулами. Напомним, что банки разрабатывают и другие продукты, предназначенные для поддержки малого бизнеса. Например, Сбербанк уже начал выдавать кредиты под 0% на выплату зарплат сотрудников. Льготная ставка по таким кредитам держится в течение 4 месяцев, а затем возрастает до определенного банком значения. Если затруднения временные, такая поддержка вполне может помочь удержаться на рынке.
© Автор: Ксения Пальцева Реновар.ру
Загрузка...
