Покупка недвижимости с помощью банка становится доступнее с каждым днем. Газпромбанк разработал ряд ипотечных программ, среди которых каждый может найти подходящую. Льготный и семейный кредит, специальное предложение для новоселов и жителей Дальнего Востока, рефинансирование и военная ипотека – все это объединяет низкая процентная ставка. Посмотрим на программы ипотеки в Газпромбанке 2025 года подробнее.
Ипотека в Газпромбанке в 2025 году
Газпромбанк входит в перечень крупнейших банков России, стабильно получает наивысшие кредитные рейтинги от компетентных агентств и предлагает клиентам доступные, выгодные программы ипотечного кредитования. В 2020 году агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг Газпромбанка на уровне «Стабильный ruAA+».
Сегодня Газпромбанк реализует 7 программ ипотеки, в том числе рефинансирование по достаточно низкой ставке. Из ключевых преимуществ по сравнению с другими банками страны:
- низкие ставки по ипотеке;
- форма подтверждения дохода на процент по кредиту не влияет;
- можно выбрать аннуитетные или дифференцированные платежи.
Из минусов можно отметить, что Газпромбанк охотнее кредитует новостройки и требует, чтобы юридическое лицо-продавец было аккредитовано при банке. На аккредитацию может уйти какое-то время, поэтому этот момент лучше уточнить при подаче заявки.
Как выбрать ипотеку в Газпромбанке
При выборе конкретной ипотечной программы нужно обращать внимание на:
- процентную ставку по кредиту – напрямую влияет на ежемесячный платеж;
- срок ипотеки – чем больше срок, тем меньше платеж;
- необходимость страхования – страховку нужно будет продлевать ежегодно;
- какая недвижимость кредитуется, а какую купить нельзя;
- можно ли досрочно погашать ипотеку без комиссии и сложных процедур.
Процентные ставки по ипотеке Газпромбанка
В таблице ниже мы собрали минимальные ставки по ипотеке Газпромбанка.
| Ипотечная программа | Ставка От |
| Льготная ипотека с господдержкой | 8,5% |
| Ипотека новостройка | 8,6% |
| Вторичное жилье | 8,6% |
| На жилой дом | 9,1% |
| Семейная ипотека | 5,2% |
| Дальневосточная ипотека | 0,01% |
| Гараж и машиноместо в ипотеку | 12% |
| Военная ипотека | 6,9% |
| Рефинансирование ипотеки Газпромбанка | 9,9% |
| Рефинансирование семейной ипотеки | 5,2% |
| Квартиры по программе реновации | 10,6% |
Окончательная процентная ставка высчитывается менеджерами Газпромбанка индивидуально по каждому заемщику с учетом его дохода, расходов, социального и семейного статуса, стажа работы и кредитной истории. Размер запрошенной суммы и первого взноса в некоторых программах тоже влияет на окончательную процентную ставку по ипотеке.
Скидки и надбавки: для держателей зарплатных карт ипотека дешевле
Газпромбанк повысит или понизит ставку по ипотеке в следующих случаях:
- при отсутствии личного или титульного страхования +1%;
- для клиентов, не получающих зарплату в Газпромбанке, +0,3%;
- маленький первоначальный взнос (меньше 20%) повлечет увеличение ставки на 0,5%.
Таким образом, держатели зарплатных карт Газпромбанка получают выгоду в 0,3% к ставке.
Первоначальный взнос и материнский капитал
Минимальный первый взнос в 10% доступен по ипотеке для новоселов. Стандартный первоначальный взнос – 20%, взнос от 30% и выше может снизить ставку на несколько десятых процента.
Газпромбанк разрешает использовать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке.
Что нужно знать о первоначальном взносе при ипотеке;
Какие банки выдают;
Что можно использовать в качестве первого взноса.
Официальный сайт Газпромбанка: условия ипотеки 2025 года
Сегодня семь основных программ ипотеки в Газпромбанке ориентированы на разных заемщиков. В итоге каждый может подобрать удобную для себя ипотеку по своим возможностям.
Льготная ипотека с господдержкой 2020 под 8,5%
Льготная ипотека с государственным софинансированием была разработана в связи с пандемией коронавируса 2020 года. По ней можно купить строящееся или готовое жилье у юридического лица на первичном рынке. Доступно приобретение таунхаусов.
Основные условия:
- ставка 8,5% (+0,5% при отсутствии личного страхования, титульное на ставку не влияет);
- минимальная сумма – 100 тыс. р. (не менее 15% от цены жилья);
- максимальная сумма в Москве, МО, СПб и ЛО 12 млн. р., в остальных регионах – 6 млн. р.;
- срок кредита от 1 до 30 лет.
На государственном уровне срок подачи заявок по этой ипотеке ограничен 1 июля 2021 года.
Ипотека новоселам в Газпромбанке
Ипотеку для новоселов Газпромбанк одобряет на приобретение строящейся или готовой квартиры на первичном или вторичном рынке. Можно купить таунхаус, апартаменты (готовые или строящиеся), жилой дом с земельным участком с оформленным правом собственности.
Процентная ставка напрямую зависит от запрошенной суммы ипотеки (в таблице приведены данные для Москвы, Московской области, Петербурга и ЛО):
| Более 10 млн. р. и первый взнос более 50% | 8,6% (минимальная) |
| Более 10 млн. р. и первый взнос менее 30% | 9,1% |
| Более 6 млн. р. | 9,6% |
| До 6 млн. р. | 10,6% |
Для готовой недвижимости потребуется титульное страхование, иначе ставка вырастет на 1%.
Ипотека выдается на срок до 30 лет, минимальный первоначальный взнос – 10%.
Семейная ипотека под 5,2%
Льготная ипотека по этой кредитной программе одобряется в Газпромбанке заемщикам, у которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или последующий ребенок. У детей обязательно должно быть российское гражданство.
Купить можно строящуюся или готовую квартиру или таунхаус на первичном рынке у продавца-юридического лица. Вторичка доступна по этой ипотеке только на территории Дальнего Востока.
Основные условия:
- ставка 4,7% (+0,5% при отказе от личного страхования, титульное на ставку не влияет);
- ставка 4,2% доступна для тех, кто покупает недвижимость в ДФО;
- первоначальный взнос от 20%;
- срок кредита от года до 30 лет;
- максимальная сумма – 12 млн. р. (Москва, МО, СПб и ЛО) и 6 млн. р. (другие регионы).
Эту программу можно рассматривать для рефинансирования ранее выданного кредита в другом банке.
Дальневосточная ипотека под 0,01%
Ипотека от Газпромбанка с шокирующее низкой ставкой разработана специально для желающих приобрести жилье на территории Дальнего Востока. Купить можно готовое или строящееся жилье на первичном рынке (у юридических лиц), расположенное в городе, или вторичку на селе.
Основные условия:
- процентная ставка 0,01%% на весь срок кредита (+0,01% при отсутствии страхования жизни и здоровья, титульное на ставку не влияет);
- если не зарегистрироваться в купленном жилье в течение 5 лет с момента выдачи кредита, ставка вырастет до ключевой от ЦБ + 1%;
- первоначальный взнос от 20%;
- срок ипотечного кредитования от 1 года до 20 лет;
- максимальная сумма до 6 млн. р.
Гараж и машиноместо в ипотеку
До 5 млн. рублей в кредит можно получить в Газпромбанке специально под приобретение гаража или машиноместа. Купить можно недвижимость только у первичного собственника: юридического лица или ИП. Это может быть уже готовый гараж или машиноместо, а также строящийся объект.
Основное условие – приобретаемый гараж должен быть самостоятельным объектом, то есть иметь отдельный кадастровый номер и технические документы.
Ипотека выдается на срок до 15 лет минимум под 9,5% годовых. Ставка вырастет на 1% при отказе от личного страхования, титульное на ставку не влияет.
Военная ипотека
Военная ипотека в Газпромбанке ориентирована на участников накопительно-ипотечной системы. Приобрести можно готовые или строящиеся квартиры.
Условия:
- максимальная сумма 3 050 000 млн. р.;
- сроком до 25 лет;
- первый взнос от 20%;
- процентная ставка 7,8%.
Минимальная сумма по военной ипотеке в Газпромбанке не установлена.
Рефинансирование под 9,9%
До 45 млн. р. предоставляет Газпромбанк клиентам других банков на рефинансирование ипотеки под 9,9% годовых. Ставка вырастет в следующих случаях:
- при отказе от личного и титульного страхования +1%;
- до даты регистрации залога в пользу Газпромбанка: +1% при наличии нотариальной доверенности на имя представителя банка для регистрации залога и +2% без такой доверенности.
Газпромбанк рефинансирует как строящиеся, так и готовые квартиры. Минимальный срок – 3,5 года для готового жилья и 1 год для строящегося. Максимальный срок – 30 лет.
Процентные ставки при разных условиях;
Требования к заемщик;
Требования к недвижимости;
и другие нюансы.
Требования к заемщикам для покупки квартиры в ипотеку Газпромбанка
Газпромбанк установил следующие критерии для своих клиентов – заемщиков и созаемщиков:
- обязательно гражданство России;
- регистрация на территории РФ;
- отсутствие негативной кредитной истории;
- минимальный возраст – 20 лет;
- максимальный возраст на дату погашения ипотеки – 70 лет;
- общий трудовой стаж не менее 1 года, срок непрерывной работы на последнем месте от 3 месяцев.
Менеджеры Газпромбанка будут проверять соответствие дохода заемщика ежемесячному платежу.
Скачать требования к ипотечной недвижимости
Полные требования к объекту недвижимости, под который можно взять ипотеку в Газпромбанке, можно скачать здесь. Нужно помнить, что для банка в любом случае понадобится независимая оценка рыночной стоимости, даже если цена определена продавцом в официальных документах. Расходы на оценку берет на себя заемщик, стоимость отчета – от 5 тысяч рублей.
Если речь идет о строящемся жилье, застройщик должен быть аккредитован в Газпромбанке. Уточнить, имеет ли конкретный застройщик аккредитацию, лучше у персонального менеджера на этапе согласования условий ипотеки.
Страхование ипотеки в Газпромбанке
При оформлении ипотеки в Газпромбанке обязательно оформляется страхование предмета залога – самой квартиры, которую покупают в кредит. Банк предъявляет особые требования к такому страхованию, которые можно загрузить по этой ссылке.
Дополнительно, по желанию, можно оформить:
- личное страхование для защиты жизни, здоровья и трудоспособности – отсутствие полиса увеличивает процентную ставку на 0,5-1%;
- титульное страхование, как правило, не влияет на процентную ставку (кроме рефинансирования и ипотеки для новоселов).
Страхование нужно ежегодно продлевать, а сумма напрямую зависит от остатка задолженности по кредиту. При наступлении страхового случая долг закроет страховая компания, а не сам заемщик или его наследники.
Покупать страховку нужно не в любой компании, а только в аккредитованной Газпромбанком. Скачать список аккредитованных страховщиков Газпромбанка.
Как взять ипотеку в Газпромбанке
В первую очередь, нужно заполнить заявку онлайн на сайте Газпромбанка или по этому шаблону, который нужно распечатать, заполнить и затем передать лично в офис. Заявка рассматривается до 10 рабочих дней, но на практике все гораздо быстрее – уже в течение пары дней можно получить предварительное одобрение.
Собрать необходимые для ипотеки документы:
- паспорт заемщика и созаемщиков;
- СНИЛС;
- заверенную на работе копию трудовой книжки;
- справку о доходах – подойдет 2-НДФЛ или выписка с банковского счета (не требуется для держателей зарплатных карт).
Срок действия предварительного решения по ипотеке – 3 месяца, в течение которых нужно подобрать квартиру. Сделать это можно через специальный сервис Газпромбанка или самостоятельно.
Важно, чтобы строящийся дом был аккредитован Газпромбанком. Если аккредитации нет, потребуется собрать у застройщика пакет документов и представить в банк для одобрения.
Выбрав недвижимость, заемщик обращается в Газпромбанк за подготовкой кредитных документов:
- в день сделки подписывается кредитный договор и выдается кредит;
- оформляются документы с продавцом;
- пакет документов передается на регистрацию в Росреестр через МФЦ;
- производятся расчеты с продавцом.
После согласования формальностей и получения всех документов на руки можно погашать ипотеку любым удобным способом.
Отзывы заемщиков
Заемщики отмечают низкие процентные ставки и отсутствие жестких требований к страхованию, а также клиентоориентированный подход сотрудников офисов. Из минусов – сложности со взаимодействием с персоналом в ряде отдельных офисов и большие очереди.
Рассчитать ипотеку в Газпромбанке сегодня: ипотечный калькулятор онлайн
Определиться с размером переплаты по ипотечному кредиту поможет наш калькулятор ипотеки онлайн. Достаточно ввести собственные значения и программа рассчитает сумму ипотеки, сформирует примерный ежемесячный платеж. На результаты удобно ориентироваться при сравнении разных программ.
В заключение
Ипотеку в Газпромбанке смело можно рассматривать в качестве рабочего варианта благодаря низким ставкам и приятным условиям в части страхования. Из минусов можно отметить ориентирование банка в первую очередь на первичный рынок недвижимости – возможно, для покупки на вторичном рынке лучше присмотреться к другому банку.
Загрузка...
