Консультация юриста по недвижимости без выходных (9-20 ч): +7 (499) 755 87 62
969 просмотров

Ипотека Газпромбанка

Покупка недвижимости с помощью банка становится доступнее с каждым днем. Газпромбанк разработал ряд ипотечных программ, среди которых каждый может найти подходящую. Льготный и семейный кредит, специальное предложение для новоселов и жителей Дальнего Востока, рефинансирование и военная ипотека – все это объединяет низкая процентная ставка. Посмотрим на программы ипотеки в Газпромбанке 2020 года подробнее.

Ипотека Газпромбанк

Ипотека в Газпромбанке в 2020 году

Газпромбанк входит в перечень крупнейших банков России, стабильно получает наивысшие кредитные рейтинги от компетентных агентств и предлагает клиентам доступные, выгодные программы ипотечного кредитования. В 2020 году агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг Газпромбанка на уровне «Стабильный ruAA+».

Сегодня Газпромбанк реализует 7 программ ипотеки, в том числе рефинансирование по достаточно низкой ставке. Из ключевых преимуществ по сравнению с другими банками страны:

  • низкие ставки по ипотеке;
  • форма подтверждения дохода на процент по кредиту не влияет;
  • можно выбрать аннуитетные или дифференцированные платежи.

Из минусов можно отметить, что Газпромбанк охотнее кредитует новостройки и требует, чтобы юридическое лицо-продавец было аккредитовано при банке. На аккредитацию может уйти какое-то время, поэтому этот момент лучше уточнить при подаче заявки.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно
Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)
Ответ в течение 5 минут

Как выбрать ипотеку в Газпромбанке

При выборе конкретной ипотечной программы нужно обращать внимание на:

  • процентную ставку по кредиту – напрямую влияет на ежемесячный платеж;
  • срок ипотеки – чем больше срок, тем меньше платеж;
  • необходимость страхования – страховку нужно будет продлевать ежегодно;
  • какая недвижимость кредитуется, а какую купить нельзя;
  • можно ли досрочно погашать ипотеку без комиссии и сложных процедур.

Процентные ставки по ипотеке Газпромбанка

В таблице ниже мы собрали минимальные ставки по ипотеке Газпромбанка.

ьготная ипотека с господдержкой6,5%
Ипотека новоселам7,5%
Семейная ипотека5,5%
Дальневосточная ипотека2%
Гараж и машиноместо в ипотеку9,5%
Военная ипотека8,1%
Рефинансирование ипотеки Газпромбанка8,9%

Окончательная процентная ставка высчитывается менеджерами Газпромбанка индивидуально по каждому заемщику с учетом его дохода, расходов, социального и семейного статуса, стажа работы и кредитной истории. Размер запрошенной суммы и первого взноса в некоторых программах тоже влияет на окончательную процентную ставку по ипотеке.

Скидки и надбавки: для держателей зарплатных карт ипотека дешевле

Газпромбанк повысит или понизит ставку по ипотеке в следующих случаях:

  • при отсутствии личного или титульного страхования +1%;
  • для клиентов, не получающих зарплату в Газпромбанке, +0,3%;
  • маленький первоначальный взнос (меньше 20%) повлечет увеличение ставки на 0,5%.

Таким образом, держатели зарплатных карт Газпромбанка получают выгоду в 0,3% к ставке.

Первоначальный взнос и материнский капитал

Минимальный первый взнос в 10% доступен по ипотеке для новоселов. Стандартный первоначальный взнос – 20%, взнос от 30% и выше может снизить ставку на несколько десятых процента.

Газпромбанк разрешает использовать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке.

Читайте подробно:
Ипотека без первоначального взноса:
Что нужно знать о первоначальном взносе при ипотеке;
Какие банки выдают;
Что можно использовать в качестве первого взноса.

Официальный сайт Газпромбанка: условия ипотеки 2020 года

Сегодня семь основных программ ипотеки в Газпромбанке ориентированы на разных заемщиков. В итоге каждый может подобрать удобную для себя ипотеку по своим возможностям.

Льготная ипотека с господдержкой под 6,5%

Льготная ипотека с государственным софинансированием была разработана в связи с пандемией коронавируса 2020 года. По ней можно купить строящееся или готовое жилье у юридического лица на первичном рынке. Доступно приобретение таунхаусов.

Основные условия:

  • ставка 6,5% (+1% при отсутствии личного страхования, титульное на ставку не влияет);
  • минимальная сумма – 100 тыс. р. (не менее 15% от цены жилья);
  • максимальная сумма в Москве, МО, СПб и ЛО 12 млн. р., в остальных регионах – 6 млн. р.;
  • срок кредита от 1 до 20 лет.

На государственном уровне срок подачи заявок по этой ипотеке ограничен 1 ноября 2020 года.

Газпромбанк ипотека Господдержка 2020

Ипотека новоселам в Газпромбанке

Ипотеку для новоселов Газпромбанк одобряет на приобретение строящейся или готовой квартиры на первичном или вторичном рынке. Можно купить таунхаус, апартаменты (готовые или строящиеся), жилой дом с земельным участком с оформленным правом собственности.

Процентная ставка напрямую зависит от запрошенной суммы ипотеки (в таблице приведены данные для Москвы, Московской области, Петербурга и ЛО):

Более 10 млн. р. и первый взнос более 30%7,5% (минимальная)
Более 10 млн. р. и первый взнос менее 30%7,8%
Более 6 млн. р.8,2%
До 6 млн. р.8,7%

Для готовой недвижимости потребуется титульное страхование, иначе ставка вырастет на 1%.

Ипотека выдается на срок до 30 лет, минимальный первоначальный взнос – 10%.

Газпромбанк ипотека новоселы

Семейная ипотека под 5,5%

Льготная ипотека по этой кредитной программе одобряется в Газпромбанке заемщикам, у которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или последующий ребенок. У детей обязательно должно быть российское гражданство.

Купить можно строящуюся или готовую квартиру или таунхаус на первичном рынке у продавца-юридического лица. Вторичка доступна по этой ипотеке только на территории Дальнего Востока.

Основные условия:

  • ставка 5,5% (+0,5% при отказе от личного страхования, титульное на ставку не влияет);
  • ставка 4,5% доступна для тех, кто покупает недвижимость в ДФО;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок кредита от года до 30 лет;
  • максимальная сумма – 12 млн. р. (Москва, МО, СПб и ЛО) и 6 млн. р. (другие регионы).

Эту программу можно рассматривать для рефинансирования ранее выданного кредита в другом банке.

Газпромбанк Семейная ипотека

Дальневосточная ипотека под 2%

Ипотека от Газпромбанка с шокирующее низкой ставкой разработана специально для желающих приобрести жилье на территории Дальнего Востока. Купить можно готовое или строящееся жилье на первичном рынке (у юридических лиц), расположенное в городе, или вторичку на селе.

Основные условия:

  • процентная ставка 2% на весь срок кредита (+1% при отсутствии страхования жизни и здоровья, титульное на ставку не влияет);
  • если не зарегистрироваться в купленном жилье в течение 5 лет с момента выдачи кредита, ставка вырастет до ключевой от ЦБ + 1%;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок ипотечного кредитования от 1 года до 20 лет;
  • максимальная сумма до 6 млн. р.
Газпромбанк дальневосточная ипотека

Гараж и машиноместо в ипотеку

До 5 млн. рублей в кредит можно получить в Газпромбанке специально под приобретение гаража или машиноместа. Купить можно недвижимость только у первичного собственника: юридического лица или ИП. Это может быть уже готовый гараж или машиноместо, а также строящийся объект.

Основное условие – приобретаемый гараж должен быть самостоятельным объектом, то есть иметь отдельный кадастровый номер и технические документы.

Ипотека выдается на срок до 15 лет минимум под 9,5% годовых. Ставка вырастет на 1% при отказе от личного страхования, титульное на ставку не влияет.

Газпромбанк ипотека гараж-машиноместо

Военная ипотека

Военная ипотека в Газпромбанке ориентирована на участников накопительно-ипотечной системы. Приобрести можно готовые или строящиеся квартиры.

Условия:

  • максимальная сумма 3 050 000 млн. р.;
  • сроком до 25 лет;
  • первый взнос от 20%;
  • процентная ставка 8,1%.

Минимальная сумма по военной ипотеке в Газпромбанке не установлена.

Газпромбанк военная ипотека

Рефинансирование под 8,9%

До 45 млн. р. предоставляет Газпромбанк клиентам других банков на рефинансирование ипотеки под 8,9% годовых. Ставка вырастет в следующих случаях:

  • при отказе от личного и титульного страхования +1%;
  • до даты регистрации залога в пользу Газпромбанка: +1% при наличии нотариальной доверенности на имя представителя банка для регистрации залога и +2% без такой доверенности.

Газпромбанк рефинансирует как строящиеся, так и готовые квартиры. Минимальный срок – 3,5 года для готового жилья и 1 год для строящегося. Максимальный срок – 30 лет.

Газпромбанк рефинансирование ипотеки
Читайте подробно:
Наиболее подробные условия рефинансирования ипотеки Газпромбанка:
Процентные ставки при разных условиях;
Требования к заемщик;
Требования к недвижимости;
и другие нюансы.

Требования к заемщикам для покупки квартиры в ипотеку Газпромбанка

Газпромбанк установил следующие критерии для своих клиентов – заемщиков и созаемщиков:

  • обязательно гражданство России;
  • регистрация на территории РФ;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • минимальный возраст – 20 лет;
  • максимальный возраст на дату погашения ипотеки – 70 лет;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года, срок непрерывной работы на последнем месте от 3 месяцев.

Менеджеры Газпромбанка будут проверять соответствие дохода заемщика ежемесячному платежу.

Скачать требования к ипотечной недвижимости

Полные требования к объекту недвижимости, под который можно взять ипотеку в Газпромбанке, можно скачать здесь. Нужно помнить, что для банка в любом случае понадобится независимая оценка рыночной стоимости, даже если цена определена продавцом в официальных документах. Расходы на оценку берет на себя заемщик, стоимость отчета – от 5 тысяч рублей.

Если речь идет о строящемся жилье, застройщик должен быть аккредитован в Газпромбанке. Уточнить, имеет ли конкретный застройщик аккредитацию, лучше у персонального менеджера на этапе согласования условий ипотеки.

Страхование ипотеки в Газпромбанке

При оформлении ипотеки в Газпромбанке обязательно оформляется страхование предмета залога – самой квартиры, которую покупают в кредит. Банк предъявляет особые требования к такому страхованию, которые можно загрузить по этой ссылке.

Дополнительно, по желанию, можно оформить:

  • личное страхование для защиты жизни, здоровья и трудоспособности – отсутствие полиса увеличивает процентную ставку на 0,5-1%;
  • титульное страхование, как правило, не влияет на процентную ставку (кроме рефинансирования и ипотеки для новоселов).

Страхование нужно ежегодно продлевать, а сумма напрямую зависит от остатка задолженности по кредиту. При наступлении страхового случая долг закроет страховая компания, а не сам заемщик или его наследники.

Покупать страховку нужно не в любой компании, а только в аккредитованной Газпромбанком. Скачать список аккредитованных страховщиков Газпромбанка.

Читайте подробно на нашем портале:
Страхование ипотеки: правила и особенности

Как взять ипотеку в Газпромбанке

В первую очередь, нужно заполнить заявку онлайн на сайте Газпромбанка или по этому шаблону, который затем передать лично в офис. Заявка рассматривается до 10 рабочих дней, но на практике все гораздо быстрее – уже в течение пары дней можно получить предварительное одобрение.

Собрать необходимые для ипотеки документы:

  • паспорт заемщика и созаемщиков;
  • СНИЛС;
  • заверенную на работе копию трудовой книжки;
  • справку о доходах – подойдет 2-НДФЛ или выписка с банковского счета (не требуется для держателей зарплатных карт).

Срок действия предварительного решения по ипотеке – 3 месяца, в течение которых нужно подобрать квартиру. Сделать это можно через специальный сервис Газпромбанка или самостоятельно.

Газпромбанк ипотека недвижимость

Важно, чтобы строящийся дом был аккредитован Газпромбанком. Если аккредитации нет, потребуется собрать у застройщика пакет документов и представить в банк для одобрения.

Выбрав недвижимость, заемщик обращается в Газпромбанк за подготовкой кредитных документов:

  • в день сделки подписывается кредитный договор и выдается кредит;
  • оформляются документы с продавцом;
  • пакет документов передается на регистрацию в Росреестр через МФЦ;
  • производятся расчеты с продавцом.

После согласования формальностей и получения всех документов на руки можно погашать ипотеку любым удобным способом.

Газпромбанк ипотека онлайн

Отзывы заемщиков

Заемщики отмечают низкие процентные ставки и отсутствие жестких требований к страхованию, а также клиентоориентированный подход сотрудников офисов. Из минусов – сложности со взаимодействием с персоналом в ряде отдельных офисов и большие очереди.

Газпромбанк отзыв-1
Газпромбанк отзыв-2
Газпромбанк отзыв-3

Рассчитать ипотеку в Газпромбанке сегодня: ипотечный калькулятор онлайн

Определиться с размером переплаты по ипотечному кредиту поможет наш калькулятор ипотеки онлайн. Достаточно ввести собственные значения и программа рассчитает сумму ипотеки, сформирует примерный ежемесячный платеж. На результаты удобно ориентироваться при сравнении разных программ.

Стоимость недвижимости
Первый взнос
График платежей
Срок кредита
Процентная ставка
Разовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Пожалуйста, введите все значения правильно.
Ежемесячный платеж Первый платеж
Ежемесячная комиссия
Общая переплата
Общая сумма процентов
Разовая комиссия
Итого ежемесячных комиссий
Итого годовое комиссий
Переплата в процентах
Общая сумма долга
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств

В заключение

Ипотеку в Газпромбанке смело можно рассматривать в качестве рабочего варианта благодаря низким ставкам и приятным условиям в части страхования. Из минусов можно отметить ориентирование банка в первую очередь на первичный рынок недвижимости – возможно, для покупки на вторичном рынке лучше присмотреться к другому банку.

Ссылка на основную публикацию