Служащие банка рассказали, какие услуги при оформлении ипотеки не являются обязательными. Вместе с ипотекой заемщикам предлагают целый ряд услуг, таких как единовременный платеж, титульное страхование и страхование недвижимости. Вот только обязательные из них далеко не все.
Что относят к обязательным услугам банка
Обязательными являются лишь две услуги: обязательное страхование и оценка недвижимости.
Обязательное страхование
Оформляя ипотеку, от страхования приобретаемой недвижимости отказаться нельзя (ст. 31 102-ФЗ). В группу дополнительных услуг входят другие виды страхования (титульное, здоровья и жизни), они не обязательны. Величину обязательной страховки высчитывают, опираясь на большое количество пунктов. Обычно она занимает порядка 0,1% от суммы ипотеки.
Оценка недвижимости
От оценки недвижимости заемщик тоже отказаться не в праве. Кредитной организации она нужна на случай неплатежеспособности клиента. Оценка жилья находится в прямой зависимости от самой компании, географического положения объекта и типа жилья. Она может стоить заемщику от 4 до 10 тыс. рублей, хотя у части банков предоставление этой услуги бесплатно. Заемщик должен быть готов к тому, что при оформлении кредитного договора от банка поступит требование получить оценку от оценочной компании, аккредитованной им самим.
Иные услуги, без которых не обойтись
Клиент должен заказать не только оценку недвижимости и застраховать ее, но и оплатить другие услуги. Так, ему нужно будет открыть эскроу-счет, покупая квартиру в строящемся здании. Это выльется примерно в 4 тыс. рублей.
Если оплата осуществляется посредством банковской ячейки, то за ее аренду заемщик отдаст примерно столько же. Расходы, возникающие при регистрации документов, тоже обязательны. И отказаться от них невозможно, так как без этого банк не согласует сделку.
Дополнительные услуги
Кредитные организации нередко навязывают клиентам услуги, которыми можно и не пользоваться.
Страхование от потери работы и здоровья
Заемщики часто сталкиваются с тем, что при оформлении ипотеки многие банки предлагают страхование жизни и здоровья. На цену этих услуг влияет множество факторов, но в среднем она составляет 0,5% от оценочной стоимости недвижимости, приобретаемого в ипотеку или залоговой недвижимости. Услуга не обязательна.
Титульное страхование защищает от потери права собственности на недвижимость и актуально только при покупке недвижимости у собственника, который владеет ею меньше 3 лет.
Банк обычно навязывает получение услуги у какой-либо страховой компании, с которой работает. И цены там выше, чем в других аналогичных организациях. Если титульное страхование актуально, лучше поинтересоваться у банковских работников, можно ли оформить его в другой компании, а не в той, на которую ссылается банк.
Комиссия банку
Кредитные организации могут предложить внести единовременный платеж, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке. И это скрытая комиссия. Услугой пользоваться не обязательно.
Консультации юристов
На ипотечном заемщике можно заработать, навязывая такие услуги, как операции, связанные с движением денежных средств, взимание платы за открытие счета и т.д. В законе № 353-ФЗ такие комиссии называются незаконными.
Что касается финансового и юридического консультирования, то это необязательно. Заемщик может согласиться или не согласиться на их предоставление. Часть кредитных организаций предлагает услугу по безопасной проверке недвижимости, возводя ее в ранг обязательных. Такая услуга обойдется заемщику в 20-30 тыс. рублей.
Что будет, если отказаться от дополнительных услуг
Клиентам, отказывающимся от дополнительных услуг, банки нередко ухудшают условия по кредиту. Так, при отказе от услуг добровольного характера, банки обычно повышают ставку по кредиту на 0,7–3%. Тем самым они закладывают в цену кредита всевозможные риски. Эксперты советуют взвесить, что будет выгоднее — отказаться от страховки или оформить ее.
Перед подписанием документов нужно узнать, какие услуги обязательны, а какие нет. Если банки это не объясняют, надо попросить об этом и хорошо изучить всю документацию. Если в самом начале сотрудничества с банком он слишком активно навязывает дополнительные услуги, возможно, стоит обратиться в другой банк. Сделать это можно в “период охлаждения”, который действует в рамках подписания кредитного договора на протяжении 2 недель. В это время можно расторгнуть договор и вернуть все деньги, которые были выплачены.
Алёна Власюк
Загрузка...
